01 Ar jūsų politika turi atsisakymo išperkamąsias nuostatas?
Atskaitymo atsisakymas yra jūsų draudimo sutarties sąlyga, kurioje nurodomos situacijos, kai nereikės mokėti atskaitymo reikalavimo atveju.
Paprastai kalbama apie didelius atskaitytojo atsisakymo nuostolius, tačiau jis gali būti svarbus piniginį taupymo pranašumas.
Paprastai atskaitymo atsisakymas pradėtų veikti, kai yra didelių nuostolių, pavyzdžiui, namų draudimo reikalavimas, kai namas turi būti atstatytas arba ugnis.
Didelis atskaitymo atsisakymas yra pagrįstas premijos vertės dalimi. Jei reikalavimas viršija tam tikrą vertę, atskaitymą galima atsisakyti atsižvelgiant į jūsų politikos formuluotę ir sąlygas.
Jei turite draudimo polisą, dėl kurio atsisakoma išskaitytinos išlygos formuluotėje, jūs taip pat galite jaustis geriau apsispręsti dėl didesnio išskaitymo, kad sutaupytumėte pinigų iš savo draudimo .
Kaip sužinoti, ar jūsų draudimo polisas turi didelę nuostolių atleidimą nuo atskaitytinos sąlygos
Atskaitymo atsisakymas yra paprastas namų draudimo polisams, sveikatos draudimo polisams tam tikrose padengimo srityse, taip pat auto draudimo.
Kai kurios auto draudimo bendrovės jums suteiks galimybę nusipirkti atsisakymą išskaičiuoti, daugiau apie tai kalbame 2-ame numeriu žemiau. Būkite atsargūs, kai "nusipirktų" atsisakymų, nes jei atskaitymo atsisakymo kaina yra lygi didesnio išskaitytino mokesčio taupymui, jūs iš tikrųjų nesiseka.
Ar atskaitymo atsisakymas skiriasi nuo kiekvienos draudimo bendrovės?
Taip, atsisakymas atskaityti po didelių nuostolių skirsis priklausomai nuo jūsų draudimo bendrovės ir politikos pasirinkimo. Turite kreiptis į savo draudimo atstovą, jei jūsų draudimo įmonė siūlo atskaitytiną atsisakymą ir konkrečią atsisakymo sumą jūsų politikoje.
Pavyzdžiui, aukščiausios klasės namų savininkų politika turi išskaitytinus atleidimus nuo mokesčio, tačiau atleidimo nuo mokesčio riba gali būti didesnė, pvz., 50 000 USD. Nors standartinis namų savininkas, nuomininkas ar būsto politika gali sutikti atsisakyti atskaitymo tik tuo atveju, jei nuostolis yra didesnis nei 10 000 USD arba 25 000 USD. Nėra standartinės taisyklės, tai yra draudimo bendrovės sprendimas, todėl jūs norite paklausti apie tai, kad būtų aišku.
Draudimo bendrovė gali nuspręsti, kokį reikalavimą jie atsisakys atskaityti, atsižvelgiant į jų standartines kliento ir tikslines rinkas.
Žinant, ar ir kai jūsų namų draudimo polis atsisako atskaityti, gali būti labai naudinga nuspręsti, kada padidinti savo atskaitą, kad sutaupytumėte pinigų . Draudimo bendrovės naudoja tai kaip strateginį pranašumą, o pridėtinę vertę siūlo klientai.
Kur rasti atsisakymo išskaityti informaciją apie jūsų politiką
Atsisakymas atsisakyti namų draudimo. nuomininkų draudimo ir būsto draudimas būtų įtrauktas į politikos formą kaip paketo dalį. Galite įsigyti papildomų atsisakymų, tačiau visada turėtumėte pradėti klausti, kas įtraukta nemokamai. Jei apsipirkite draudimu, geras pranašumas yra pasirinkti politiką, kurios minimali riba prieš atsiribojant nuo atsisakymo.
