Pagrindinės strategijos, kaip išlaikyti daugiau pinigų savo kišenėje
1. Imk maksimalią visų ir visų teisėtų mokesčių įkalnių pranašumą
Galimybės apsaugoti pinigus nuo mokesčių, leidžiančių neapmokestinamą ar mokesčių, atidėtą kapitalo prieaugio, dividendų, palūkanų ir nuomos mokesčių sudėjimą, Jungtinėse Amerikos Valstijose beveik nebuvo tokios gausios kaip ir šiandien. Iš individualių sąskaitų, tokių kaip " Roth IRA", kuri yra artimiausia idealiam investicinių pajamų prieglaudoje , vidutinis investuotojas kada nors norės pasimėgauti dabar plačiai paplitusiam 401 k planui , kuris dažnai leidžia jums gauti nemokamą įmoką iš darbdavio , nėra jokios priežasties neleisti, kad jūsų pinigai augtų už federalinės, valstijos ir vietos valdžios ribų. Padarykite viską, su kuo jūs atsakingai, pasinaudoti metinių įmokų apribojimais .
2. Išmintingai panaudokite turto apmokestinimo strategijas
Tikslus tas pats portfelio turtas gali sukelti iš esmės skirtingus po mokesčių grąžos, atsižvelgiant į tai, kur jis laikomas.
Pavyzdžiui, didelės pajamos gaunanti šeima beveik neturėtų progos įsigyti visapusiškai apmokestinamų įmonių obligacijų į tarpininkavimo sąskaitą . Beveik be jokių sąlygų asmeniui įsigyti neapmokestinamų savivaldybių obligacijų mokesčių prieglobstyje. Pasinaudojus privalumais ir žinodama, kad situacija yra mokesčių strategija, pavadinta turto padalijimu .
Gerbk tai visada.
3. Venkite pritraukti trumpalaikio kapitalo prieaugio, jei esate aukšto rango mokesčio
Dėl to, kaip parašytas Jungtinių Valstijų mokesčių kodeksas, kažkas stebuklingai atsitinka, kai investicija, kuri laikoma daugiau nei 12 mėnesių, yra parduodama pelne. IRS ją klasifikuoja kaip "ilgalaikį" pelną, kuriam taikomos mokesčių normos, kurios yra gerokai mažesnės (kai kuriais atvejais beveik pusė ribinių tarifų, kurios būtų taikomos kitu atveju). Matematikos pasekmes sunku per daug pabrėžti: visiškai įmanoma, kad jūs galite padaryti daug daugiau pinigų po mokesčių, sėdėdamas tvirtai vertintą turtą, kol ši magija eilutė bus perduota, nei jūs galėjote, jei jūs greitai išmestumėte, net jei galų gale parduosite už mažesnę kainą. Atsižvelgiant į kai kurias gana specializuotas aplinkybes, jei didžioji ar net reikšminga jūsų investicinio portfelio gaunamo pelno dalis yra klasifikuojama kaip trumpalaikė, o jūs netgi šiek tiek sėkmingai veikiate, tikriausiai darote kažką neprotingo .
4. Sukurkite atidėtojo mokesčio įsipareigojimus, kurie veikia kaip palūkanų nemokama vyriausybės paskola
Warreno Buffetto taikomo mokesčių mažinimo strategija - vienas iš pagrindinių ilgalaikių nuosavybės teisių tiems, kurie investuoja į atskirus vertybinius popierius, tokius kaip atsargos, yra atidėtųjų mokesčių reikalavimas, kuris auga kaip turtas, kuris vertingas per dešimtmečius .
Galite išnaudoti šią padėtį, efektyviai naudodami vyriausybes be jokiu būdu pasiskolintus pinigus, kad sulėtuotų savo pelną, viršijantį tai, kas būtų pajėgi, jei dirbtumėte dienos prekyboje.
5. Paverskite tuos atidėtojo mokesčio įsipareigojimus į neapmokestinamas dovanas savo įpėdiniams, naudodamiesi padidinta sąnaudų baze spraga jūsų mirties atveju.
