Indeksuoti anuitetai iš tikrųjų buvo sukurti ir pateikti 1995 m., Siekiant konkuruoti su kompaktinių plokštelių grąža, o ne vertybinių popierių rinka. Fiksuoto indekso anuitetai (FIA) taip pat vadinami akcijų indeksuojami anuitetai arba tiesiog indeksuoti anuitetai. Svarbu turėti realius grąžinimo lūkesčius su FIA, o ne nukentėti nuo bendrų agentų pardavimo pikio - "rinkos augimas be trūkumų". Vienintelis šio žingsnio, kuris yra tikras, dalis yra "ne neigiama" dalis.
Nustatyti indeksuoti anuitetai netinkamai ir neteisingai vadinami "hibridais" , kurie yra pernelyg dažnai pernelyg pakilusio pardavimo pikio dalis. Tai atrodo, kad jie iš tikrųjų per daug, bet iš tikrųjų jų nėra.
Daugiausia laimėjimų (jei tokių yra) užfiksuota sutarties metinėse datos metu, o jų pelnas apribotas viršutine dalimi ir pasiskirsto pagal pasirinkimo strategiją. Kai kurie indeksuoti anuitetai turi ilgesnius pasirinkimo laikotarpius (2 metus) ir siūlo skirtingus indekso pasirinkimus, išskyrus "S & P 500" . Svarbu pažymėti, kad indekso pelnas neapima S & P 500 dividendų .
FIA bet kokį pelną užrakina tik kasmet sutarties metinės datos.
Indekso parinktys su FIA paprastai pradeda skaičiuoti indekso augimą, kai politika yra išleista, ir FIA yra daugybė indekso pasirinkimo galimybių, pavadinimų "metinė taškas", "metinė suma" ir "mėnesio suma" bei daug kitų strategijų, įskaitant fiksuoto dydžio kreditas už metus.
Jūs galite sumaišyti ir suderinti visas pasirinktas pasirinkimo galimybes (kiekviena FIA yra kitokia), kai procentinė paskirstymo dalis yra lygi 100%. Pavyzdžiui, jūs galėtumėte gauti 30% fiksuotą palūkanų normą, 35% metiniame taške ir 35% mėnesinės sumos. Jūs turite galimybę kas mėnesį keisti šias pasirinktis, o rodyklių lygiai taip pat atnaujinami sutarties galiojimo dieną.
FIA gali konkuruoti su indėlių sertifikatu.
Fiksuoto dydžio indekso anuitetai (FIA) buvo sukurti taip, kad konkuruotų su kompaktiniais diskais, ir gerai dirbti, kai suprantami ir tinkamai paskirstomi tie realistiški grąžos lūkesčiai. FIA taip pat yra veiksmingos pristatymo sistemos, skirtos būsimoms pajamų garantijoms panaudoti pridedamiems išmokų gavėjams.
FIA gali būti pakrauta su "MYGA" ir neturi metinių mokesčių be vairuotojų.
Jie suteikia galimybę visam laikui užblokuoti indekso pasirinkimo pelną kasmet, o taip pat galite pakeisti pasirinkimo variantą taip pat sutarties metines. Indeksuojami anuitetai gali būti įsigyti ne trumpesniam kaip 4 metų atsisakymo įmokų laikotarpiui ir nemokėti metinių mokesčių, jei nėra prikabinamų vairuotojų. Produktas gali pasiūlyti unikalias kopijavimo strategijas. Pakartotinė strategija, pavadinta Mixed Fixed Cradle, naudoja tiek MYGA, tiek FIA.
Fiksuotas indeksuotas anuitetas yra naudingas kai kuriems, bet parduodamas kaip tarsi paslaptis visiems, kurioms jos nėra.
Fiksuoto dydžio indekso anuitetai (FIA) yra labiausiai pernelyg didelės, per pažadėtos ir netinkamai parduotos prekės anuitetų pasaulyje. Nesvarbu, ar netinkamas žodžio "hibridas" naudojimas, nereglamentuoti reklaminiai skelbimai ir vaizdo įrašai internete ar vietinis blogas vištienos vakarienės seminaras, indeksuotų anuitetų pardavimas pasaulyje yra tikras laukinis, laukinis, vakarų.
Su daugybe agentų, kurių finansinė patariamoji patirtis yra per maža, per FIA istoriją sujungta su dideliu komisinių produktų struktūra.
Per savaitę agentui suteikiama licencija parduoti fiksuotų indekso anuitetus (FIA), nes jie apibrėžiami kaip gyvybės draudimo produktas, o ne draudimas. Svarbu nepamiršti, kokia agento kvalifikacija yra jas parduoti . Tai yra informacija, kuri gali padėti išlaikyti jūsų viziją apie produktų realijas, o ne nukristi į išpūstas pardavimo vietas. Indeksuota anuiteto pardavimo pramonė yra beveik nereglamentuojama, nes galiojančias taisykles nevykdo valstybės, kurios prižiūri produktą. Viskas gali būti pasakyta ir pažadėta pasiekti pardavimą, ir pernelyg dažnai taip yra.
Tiesa ta, kad fiksuotos indeksuojamos anuiteto vertės yra naudingos, tačiau tik pagrįstais lūkesčiais dėl grąžos. Tai nėra produktai, kurie suteikia stebuklingo rinkos pelną!
Tipiškas Fiksuoto indeksuoto anuiteto pardavimo žingsnis yra "rinkos augimas be trūkumų", kuris iš dalies yra tiesa.
Taip, esama visiškos pagrindinės apsaugos be trūkumų, tačiau pajamos paprastai neužtikrina tikros rinkos augimo. FIA istoriškai pateikė panašų kompaktinių diskų našumą, tačiau šios grąžos nėra garantuotos. Indeksuoti anuitetai turi vietą kai kuriuose portfeliuose, tačiau jie nėra "pernelyg gerai, kad būtų teisingi" arba "vienas tinkamas visiems", kaip paprastai reklamuojami.