Pavyzdys, kaip naudotis atskaitymu draudimu pasirinkti draudimą
Amanda pirko savo pirmąjį namų draudimą ir norėjo sutaupyti lėšų išlaidoms, o vis tiek gerai aprėpia.
Jos tarpininkas pristatė jai tris draudimo kompanijos pasirinkimo galimybes, metinė kaina kiekvienam buvo vienoda, tačiau politikos sąlygos buvo skirtingos:
1 variantas: atsisakymas nuo atskaitymo, jei reikalavimas viršija 5000 JAV dolerių
2 variantas: atsisakymas nuo atskaitymo, jei reikalavimas viršija 10 000 JAV dolerių
3 galimybė. Nėra didelių nuostolių dėl atskaitymo
Visos įmonės pasiūlė jai atviros grėsmės (visko rizikos) politiką už tą pačią kainą, tačiau tapo akivaizdu, kad ieškinyje Amanda gaus daugiau pinigų - tūkstančius dolerių daugiau, jei ji imtųsi mažiausio atskaitymo atsisakymo. Be to, paprašydama apie išlygą dėl atsisakymo išskaityti nuostolių, ji suprato, kad pasirinkus 3 variantą ji sumokės savo tūkstančiams dolerių pretenzijoje.
Visuomet klauskite, ar politikoje yra didelis atsisakymas atskaityti išlygą, nes ši informacija gali labai pakenkti pretenzijų išmokėjimui.
Šiame pavyzdyje Amanda sprendimas taikyti 1 variantą padidintų jo 5000 JAV dolerių didelę pretenziją dėl to, kad kuo greičiau žalos, gautos iš pretenzijos, viršijo 5000 JAV dolerių, atsisakoma atskaitymo. 2 variante, jei buvo didelis reikalavimas, atskaitymas būtų atleistas tik po nuostolių 10 000 USD.
Kadangi "Amanda" neketino arba nereikėjo pateikti mažų pretenzijų, ji taip pat nusprendė 20 proc. Padidinti savo santaupas savo politikoje, pasirinkdama 1,000 atskaitytiną sumą; taupydama daug daugiau pinigų, kad atsipirktų jos metinės draudimo išlaidos , ir atsipalaiduoti, nes ji netgi neturėtų mokėti atskaitymo, jei reikalavimas būtų didesnis nei 5000 JAV dolerių. Remiantis tuo, ką ji sužinojo apie atskaitytiną atsisakymą, sprendimas buvo lengvas.
Atsisakymo atšaukti didelių ieškinių pavyzdys
Jonas turi didžiulę nuostolių dėl vandens žalą dėl vandens patekimo į namus po audros. Jis turi $ 1,500 atskaitytinį draudimą, tačiau dėl to, kad žala yra didesnė nei 25 000 JAV dolerių, o jo politika turi didelę nuostolių atleidimą nuo nuostolių, viršijančių 25 000 JAV dolerių, jam nereikia mokėti atskaitymo. Jis džiaugėsi, kad sutaupė pinigų, imdamasis didesnės atskaitytinos sumos, taip pat kad jo draudimo polisas turi gana mažą atsisakymą atskaityti ribą. Apskritai, šių dviejų dalykų derinys sutaupė John daug pinigų jo draudimui.
02 Išnykusios atskaitymai, išnykimai ir lojalumo atskaitymai
Išnykimo, lojalumo ar išnykimo terminijos terminai gali būti paini. Vienas būdas suvokti skirtumą yra atsisakomo atskaityti dolerio vertė.
- Draudžiant namus, paprastai atsisakoma atskaityti didelius nuostolius, bus įtraukta į politikos formuluotę ir padengs didesnius tūkstančių dolerių nuostolius.
- Atsipirkantys atskaitymai ar atsisakymas atskaityti lojalumą yra nupirktos arba uždirbamos, ir paprastai jie apima daug mažesnius "atsisakytų" atskaitymų lygius.
