Dauguma naujų investuotojų neturi žinios pasirinkti individualius akcijas
Kodėl pagirti dėl šio konkretaus finansinio produkto, atsižvelgiant į jo trūkumus? Jei esate paprastas investuotojas, neturintis galimybės skaityti balansą , pelno (nuostolių) ataskaitą ar pinigų srautų ataskaitą, ir jums trūksta lėšų, reikalingų samdyti vienos iš nedaugelio baltųjų pirštinių, gerai pakabinamų privačių turto valdymo įmonių, aprūpinančių turtingas ir jų daugkartinio generavimo šeimos turto planai, indeksų fondas ketina suteikti jums daug patogumo palyginti pigia kaina. Kitaip tariant, tai yra "pakankamai gerai", kad šis darbas būtų atliktas; pagrindinis įvykis, kai manote, kad vienas "Morningstar" mokslinių tyrimų darbas parodė, kad investuotojai uždirbo šiek tiek paniekinto 3% pelno per laikotarpius, kai jų pagrindinės investicijos sukėlė 9% pelną, nes jie buvo tokie nepatogūs kuriant portfelį.
Tiesą sakant, daugelis žmonių nesupranta, kad sėkmingai investuoti dažniausiai siekiama išvengti didelių klaidų.
Jums reikia įsigyti įvairią didžiulių turto rinkinį geromis kainomis, ilgai laikytis mokesčių (dažniausiai 25 ar daugiau metų) ir leisti laiką likusiai daliai. Jei neturite ypač mėgstamų naudoti tiesioginių atsargų supirkimo planų ir dividendų reinvesticijų planų - puiki strategija, jei turite drausmę tvirtai laikytis, ir tokia, kuri nukaldino daugybę daugybės slaptų milijonierių, tokių kaip minimalus darbo užmokestis sargas Ronaldas Perskaitykite, kas sukaupė 8 milijonų JAV dolerių - indekso lėšos yra tinkamas mechanizmas, naudojamas ta pačia formulė.
1. Galite sutaupyti pinigų, investuojant į mažos kainos indekso fondus
Kai investuosite į pigių indeksų fondus, valdymo mokestis ar išlaidų santykis gali būti toks pat kaip 0,10% turto per metus, palyginti su 1% ar 2% kitų rūšių investicinių fondų . Praktiškai tai reiškia, kad už kiekvieną $ 100,000, kurį turėjote " Roth IRA" arba " 401 (k)" , jūs netiesiogiai sumokėsite 100 JAV dolerių mokesčiams į pinigų valdymo įmonę, palyginti su 2 000 JAV dolerių apmokestinimu brangiau, aktyviai valdomu fondu. Tai yra papildoma 1900 USD per mėnesį jūsų kišenėje. Ilgą laiką, tai yra šimtai tūkstančių ar net milijonų dolerių papildomo turto.
Yra atvejų, kai šis kompromisas nėra vertas. Pvz., Daugeliu atvejų registruotasis patarėjas investicijoms ar privataus turto valdymo įmonė teikia didelę pridėtinę vertę, susijusią su mokesčių strategija, rizikos kontrole ir gimdymo permokomis (pvz., Šeimos ribotos atsakomybės bendrijų naudojimu ir likvidumo nuolaidomis, kad būtų išvengta dovanų mokesčio apribojimų ) , nurodyti kelis atvejus. Esant tokiems scenarijams, man būtų atsargūs mokėti valdymo mokesčius daugiau nei 1,5% per metus. Jei esate biuro darbuotojas, investuojantis į 80 milijonų JAV dolerių investuoto turto, kuris gyvena Des Moinse, Ajovoje, nebūtinai verta patirti problemų ar samdant kažką panašaus, jei netgi galite patekti į duris, o tai yra mažai tikėtina, jei nėra šeimos ryšio (dauguma klientų turi minimalų pradinį balansą nuo 500 000 iki 10 000 000 JAV dolerių).
