Ar turite konkrečių tikslų, pvz., Taupymo išeinant į pensiją, ar turite tam tikrų iš esmės apibrėžtų tikslų, pvz., Turto kaupimą bendram tikslui stiprinti savo finansinį saugumą?
Koks yra jūsų laiko horizontas? Vieneri metai? Penki metai? 10 metų?
Turint tikslą atsižvelgti į jūsų investicijas, bus lengviau priimti susijusius investavimo sprendimus, pavyzdžiui, pasirinkti investicinių fondų tipus, mokesčių sumetimais ir kiek pinigų reikės pradėti.
Suraskite tinkamą savitarpio fondo tipą
Yra daug įvairių rūšių investicinių fondų, tačiau viskas, ką jums reikia žinoti, yra trys pagrindiniai tipai: akcijų fondai, obligacijų fondai ir pinigų rinkos fondai. Taip pat yra hibridų, paprastai vadinamų subalansuotu fondu, kurie investuoja į kai kuriuos iš trijų pagrindinių tipų derinius.
Paprastai akcijų investiciniai fondai yra tinkami ilgalaikiams laikotarpiams (daugiau nei 10 metų); obligacijų fondai yra tinkami tarpiniams laikotarpiams (nuo 5 iki 10 metų), o pinigų rinkos fondai yra tinkami trumpalaikiams laikotarpiams (mažiau nei 3 metai). Išskyrus laiko horizontą, jūs norėsite žinoti ir suprasti savo toleranciją rizikai.
Apsvarstykite investicinio fondo apmokestinimą ir kokio tipo sąskaitą investuosite
Investicinių fondų apmokestinimas priklauso nuo to, kokio tipo investicinės sąskaitos jūs naudojate:
- Mokestinės paskolos: tai individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA, Roth IRA) ir 401 (k). Jūs nesumokėsite jokių pajamų ar dividendų mokesčių, kol nepriimsite sutarties. Kai kuriais atvejais pašalinimas yra neapmokestinamas, jei įvykdomi tam tikri reikalavimai.
- Apmokestinamos maklerio sąskaitos: taip pat vadinamos reguliarios maklerių sąskaitos arba individualios maklerio sąskaitos. Jei taikytina, jūs mokėsite pelno mokestį nuo pajamų ir paprasto pelno mokesčio nuo dividendų .
Dabar esate pasirengęs įsigyti investicinio fondo akcijų su pradine investicija į savitarpio investicinio fondo bendrovę arba nuolaidų maklerio įmonę. Investiciniams fondams reikia minimalaus pradinio investavimo sumos, kuri dažnai yra 3000 ar daugiau. Tačiau yra keletas gerų savitarpio pagalbos fondų bendrovių, tokių kaip T. Rowe Price, TIAA-CREF ir Vanguard, kurių lėšos yra mažos, atitinkamai mažesnės kaip 100, 500 ir 1000 JAV dolerių. Taip pat galite apsvarstyti Fidelity Investments ir Charles Schwab.
Keletas patarimų, kaip apsvarstyti perkant savitarpio fondus
Jei įsipareigosite atlikti automatinį investavimo planą, kuriame investuosite bent 100 USD per mėnesį, galite pradėti investuoti mažesnei pradinei investicijų sumai. Be to, kai kartu su investiciniais fondais 401 (k) nėra minimalaus investavimo sumos. Viskas, ko reikia pradėti, yra užpildyti darbdavio dokumentus.