Kiekviena bendrovė skirtingai elgiasi su šia perko ir nustato skirtingas sąlygas. Kai kurios bendrovės gali netgi nesiūlyti pasirinkimo galimybių, nors šiandienos konkurencingoje rinkoje yra tikimybė, kad pasidarysite šiek tiek koncepcijos variantų, jei apsipirkite savo draudimu, kad gautumėte geriausią pasiūlymą arba pakalbėtumėte su tarpininku, kuris yra susipažinęs su daugeliu draudimo kompanijos naudos .
Kas yra išnykimas, atskaitytas iš lojalumo?
Draudimo bendrovės visada ieško būdų, kaip padidinti klientų lojalumą arba pirmauti prieš savo konkurentus. Tai, kad draudimo bendrovė pritaikys savo politiką, atrodo labiau patraukli vartotojui, gali būti vienas iš būdų, kaip draudimo bendrovė gali išnykti, išnykti ar atskaityti nemokamą politiką. Kai kurios automobilių draudimo bendrovės tai nurodo kaip galimybę pirkti "atskaitymo atsisakymą".
Nepaisant to, kad tai yra privalumų, atminkite, kad galite mokėti šiek tiek daugiau už tokio pobūdžio aprėptį. Jei tai yra atvejis, galbūt norėsite atskaityti nemokamą polisą nusipirkti, atsižvelgiant į mokesčius, susijusius su išskaityta politika, ypač jei nesijaudinkite dėl nedidelių pretenzijų.
Ar jūsų draudimo polisas siūlo ištrintą išlyginamą straipsnį?
Kai kurios draudimo bendrovės taip pat siūlo dingusius atskaitymus, sumažinant sumą, kurią mokate už savo atskaitymą, tam tikra procentine dalimi už kiekvienus metus, kai jūs ieškote nemokamai.
Kaip išnykusio atskaitymo lojalumo programa gali sutaupyti pinigų
Jei jūsų draudimo kompanija turi tokios programos ar sutarties sąlygas savo politikoje, galite pasinaudoti taupymo galimybėmis didinant atskaitomą sumą. Šie nykstantys atskaitymai dažnai yra riboti, o tai reiškia, kad jie nemokės daugiau nei maksimalios atskaitytinos sumos.
Pavyzdžiui, jei jūsų draudimo kompanija siūlo jums 500 JAV dolerių dingusį atskaitomą sumą, tuomet galėtumėte pasinaudoti šia strategija, kad gautumėte 1000 USD atskaitytiną sumą, ir tik turėsite sumokėti pirmąjį 500 JAV dolerių reikalavimą, nes jie atsisako iki 500 dolerių (maksimali riba) dėl jūsų lojalumo ir gerų reikalavimų. Taigi jūs sumokėjote 500 JAV dolerių pretenzijoje, tačiau naudosite 1000 JAV dolerių atskaitytinos politikos kainos nuolaida, kuri galėtų būti 20 procentų mažesnė.
Būtinai pasitarkite su savo draudimo atstovu ar agentu dėl savo politikos formuluotės, nes šios rūšies reklamos kreditai iš esmės skiriasi priklausomai nuo draudimo bendrovės, ir gali būti taikomos daugybės taisyklių ar situacijų. Turėsite daryti matematiką, kad išsiaiškintumėte, ar tikrai išgelbėjote pinigus.
Mažos pretenzijos jums kainuoja ilgiau, nei gaunate ilgą laiką dėl nuostolių, susijusių su nemokamomis nuolaidomis ar pretenzijų dažnumo priemokomis, todėl maži atskaitymai tikrai naudingi?
Turėkite omenyje, kad mažų pretenzijų pateikimas gali padidinti jūsų politikos išlaidas kelerius metus po pretenzijos, taigi galų gale yra tai, kad 200 dolerių lojalumo atskaitymas iš tikrųjų yra kažkas, kas turėtų būti pagrindinis lemiamas veiksnys jūsų draudimo atžvilgiu.
