Kai kurie svarstymai nepamiršti
Žinokite savo tikslus ir žinokite Fondo tikslą
Pirma paklauskite savęs, ko norite, kad jūsų obligacijų fondas atliktų. Ne visi fondai naudojasi tuo pačiu tikslu. Ar norėtumėte gauti pajamų ar bandote sumažinti savo mokesčių sąskaitas?
Galbūt jūs sutaupysite savo vaiko koledžo išsilavinimą. Nustatę savo tikslus, galite ieškoti fondo, kurio tikslas yra panašus, ar tai maksimaliai padidina grąžą, apsaugo pagrindinę ar kažką tarpą.
Apsvarstykite savo mokesčių statusą
Mokesčių nemokamai monių obligacijų fondai neturi prasmės visiems. Žinoma, tai skamba kaip puiki mintis - fondas, kuriame jūs nesumokate mokesčių už tai, ką uždirbsite. Tačiau, nebent esate tinkamoje mokesčių eilutėje, savivaldybių obligacijų ar savivaldybių obligacijų fondų nuosavybė gali būti labai bloga. Ir net jei esate pakankamai didelis mokesčio dydis, kuriuo norite pagrįsti "Muni" obligacijų fondą, tinkamo pasirinkimas priklauso nuo jūsų gyvenamosios vietos.
Kaip skystis turi būti jūsų fondas?
Kada tau reikės savo pagrindinio atgal? Jūs galite parduoti savo obligacijų fondų akcijas bet kuriuo metu, skirtingai nuo individualių obligacijų, nors nėra garantijos, kad jūs uždirbate pinigus dėl sandorio. Bet kaip likviduojama kaip obligacijų fondų rinka, būkite atsargūs, kad užsidarytumėte ilgiau nei būtina.
Jei dirbate per trumpą laikotarpį, galbūt norėtumėte, kad kelias savaites ar mėnesius užsidirbtumėte pinigus, prieš naudodami didelius išteklius, pvz., Įsigyjant namų apyvartą ne pinigų rinkos fondu. Bet jei turite daugiau laiko žaisti, galite pasirinkti iš platesnės lėšų įvairovės su daug ilgesniais investicijų horizontais.
Pagalvokite apie mokesčius
Niekas nevalgys jūsų obligacijų fondo pelno, kaip ir mokesčiai. Niekada investuokite į fondą, kol nesuprantate, kokie yra jo mokesčiai ir kaip jie lyginami su pramonės vidurkiais.
Verta prisiminti, kad yra tūkstančiai laisvų lėšų. Be to, kaip jūs manote, valdomos lėšos - kai kas nors iš tikrųjų priima sprendimus dėl to, kokias obligacijas pirkti ir parduoti mokesčiai yra didesni už indekso fondus, kurie tiesiog dubliuoja investicijas į indeksą.
Nuspręskite, ar jus domina ETF ir UIT
Galbūt norėsite pažvelgti į dvi naujesnes fiksuotų pajamų investicijų formas, kai svarstote obligacijų fondą. Biržos vertybiniai popieriai yra supirkami ir parduodami biržoje. Valdymo mokesčiai už ETF yra nereikšmingi, tačiau jūs mokėsite tarpininkavimo mokestį, kai perkate arba parduosite.
Taip pat verta pažvelgti į investicinius vienetus . UIT sudaro obligacijų kolekcija, kaip ir obligacijų investicinis fondas. Tačiau UIT investuoja į pasitikėjimą iki termino pabaigos. Mokesčiai yra maži, palyginti su investiciniais fondais, tačiau greičiausiai jūs mokėsite tarpininkavimo mokestį iki 3 proc.