Remiantis naujausiais "Fidelity" apskaičiavimais, vidutinė pora gali tikėtis išleisti tik 250 000 JAV dolerių sveikatos priežiūros išlaidoms per visą jų išėjimą į pensiją. Sveikatos priežiūros išlaidos dažniausiai kelia didelį susirūpinimą dėl dabartinių pensininkų ir priešpensavimo, kurie rengiasi pereiti į pensiją.
Nepaisant numatomo papildomo laiko, skirto gydytojo biuruose, ligoninėse ir retkarčiais vaistinėse, jūsų mokesčių deklaracijoje galima rasti sidabrinį pamušalą, galintį atskaityti pajamų mokesčius.
Ar medicinos išlaidos yra atskaitytos?
Kadangi medicinos ir stomatologijos išlaidos dažnai yra viena iš didžiausių išlaidų pensininkams, yra naudinga žinoti, kad dauguma medicinos ir stomatologijos išlaidų yra atskaitomos. Mokesčių atskaitymai paprastai yra mokami už draudimo įmokas (įskaitant "Medicare" įmokas) ir ilgalaikės priežiūros draudimo įmokas. Tipiška klubo sąnario pakeitimo operacija, receptinis vaistas ar net slaugos namuose priežiūra yra atskaityta iš mokesčių . Pirminės išimtys yra nereceptiniai vaistai ir tos išlaidos, kurios yra labiau kosmetinės, kaip dantų balinimas.
Štai keletas kitų medicininių atskaitymų pavyzdžių, kuriuos mokesčių mokėtojai dažnai ignoruoja:
- Vaistinės reikalaujamos medicinos išlaidos, kurias nustato gydytojas. Tai reiškia, kad jei jūsų gydytojas paprašė jūsų drėkintuvą pridėti prie jūsų namų šildymo ir oro kondicionavimo sistemos, kad sumažintumėte lėtines kvėpavimo problemas, prietaisas ir papildomos elektros energijos sąnaudos, kad jis veiktų, galėtų būti bent iš dalies atskaitytas.
- Kelionės išlaidos medicininiam gydymui ir nuo jo. 2017 m. Kilometražo atskaita bus sumažinta iki 17 centų už mylią.
- Neapdrausta medicininė priežiūra. Tai galėtų apimti viską nuo papildomos akinių poros iki kontaktinių lęšių, protezų, klausos aparatų ir protezų galūnių.
- Piktnaudžiavimo narkotikais gydymo išlaidos. Alkoholio ir narkotikų reabilitacijos programos yra potencialūs išsamūs atskaitymai.
- Lazerinio regėjimo korekcinė chirurgija. Tai taip pat gali būti naudojama kaip išsami atskaita pagal A schemą.
Jei norite sužinoti daugiau apie faktines medicinines išlaidas, kurios atitinka mokesčių nuolaidą, žr. IRS mokesčių tarnybos vadovą "Senjorams" (IRS leidimas 544).
Išskaičiuokite kompensacijas skaičiuojant medicininį išlaidų išskaičiavimą
Kad būtų teisinga, niekada negalėsite atskaityti jokio mokamo mokesčio, kurį grąžinsite. Tai prasminga, nes jūs iš tikrųjų nesumokėjote sąskaitos tokioje situacijoje.
Sveikatos draudimo įmokos yra išskaičiuojamos!
Vieni atskaitytini medicininiai sąnaudos gali jus nustebinti: sveikatos draudimo įmokos, kurias mokate, taip pat gali būti pridedamos prie jūsų išskaitytinų medicininių išlaidų. Tai, žinoma, apima ir visas " Medicare" įmokas. Tai apima ilgalaikės priežiūros draudimo išlaidas, neviršijančias tam tikrų jūsų amžiaus ribų. Draudimo išmokos turi būti mokamos iš neapmokėtų pajamų.
Medicinos išlaidų išskaičiavimo naudingumo ribos
Nors daugelis medicininių išlaidų rūšių yra išskaičiuojamos, turite atsiskaityti medicinos išlaidų atskaitymui. Tai reiškia, kad bendras detalių atskaitymas turi viršyti jūsų standartinį atskaitymą. Tai dažnai gali būti iššūkis vyresniems amerikiečiams, nes standartinis atskaitymas padidėja, kai jūs pasiekiate 65 metų amžių ir (arba) yra aklai.
Be to, net jei jūs užsiregistruosite, medicininės išlaidos gali būti išskaičiuojamos tik tiek, kiek jos viršija 10% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI) .
Iki 2017 m. Medicinos išlaidų išskaitymas turėtų viršyti 7,5% AGI tiems, kurie 65 metų ir vyresni. Ši riba anksčiau buvo nustatyta 10% AGI asmenims iki 65 metų. Tačiau tai neseniai pasikeitė visiems mokesčių mokėtojams, nepaisant amžiaus. Nuo 2017 m. Sausio 1 d. Kiekvienas asmuo gali išskaičiuoti tik visą neatlygintinų leidžiamų medicininės priežiūros išlaidų sumą per metus, viršijančius 10% AGI. Štai kur tavo galimai mažesnės pajamos išėjus į pensiją yra potencialus turtas; nes jūsų AGI yra mažesnė, taigi yra ir slenkstis, pagal kurį jūsų medicininės išlaidos turi viršyti, kad suteiktų jums mokesčių lengvatą.
Tik maždaug trečdalis visų mokesčių mokėtojų pirmiausiai nurodo išskaitymus.
Tačiau yra situacijų, kai medicinos išlaidų išskaitymas gali būti naudingas būdas sumažinti mokesčius. Jei esate išėjęs į pensiją ir jūsų apmokestinamos pajamos sumažina jūsų AGI iki tokios sumos, kuri leis jums pasinaudoti šia išskaita, turite pradėti kaupti medicinines sąskaitas ir įplaukas. Be to, jei jūsų išlaidos yra didelės dėl vienkartinio medicininio įvykio ar operacijos, galite pasinaudoti medicininių išlaidų atskaita.
A grafikas (1040 forma) naudojamas skaičiuojant išsamius atskaitymus. Čia galite peržiūrėti A sąrašo kopiją. Publikacija 502 paaiškina medicinos ir stomatologijos išlaidas, kurios gali būti nurodytos A sąraše.
Jei numatote, kad pensija jums reikės sumokėti didelę medicinos pagalbą ar kitus asmenis, dažnai protingai sekti savo medicinines išlaidas tuo atveju, jei jums reikia pridėti šį detalią atskaitymą. Taigi išgelbėk tuos įplaukos - "Uncle Sam" gali padėti jums atskaityti medicinines išlaidas!
Atnaujinta Scott Spann