Elektroniniai mokėjimai pakeičia čekius ir kortelių mokėjimus
Daugelis vartotojų jau naudoja ACH mokėjimus, nors jie gali nepažįsti techninio žargono.
Kai darbdaviai moka darbo užmokestį tiesioginiu indėliu arba vartotojai moka sąskaitas elektroniniu būdu nekontroliuojant sąskaitų , ACH tinklas tikriausiai yra atsakingas už šiuos mokėjimus. Pagal NACHA, Elektroninių mokėjimų asociacija už ACH tinklo, 2016 m. Buvo atlikta daugiau kaip 25 milijardų ACH mokėjimų.
ACH pagrindai
ACH mokėjimai yra tiesiog elektroniniai pervedimai iš vienos banko sąskaitos į kitą. Dažniausiai naudojami:
- Klientas moka paslaugų teikėją.
- Darbdavys įneša pinigus į darbuotojo tikrąją sąskaitą.
- Vartotojas perkelia lėšas iš vieno banko į kitą.
- Verslas moka produktų tiekėją.
- Mokesčių mokėtojas internetu siunčia IRS ar vietos organizacijas .
Norėdami atlikti mokėjimus, organizacija, prašanti mokėjimo (ar ji nori siųsti lėšas ar gauti lėšų), turi gauti informaciją apie banko sąskaitą iš kitos dalyvaujančios šalies. Pavyzdžiui, darbdaviai reikalauja, kad darbuotojai, naudojantys tiesioginį indėlį, pateiktų šią informaciją:
- Banko arba kredito unijos, gaunančios lėšas, pavadinimas
- Šio banko sąskaitos tipas (patikrinimas ar taupymas)
- Banko ABA maršruto numeris
- Gavėjo paskyros numeris
Naudodami šią informaciją mokėjimas gali būti sukurtas ir nukreiptas į tinkamą paskyrą. Tos pačios detalės reikalingos iš anksto patvirtintam pašalinimams iš klientų sąskaitų.
ACH mokėjimai paprastai yra elektroniniai nuo pradžios iki pabaigos. Tačiau kartais popieriniai čekiai yra konvertuojami į elektroninius mokėjimus , o lėšos perduodamos per ACH sistemą.
Privalumai aplink: Elektroniniai mokėjimai yra populiarūs dėl kelių priežasčių.
- Kadangi jie yra elektroniniai, ACH mokėjimai naudojasi mažiau išteklių nei tradiciniai popieriniai čekiai. Nereikia popieriaus, rašalo, degalų transportuoti čekius, laiką ir darbą, kad galėtų tvarkyti ir atlikti čekius, ir pan.
- Elektroniniai sandoriai leidžia lengviau sekti pajamas ir išlaidas. Kiekvienu sandoriu bankai sukuria elektroninį įrašą. Apskaitos ir asmeninės finansų valdymo priemonės taip pat gali pasiekti šios operacijų istoriją.
Kodėl įmonės panašios į ACH mokėjimus
Įmonėms naudinga siųsti ir gauti lėšas su ACH.
Lengva valdyti: kai klientai moka čekiu, įmonėms reikia palaukti, kol paštas bus atvykęs, ir tada jie turės pateikti čekį bankui. Kartais pametami mokėjimai, o įmokų įvedimas į apskaitos sistemą yra daug darbo jėgos. Elektroniniai mokėjimai yra gaunami greitai ir patikimai, todėl nereikia persiunčiant čekių į banką ir palaukti kelias dienas, kad sužinotumėte, kurie patikrinimai atsikėlė .
Mažiau brangesnis nei plastikas. Įmonėms, kurios priima mokėjimą kredito kortele, mažiau kainuoja apdoroti ACH pervedimą, nei moka kreditine kortele.
Ypač renkant periodinius mokėjimus, šie taupymo pajėgumai susikaupia, o automatizuoti šiuos mokėjimus padidėja tik nauda. Tačiau ACH nesuteikia jums realaus laiko patvirtinimo / paneigimo atsakymo, pavyzdžiui, kredito kortelės terminalas.
Tarpmiestiniai mokėjimai: įmonės gali priimti nuotoliniu būdu ACH mokėjimus, nors tai ir taikoma kredito kortelėms. Jei jūsų klientai neturi kreditinių kortelių arba jie nenori reguliariai siųsti savo kortelės informacijos, ACH gali pasiūlyti sprendimą.
Išsamesnės ACH verslo vartojimo aptarimo apžvalgos žr. ACH apdorojimo pagrindai
Kodėl vartotojai nori mokėti su ACH?
Vartotojai taip pat gauna naudos iš ACH mokėjimų.
Paprasti mokėjimai: nereikia rašyti čekių, perrašyti čekius, kai jie pasibaigė, ir gauti patikrinimus paštu laiku. Mokesčiai nebus papildomi jų kreditinėmis kortelėmis - lėšos iš karto gaunamos iš jų banko sąskaitos.