Vienas iš labiausiai fantastiškų, nuostabių, neįtikėtinų (taip, tai tikrai toks puikus) privalumas, kurį gali turėti ilgalaikiai investuotojai, yra kažkas žinomas kaip pagreitinta spraga . Norėdami parodyti savo galią, įsivaizduokite, kad prieš 30 metų jūs investavote 100 000 dolerių nuobodu, bet labai pelninga, mėlyna lustai, tokia kaip Colgate-Palmolive. Jūs nusprendėte ne reinvestuoti savo dividendus . Per metus jums buvo išsiųstas maždaug 887 557 JAV dolerių grynaisiais dividendais , kuriuos naudojote mokėti sąskaitas, aukoti labdarai, keliauti, įdėti maistą ant stalo, nusipirkti naują automobilį ir daugybę dalykų.
Jūs taip pat atsidursite akcijomis, kurių rinkos vertė yra 3 930 052 JAV doleriai, tai reiškia nerealizuotą pelną 3 830 052 JAV dolerių.
Jei parduosite savo akcijas, tikriausiai būsite skolingas apie 912 000 JAV dolerių už federalinius mokesčius, įskaitant "Affordable Care Act" specialųjį mokestį. Galite skolinti valstybinius ir vietinius mokesčius nuo $ 0 iki beveik $ 380,000, priklausomai nuo to, kur gyvenate. Pagal beveik blogiausią scenarijų galite ieškoti atsisakymo turtui, kuris kitaip būtų apdovanotas tavo vaikais, anūkais, dukterimis, anūkais ir kitais įpėdiniais, bet dabar yra skirtas politikų rankoms. Dėl padidėjusios prieigos prie šios priežasties atsiranda spraga. Palikę savo vertybinius popierius tiesiogiai savo naudos gavėjams, jei jūs vis dar turėsite turto mokesčio apribojimus, jie sugebės apsimesti, kad jie sumokėjo už atsargų rinkos kainą (arba, jei jie pasirenka vėlesnę pakartotinio vertinimo datą, rinkos kaina tas laikas). Jie paveldi visą 3 930 052 JAV dolerius be mokesčio už jį mokėtinus mokesčius, todėl 1,292,000 JAV dolerių, kurie būtų buvę skolingi vyriausybei, būtų visiškai atleidžiami.
6. Pasinaudokite tam tikrų turto, vertybinių popierių ir investicijų išskirtinėmis mokesčių lengvatomis
Laikas nuo laiko Kongresas siūlo specialias taisykles tam tikroms investicijoms, skatinančioms rinką. " Series EE" taupomosioms obligacijoms yra keletas mokesčių lengvatų , dėl kurių mūsų beveik nulinio procento palūkanų normos gali būti netinkamos, bet ateityje galbūt kada nors. Tam tikras sudėtingas turtas, pvz., Naftos ir gamtinių dujų vamzdynai, valdomi per pagrindines ribotos atsakomybės bendroves arba MLP, gali leisti jums apsaugoti didelę dalį kasmet išmokėtų pinigų išmokų naudojant nusidėvėjimo mokesčius .
7. Pasinaudokite kasmetiniais dovanų mokesčių išskyrimais, galbūt naudodamiesi ribotos atsakomybės šeimos partnerystės su likvidumo nuolaidais, kad suteiktumėte daugiau turtų, negu būtų galima kitaip.
Kiekvienais metais įstatymas leidžia asmenims atidėti tam tikrą pinigų sumą nemokant dovanų mokesčių. Šiuo metu 2017 m. Riba yra 14 000 JAV dolerių vienam asmeniui. Tai reiškia, kad jei esate vedęs, jūs ir jūsų sutuoktinis kartu gali suteikti kažkam kitam 28 000 JAV dolerių be mokesčių pasekmių jums ar gavėjui. Privatiems asmenims ar poroms, viršijančioms turto mokesčio apribojimus, kasmet dovanos iš akcijų, obligacijų, nekilnojamojo turto ir kitų investicijų į jūsų šeimos narius gali būti didžiulės įkandimo iš mirties mokesčių, kuriuos jūs kitu atveju turėtumėte sumokėti.