Indeksų fondas bus jūsų geriausia alternatyva.
2. Mažo kaštų indekso fondai teikia platų įvairovę, kai išlaidų dalis
Jei esate mažas investuotojas, kuris norėjo pakartotinai įsigyti " S & P 500", tiesiogiai įsigydamas kiekvieno iš 500 akcijų, turėtumėte išleisti tūkstančius dolerių komisinių ir investuoti milijonus dolerių. (Tai netiesa didesniems investuotojams, kurie daugeliu atvejų moka tik vieną pusę už kiekvieną akciją sandorių kainomis, o pakartotinis balansavimas ar kiti koregavimo sandoriai tvarkomi programine įranga).
Su pigių indeksų fondu, priešingai, dažnai galite investuoti tik 500 USD per išėjimo į pensiją sąskaitą arba 3 000 USD per įprastą maklerio sąskaitą .
3. Mažų sąnaudų indeksai Yra keletas turto klasių, investicijų strategijų, rinkos kapitalizacijos ir dar daugiau
Pigių indeksų fondai tapo tokie populiarūs, kad šiuo metu yra investicinių fondų, kurie apima beveik bet kurį investavimo įgaliojimą ar turto paskirstymą, kurį galėtumėte turėti.
Norite investuoti tik į mažas kapitalo vertybinių popierių atsargas? Vartotojų sruogos? Energijos atsargos? Tarptautiniai vaistai? Yra indeksas, kuris stebi tai, kad leis jums investuoti į atsargų krepšelį prie pagrįstų sąnaudų.
4. Mažų sąnaudų indekso fondai gali būti tokie paprasti ar patobulinti, kiek norite
Yra indekso fondai, kurie yra visiškai netinkami naujiems investuotojams, pavyzdžiui, tiems, kurie turi turtą užsienio valiuta. Visais tikslais indeksų fondas nėra saugesnis ar nesaugus, nei jo turimos pagrindinės investicijos. Jei jūs įtraukiate 100% savo grynosios vertės į indeksų fondą, kuris specializuojasi šiukšlių obligacijose, jūs nesate diversifikuotas, jūs tiesiog turite daug skirtingų vertybinių popierių junkų obligacijų turto klasėje. Indeksų fondas yra ne kas kita kaip savitarpio pagalbos fondo rūšis. Tai nėra konkreti investicijų rūšis.
5. Pasyvus investavimas į žemos kainos indeksą reiškia, kad nereikia daug dėmesio skirti individualiems investicijoms
Kai jūs turite pasyvų indeksų fondą, jūs investuojate į atskiras akcijas, obligacijas, REIT ir kitus vertybinius popierius, tačiau nereikia galvoti apie atskiras akcijas.
Kai pamatysite indeksų fondą, atitinkantį jūsų poreikius ir toleranciją rizikuoti, idėja yra tai pirkti, todėl neturite praleisti savo laisvo laiko sprendžiant, ar "Procter & Gamble" yra verta daugiau nei "Colgate-Palmolive" ar ar "US Bancorp" yra pigiau nei "Wells Fargo & Company". Jūs neturite matyti, kad jūsų naftos atsargos sumažėtų 50% dėl pertekliaus žaliavų rinkose, arba jūsų aviakompanijų atsargos bankrutaus po tokio įvykio, kaip antai 2001 m . Rugsėjo 11 d. Išpuoliai . Žinoma, jūs išgyvenate šiuos dalykus - jie yra labai, labai tikri, o jūs turite atskirų atsargų, jūs surengėte savo reikalus taip, kaip nematote jų eilės tvarka, nebent jūs sąmoningai traukėte indekso fondo reguliuojantys dokumentai - bet jūs galite likti išmintingai nežinodami jiems, darant prielaidą, kad jūs norite rizikuoti tikėti, kad metodika vis dar yra pagrįsta. Tai turi milžiniškų pranašumų tam tikrų tipų psichologijos profiliams, einant tiesiai į elgesio ekonomikos širdį.