Autopilotas: naudodamiesi automatiniais ACH mokėjimais, klientams nereikia nuolat stebėti sąskaitų arba nieko nedaryti. Geriau ar blogiau, viskas prasideda autopilotu.
Sužinokite daugiau apie tai, kaip ir kodėl vartotojai naudoja ACH. Žr. ACH debetą vartotojams .
Kaip priimti ACH mokėjimus iš klientų
Norėdami priimti ACH mokėjimus, turėsite bendradarbiauti su mokėjimo procesoriumi. Galbūt jau turite santykius su vienu - jūs tik dar nenaudojate ACH paslaugos. Daugybė mokėjimo procesorių padės jums atlikti ACH mokėjimus, todėl moka apsipirkti už tą, kuris jums būna tik tas, ko jums reikia.
Pradėkite klausdami savo esamų paslaugų teikėjų, jei jie gali atlikti ACH mokėjimus už jus:
- Bankas, kuriame laikote savo verslo paskyras
- Įmonė, kuri jau apdoroja jūsų kreditines korteles (ar kitas)
- Jūsų apskaitos programinės įrangos teikėjo populiarios programos leidžia jums kurti sąskaitas faktūras ir priimti mokėjimus ACH
Nauji mokėjimų tvarkytojai nuolat pateko į rinką, ir jie gali būti tinkami mažosioms įmonėms, kurios turi atlikti tik retus ACH mokėjimus. Plooto, pavyzdžiui, leidžia siųsti arba gauti mokėjimus nuo $ 1,00 kiekvienam, ir nėra mėnesinio mokesčio. Didelės įmonės gali mokėti mažiau nei ACH, tačiau tai gali būti įperkama, jei kiekvieną mėnesį turite tik keletą sandorių.
Kiek tai kainuoja?
ACH yra galimybė bet kokio dydžio įmonėms. Žinoma, jūs mokėsite mažiau, jei turėsite didesnį kiekį, tačiau taip pat galioja ir mokėjimams kreditinėmis kortelėmis. NACHA praneša, kad vidutinės išlaidos yra apie 11 centų už sandorį. Mažoms įmonėms paslaugų teikėjai gali mokėti tris ar penkis kartus daugiau (kai kurie moka tik už sandorį, o kiti apima mėnesinį mokestį arba kiekvieno mokėjimo procentą). Atsižvelgiant į jūsų vidutinį bilieto dydį, šios išlaidos vis tiek gali būti konkurencingos mokant debeto korteles.
Vertinant alternatyvas, būtinai pažiūrėkite į didžiulį vaizdą: tai gali kainuoti nieko, jei norite priimti čekius, bet kokia yra kompromisas? Veiksmai, susiję su šiais patikrinimais, reikalauja daug laiko, o lėšos greičiausiai nepasiekia jūsų sąskaitoje. Kai kurioms įmonėms, pavyzdžiui, konsultantai, kurie tik gauna vieną ar du čekius per mėnesį ir kuriems pinigų srautai nėra klausimas, tai gali būti daugiau problemų nei verta nustatyti ACH. Tačiau kiti gali išeiti į priekį tik sukūrę daugiau laiko tą dieną.
Asmeniniai ACH mokėjimai
Kaip fizinis asmuo, galite siųsti ar gauti mokėjimus per ACH, jei įmonė ar kita organizacija yra kitoje sandorio pusėje. Tiesioginiai asmeniniai ACH mokėjimai paprastai nėra alternatyva, tačiau lėšas galite nusiųsti naudodamiesi tarpininku.
Trečiųjų šalių programos: kelios programos ir mokėjimo paslaugos leidžia nemokamai siųsti lėšas draugams ir šeimos nariams. Šios programos yra banko sąskaitos išankstinė dalis, todėl jie dažnai naudoja ACH, norėdami atlikti indėlius ir pinigų išėmimą.
Banko pasiūlymai: Jūsų bankui ar kredito unijai gali būti mokėjimo paslauga P2P, leidžianti siųsti pinigus. Šios paslaugos gali būti banko prekės ženklu arba jos gali būti "Zelle" arba " Popmoney" dalimi .
Deja, žmogui nėra lengva tiesiog perforuoti kito banko informaciją ir atlikti perkėlimą. Atsižvelgiant į naudojamą paslaugą, asmeniui, kurį siunčiate ar gaunate, gali reikėti atidaryti sąskaitą to paslaugų teikėjo, kad užbaigtumėte mokėjimą (arba bent pateikite paslaugų teikėjui savo banko maršrutą ir paskyros numerius).
Tos pačios dienos mokėjimai
Tradiciniai ACH mokėjimai paprastai trunka nuo dviejų iki trijų darbo dienų, nors savaitgaliai ir atostogos gali sulėtinti procesą. Šiandienos užsakomajame pasaulyje tai per lėta, ypač elektroninei sistemai. Tos pačios dienos ACH mokėjimai prasidėjo 2016 m., O funkcionalumas didėja, todėl greitu laiku turėtumėte tikėtis greitesnių mokėjimų.