Anuitetus galima lengvai atsekti į romėnų laikus, kai kareiviai ir jų šeimos buvo pažaduotos pensijų tipo anuiteto išmokos už save ir jų šeimas. Anuitetai pirmiausia buvo skirti planetai už pajamas, ir tai buvo vienintelis produktas iki 1952 m., Kai buvo įvestas pirmas kintamasis anuitetas. Tada 1995 m. Buvo pasiūlyta pirmasis indeksuojamas anuitetas.
Pasibaigus dienai, anuitetai pirmiausia naudojami kaip pajamų sprendimai, o anuitetai yra vienintelis produktas, užtikrinantis pajamas, neatsižvelgiant į tai, kiek laiko jūs gyvenate.
Du pirminio anuiteto produktų tipai
Pajamos vėliau arba pajamos iš tikslin ÷ s datos gali būti teikiamos ilgaamžiškumo anuitetais (dar žinomas kaip: atid ÷ tų pajamų anuitetai arba DIA) ir pajamų raideriai, pridedami prie atid ÷ tų anuitetų, pavyzdžiui, kintamieji arba indeksuoti anuitetai.
Lankstumas yra pagrindinis skirtumas
Pajamų raiteliai yra lankstesni nei Lengvumo anuitetai. Tai reiškia, kad galite pradėti savo pajamų srautą anksčiau ar vėliau, nei buvo iš pradžių planuota su "Income Riders", tačiau lankstumui suteikiamas metinis mokestis už politikos gyvavimą.
Ilgaamžiškumo anuitetai yra griežtesni dėl sutartinio požiūrio. Jie neturi jokių mokesčių, o išmokos gali būti didesnės už pajamų raitelius dėl paprastumo be judančių dalių. Be to, Longevity Annuities leidžia jums pridėti COLA (Gyvenimo kaštų koregavimas), kuris yra metinis politikos laikotarpio padidėjimas.
Kiekvienoje pajamų paskyroje ar tikslinėje datos pasiūlyme visada parodyta abu strategijos, kad būtų galima teisingai palyginti. Nei geriau nei kitas, ir visa tai priklauso nuo konkrečios situacijos ir tikslių tikslų, kuriuos reikia pasiekti.
Ilgaamžiškumo anuitetai dabar yra leidžiami 401ks ir IRAS
2014 m. Liepos mėn. Iždo departamentas kartu su IRS patvirtino "Longevity Annuities" (dar vadinamas atidėtojo pelno anuitetais, DIA) naudojimu per 401s ir IRA.
Tai tikrai didelis sandoris ir toks vartotojas, kuris man sako, kad jis buvo iš tikrųjų patvirtintas.
Dabartinės taisyklės leidžia gauti kvalifikuotą ilgaamžiškumo anuiteto sutartį arba QLAC , pirkdami 25% viso 401k arba IRA balanso sumos arba 125,000 USD, priklausomai nuo to, kas yra mažesnis. Ilgaamžiškumo anuitetai leidžia atidėti 2 metus arba 45 metus. Tai yra vertinga ir tiesioginė galimybė jaunesniems darbuotojams, turintiems 401k vietą, ir galimybė artimiausiu metu planuoti pajamas.
Anuitetai gali būti panaudoti ateityje
Pajamų planavimas vėliau ar tikslinę datą ateityje neturės naudoti tik vienos datos, kad būtų galima pradėti pajamų srautą. Dauguma žmonių yra susipažinę su kopijavimo strategijomis, naudojančiomis obligacijas ar kompaktinius diskus, bet tą pačią laiko strategiją galima naudoti su anuiteto pajamomis. Anuiteto perdavimo strategijos gali būti pritaikytos atsižvelgiant į konkrečias situacijas ir pajamų poreikius.
Kai jūs imate pajamų iš anuiteto, sutartyje garantuota išmoka visų pirma atspindi jūsų gyvenimo trukmę (arba gyvena, jei laikoma kartu su sutuoktiniu) tuo metu, kai įjungiate anuiteto pajamų srautą.
Jūs galite perkelti savo ilgaamžiškumo riziką į anuiteto vežėją
Labai suprantama, kad kuo senesni jūs, kai įjungiate mokėjimus, tuo didesnis pajamų srautas.
Jūsų gyvenimo trukmė kasmet mažėja, o anuiteto išmokos apskaičiuojamos pagal gyvenimo trukmę. Iš esmės, jūs pateikiate bet su anuiteto kompanija, kad jūs ketinate gyventi ilgiau, nei manote, kad jūs ketinate gyventi. Jei jūs gyvenate praeityje, kad gyvenimo trukmės etalonas, tada anuiteto kompanija yra ant kablys sumokėti jums taip ilgai, kaip jūs gyvenate. Tai yra pirminis pajamų anuiteto vertės pasiūlymas. Jūs perkeliate riziką išleisti savo pinigus į anuiteto vežėją, kuris rizikuoja jums gyventi ilgiau, nei tikėtasi.
Anuitetai turėtų priklausyti už tai, ką jie veiks, o ne ką jie gali padaryti
Su būsimomis pajamų planavimo priemonėmis galite sužinoti, kokios sumos bus mokamos norimos datos. Tik anuitetai gali pasiūlyti tokio pobūdžio konkretų planavimą ir priežastis, kodėl reikėtų apsvarstyti galimybę pridėti tokio pobūdžio rizikos perkėlimo strategijas, kad būtų galima išspręsti bet kokius pajamų poreikius.