Skelbimai skatins šiuos lojalumo ar dingusius atskaitymus, ir nėra jokių abejonių, ar malonu nereikalauti atskaityti sumokėtos sumos; esant dideliems nuostoliams, dingusio atskaitymo gali būti išplauta dėl atsisakymo, ir tai yra kažkas galvoti.
03 Maksimalus jūsų taupymas prieš prasidedant reikalavimui: Kombinuotos atskaitymo priemonės
Prieš pradėdami mokėti dingusį atskaitomą mokestį, galbūt norėsite apsvarstyti, kad kai kurios draudimo kompanijos siūlo kartu išskaitytiną sumą, kai jūs turite nuostolių, kurie turi įtakos jūsų namui ir automobiliui. Nepaisant to, kad atskirai pateikiami atskaitymai atskirai, jei turite pretenziją, reikalaujančią mokėti iš savo namų ir automobilio draudimo, turint abiejų politiką vienai bendrovei, jums gali būti naudinga tik sumokėti vieną atskaitytiną sumą. Pasitarkite su savo draudimo bendrove ir sužinokite, ar tikslinga visus savo draudimus pateikti vienoje vietoje.
Kombinuotų atskaitymų taupymo šimtai dolerių pavyzdys
Julie automobilis buvo sugadintas, kai ji buvo iš atostogų apsipirkti. Jos automobilis sulaužė langus ir dar vieną žalą, tačiau vagys taip pat nusipraido 1500 dolerių dovanų, kurias ji turėjo bagažinėje.
Kadangi incidentas susijęs su turinio vagystes nuo bagažo (dovanos yra asmeninė nuosavybė, todėl jos patenka į namų nuomininko politiką), o automobiliui padaryta žala (tai patenka į jos automobilių politiką), ji buvo nuliūdinta, sužinojusi, kad ji turės mokėk du atskaitymus.
500 JAV dolerių už savo atskaitytiną automobilį ir 500 JAV dolerių už savo išsinuomotąsias nuomininko teises.
Jei Julija apdraustų savo namus ir automobilį su draudimo bendrove, kuri tik apmokestins vieną atskaitytiną sumą, kai namų politika ir automobilių politika privalės sumokėti reikalavimą, ji sutaupytų 500 JAV dolerių. Vietoj to ji mokėjo tiek išskaitymus, kurie galiausiai kainavo jai daug daugiau.
Atskaitymo atsisakymo ir kombinuoto atsiskaitymo priemonės siūlo ilgalaikes sąnaudas
Yra du būdai, kaip sutaupyti pinigų su draudimu, yra vienas prieš ieškinį, kai žiūri į tai, ką mokate už politikos įmokas, o kitas - po reikalavimo, kai pamatysite, kiek pinigų jūs tikrai gausite. Idealiu atveju jūs rasite būdą tai padaryti.
Žinodamas, kada jūsų atskaitomas mokestis yra atsisakytas, ir tai, kad jūsų sprendimas dėl draudimo pirkimo yra vienas iš paslėptų būdų, kaip maksimaliai padidinti draudimo išmokos dydį, kuris padaro jus geresnę finansinę būklę.
Apsaugokite save su viena bendrove, kad pašalintumėte kelis atskaitymus, susijusius su reikalavimais, kurie turi įtakos tiek namams, tiek automobiliams, taip pat taupo pinigus.
Kiti būdai sutaupyti pinigų iš jūsų draudimo
Jei vis dar ieškote būdų, kaip taupyti pinigus į savo namų draudimą, galbūt norėsite patikrinti savo namų draudimo galimybes ir sužinoti, ar turite tinkamą politiką savo poreikiams.
Draudimo bendrovės yra labai konkurencingos, kai norima gauti ar išlaikyti verslą, kartais ji gali mokėti apsipirkti už savo draudimą ar derėtis su savo namų ar automobilio draudimu tol, kol vienos jums reikalingos politikos kombinacijos duos jums mažiausią bendrą kainą.
Galite baigti mokėti mažiau ir vis daugiau, pereidami į naują draudimo bendrovę su mažai darbo ir mokslinių tyrimų.