Kaip išvengti gumos patikrinimų (ir mokesčių)
Kai sąskaitai trūksta lėšų , tikrinimo rašytojo bankas atmetė mokėjimo užklausą ir grąžina čekį (arba elektroninį užklausą) gavėjo bankui. Vietoj pinigų išsiuntimo gavėjui mokėjimo prašymas grįžta atgal.
Kodėl čekiai bounce
Kai žmonės moka čekiu, yra pasitikėjimas: pinigai nepakeičia rankų iš karto, o lėšos pereina nuo vienos sąskaitos į kitą. Gavėjas (arba čekio gavėjas) iš tikrųjų nežino, kiek pinigų tikrinimo rašytojas gali išleisti, tačiau dauguma klientų nesudaro įpročio grįžti patikrinimų, todėl patikrinimai dažnai priimami tikėjimu.
Kitaip tariant, prekybininkai ir paslaugų teikėjai priima patikrinimus, jei patikrinimai bus išvalyti be jokių problemų.
Galite rašyti viską: galite parašyti čekį už bet kokią norimą sumą, neatsižvelgiant į tai, ar šios lėšos tikrai gali būti išleistos jūsų sąskaitoje. Tikslus gumos bandymų rašymas apskritai yra neteisėtas ir bloga idėja dėl daugelio priežasčių , bet tai lengva padaryti.
Nelaimingi atsitikimai įvyksta: kartais patikrinimai atsitinka atsitiktinai. Patikrinimo rašytojas gali manyti, kad jis turi lėšų , tačiau pašalinimas sumažina pusiausvyrą ir nustebina jį.
Pvz., Automatiniai elektroniniai mokėjimai, neįvykdyti čekiai, kurie netikėtai pasiekė paskyrą , ir didelės debeto kortelės, gali sukelti patikrinimus. Be to, kartais žmonės tiesiog pamiršta kurti indėlius arba patikrinti savo sąskaitos balansą.
Problemos su sąskaita ar čekiu: patikrinimai gali atsilikti dėl daugybės kitų priežasčių.
- Uždarytos sąskaitos: jei tikrinimo sąskaita buvo uždaryta dėl bet kokios priežasties, patikrinimai bus atmesti. Kai kuriais atvejais tai yra sukčiavimo požymis, ir tai taip pat gali atsitikti, kai gavėjams lėtai reikia atlikti čekius.
- Sustokite mokėjimą: jei čekio rašytojas uždirbo čekį, bankas turėtų įvykdyti šį prašymą. Tokiais atvejais gavėjai turi sužinoti, kodėl buvo pateiktas prašymas, ir pasirūpinti alternatyvia mokėjimo forma.
- Problemos su čekiu: Bankai gali atsisakyti įvykdyti čekį, jei yra kas nors įtartinas. Dažniausios problemos yra trūkstami parašai ir pasenę patikrinimai, tačiau dėl kitų problemų bankai gali pažymėti čekį.
Kai blogas čekis deponuojamas arba mokėtojas bando jį nusipirkti, patikrinimas vyksta patikrinimo rašytojo banke (popierine arba elektronine forma). Bankas patikrins, ar prie tikrinimo sąskaitos yra lėšų, ir bankas sumokės čekį, jei viskas bus gerai. Jei kiltų kokių nors problemų, bankas pateikia trumpą aprašymą ir grąžina užklausą gavėjo bankui.
Mokesčiai, mokesčiai, mokesčiai
Gumos patikrinimai lemia mokesčius - už visus susijusius asmenis.
- Jei parašysite blogą čekį, jūsų bankas imsis mokesčių už nepakankamas lėšas arba jūsų sąskaitos perteklių. Šie mokesčiai paprastai yra maždaug 35 JAV doleriai. Be to, asmuo ar įmonė, kuriai esate užregistravęs čekį, taip pat gali nustatyti baudas ar pavėluotus mokėjimus.
- Jei gausite čekį, kuris atsipalaiduoja, taip pat turėsite sumokėti. Jūsų bankas sugadins jus už blogą čekį, net jei tai nebuvo jūsų kaltė. Šie mokesčiai dažnai yra 35 dolerių. Kai kuriais atvejais tuos mokesčius galite perduoti tikrintojo rašytojui, tačiau jūs turite laikytis tam tikrų taisyklių rinkti lėšas iš tikrinimo rašytojo (ir jūs niekada nežinote, ar jūs gausite ką nors, įskaitant pradinį mokėjimą, iš kliento kuris rašo blogą čekį).
Venkite grįžtančių patikrinimų
Tiek tikrinti rašytojai, tiek tikrinantys gavėjai gali imtis priemonių, kad patikrinimai nebūtų paspartinti.
Patikrinkite, ar rašytojai turi užtikrinti, kad jie turi pakankamai lėšų kiekvienam patikrinimui, kurį jie parašo.
- Žinokite savo balansą: dažnai tikrinkite turimą likutį (kuris gali skirtis nuo jūsų sąskaitos balanso ). Naudokite asmenines finansų programas ir teksto pranešimus savo banke, kad suprastumėte, kada pinigai palieka jūsų sąskaitą.
- Laikykite buferį: palikite papildomų pinigų savo sąskaitoje už netikėtas išlaidas. Šie pinigai gali padėti, kai pamiršite apie mokėjimus, kurie nukentėjo jūsų sąskaitoje, ir kai jums reikia piniginių lėšų avarinei situacijai. Jei pastoviai stenkis išlaikyti savo sąskaitą mažesnę už nulį, labiau tikėtina, kad mokėsite overdrafto rinkliavas ir naudosite brangus paskolų produktus.
- Balansuokite savo paskyrą: sekite paskyros balansą, indėlius ir pašalinimus. Jei balansuosite savo paskyras, prieš tai, kai bankas veiks, žinosite, kas vyksta jūsų paskyroje. Jūs turėsite laiko atlikti indėlius arba pervesti lėšas, kad išvengtumėte grįžtamojo patikrinimo ir mokėtumėte delspinigių.
- Bendraukite su mokėjimo gavėjais: jei parašysite čekį ir vėliau suprasite, kad jis ketina atsitraukti, nedelsdami susisiekite su gavėju. Praneškite jiems, kol jie čekį deponuos, ir atliksite kitus veiksmus. Tai padės jums sutaupyti laiko ir pinigų.
Patikrinkite, ar gavėjai visada prisiima riziką priimdami patikrinimus, tačiau galima valdyti tokią riziką.
- Patvirtinkite lėšas. Susisiekite su čekio rašytojo banku, kad patvirtintumėte lėšas, prieš priimdami čekį ar deponuodami. Kai kurie bankai bendradarbiaus, tačiau kiti nepateiks jokios informacijos apie klientų sąskaitas. Jūs nežinote, nebent bandysite.
- Patikrinkite tikrinimo paslaugas: įmonės gali naudoti duomenų bazes, kurios stebi sąskaitų tikrinimą ir padeda identifikuoti patikrinimus, kurie tikriausiai atremtų. Jie gali netgi garantuoti mokėjimą už blogus čekius už papildomą mokestį.
- Procesai: būkite atrankiniai, apie tai, su kuo priimate čekius. Kai kurioms įmonėms rizika yra verta, ir jūs galite pelningai aptarnauti daugiau klientų, paimdami čekius (o ne reikalaudami kreditinių kortelių ar tik grynaisiais pinigais ). Tačiau, jei ketinate priimti čekius, verta laikytis geriausios praktikos .