Auganti našta
Nuo 2004 m. Studentų paskolos skolos liko visoms amžiaus grupėms - nuo dvidešimties iki vienerių metų mokyklos iki šešiasdešimties metų, artėjančių pasitraukti iš darbo.
Pavyzdžiui, 2015 m. Vartotojai, kurių amžius nuo 60 m. Mokėjo daugiau nei aštuonis kartus daugiau studentų paskolos skolos nei jų amžiaus grupė, dar prieš dešimtmetį.
Tuo tarpu amerikiečių kolektyvinė kreditinių kortelių skola neseniai viršijo 1 trilijoną JAV dolerio vertės, pagal Federalinį rezervą , o būsto kainos smuko.
Didesnės vartotojų skolos apkrovos dar labiau apsunkina išleisti pakankamai pinigų išeinant į pensiją. Pasak "Bankers Life" saugaus išėjimo į pensiją tyrimo 2017 m., Tik 34 proc. Vidutinio pajamų "Baby Boomers" nuo 52 iki 70 metų amžiaus tikisi išeiti į pensiją ir negaus jokios ilgos paskolos, kurią vartos turimos lėšos.
Jei turite skolinote kelis tūkstančius dolerių nehipotekos skolų, dabar turite imtis veiksmų, kad paduosite savo skolą, kad galėtumėte panaudoti šiuos pinigus kitiems prioritetams.
Gaukite savo prioritetus tiesiai
Kaip atrodo tie prioritetai? Finansų planuotojai paprastai rekomenduoja kiekvienais metais sutaupyti mažiausiai 10-15 proc. Savo pajamų išeinant į pensiją, o vienas vis populiaresnis nykščio principas numato 20 procentų.
Jūs taip pat turėtumėte atidėti pinigus atsarginėms santaupoms - mažiausiai nuo trijų iki šešių mėnesių gyvenimo išlaidų, taigi jums nereikės kreiptis į kreditines korteles, kad susidarytumėte staigius trūkumus.
Jei jūs skolingas tiek daug pinigų, kad negalite sau leisti pasinaudoti šiais pagrindiniais santaupų tikslais , tada jūsų skolinimasis yra per didelis.
Finansinių paslaugų bendrovė "Fidelity Investments" rekomenduoja kiekvieną dešimtmetį sutaupyti tam tikrų taupymo gairių.
Bendrovė teigia, kad turėtumėte išsaugoti bent vieną kartą savo atlyginimą tuo metu, kai jūs sukursite 30, tris kartus savo atlyginimą tuo metu, kai jūs sukursite 40, šešis kartus savo atlyginimą tuo metu, kai jūs sukursite 50, aštuonis kartus savo atlyginimą iki laiko jūs įjungsite 60 ir 10 kartų savo atlyginimą iki 67 metų.
Kai pasiekiate šiuos pažangos etapus, išskaičiuokite savo ne hipotekos skolas iš visų jūsų santaupų. Jei jūsų skolos išlaikys jūsų grynąją vertę ten, kur ji turi būti, tada jūs turite per daug - ir palūkanų mokėjimai, kuriuos jūs turėsite horizonte, gali paskatinti jus dar toliau nuo kelio.
Ar jūsų skolas leidžia jums sutaupyti?
Norėdami išsiaiškinti, koks toks agresyvus taupymo grafikas reikštų, kiek jūs galėjote sau leisti skolintis, imkitės skaičiuoklės ir atimkite sumą, kurią tikitės kasmet sutaupyti nuo metinių pajamų. Tada naudokite savo mėnesinį biudžetą, kad galėtumėte įvertinti, kiek pinigų turėsite likusiems išleisti paskolų mokėjimams.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs šiuo metu esate savo 30-aisiais, sukaupę 50 000 JAV dolerių ir praleidždami apytiksliai 30 procentų savo pajamų būstui. Po to, kai išleidžiate 13 000 JAV dolerių per metus į jūsų senatvės pensijų fondą, tuomet turėsite tik 22 000 JAV dolerių per metus (arba maždaug 1 833 JAV dolerius per mėnesį) likusiems mokėti už kitas skolas, tokias kaip studentų paskolos ir skolos iš kreditinių kortelių, taip pat visas kitas jūsų mėnesines išlaidas , pvz., maistas, vaikų priežiūra, komunalinės paslaugos ir pramogos.
Atsižvelgiant į dideles maisto, dujų ir automobilių išlaidas, vaikų priežiūrą ir kitas įprastas gyvenimo išlaidas, ir tai nėra daug pinigų, išleistų paskolų mokėjimams.
Net metinis pajamų didinimas nepadarys daug lengviau perkelti skolų perteklių. Pvz., Jei jums buvo 50 metų, užteksite 70 000 JAV dolerių ir vis dar išleisite 30 procentų savo pajamų už hipotekos paskolą, po to jūs turėsite tik 2 250 JAV dolerių per mėnesį likusiems, atidėję pinigus išeinant į pensiją, kad išleistumėte paskolų mokėjimus ir kitas reikalingas išlaidas.
Bottom Line
Jei jūsų paskolos mokėjimas jus nuo agresyviai sutaupys jūsų ateities, tu beveik tikrai turės per daug skolų. Kuo arčiau esate išėjęs į pensiją, tuo agresyviau turėtumėte pabandyti mažinti paskolų mokėjimą. Paskutinis dalykas, kurio jūs norite, yra dėl likusios skolos, kad apsunkintų jūsų išėjimą į pensiją ir privers jus imtis daugiau paskolų tik norint susitraukti galus.