Mažų mokėjimų ir laisvų pinigų kaina
Yra keletas būdų, kaip įveikti pirmąją hipoteką, įskaitant:
- Pasinaudokite paskolų programomis, skirtomis pirmą kartą pirkėjams, ir
- Apsipirk ir apsilankykite, priklausomai nuo jūsų tvirto kredito ir pajamų
Nors paskolos, specialiai sukurtos pirmuosiuose namuose, gali pasirodyti patrauklios, jos ne visada puikiai tinka. Jie dažnai ateina su pridėtinėmis eilėmis - tai gali būti ar nebūtinai brangūs.
Kas yra pirmasis "Homebuyer" paskola?
Pirmą kartą "homebuyer" paskola skirta padėti žmonėms tapti namų savininkais, paprastai tam tikrose geografinėse vietovėse. Šios programos skiriasi priklausomai nuo to, kur gyvenate ir kas jums prieinama, tačiau bendra idėja yra teikti finansinę paramą kvalifikuotam pirkėjui. Privalumai teikiami keliais būdais, kai kurie iš jų yra aprašyti žemiau.
Pradinė įmoka: pirkėjų galimybė atlikti labai mažą pradinį mokėjimą (arba jokio pradinio įmokėjimo).
Palūkanų išlaidos: organizacijos subsidijuoja (arba padeda mokėti) palūkanų mokestį, ir jie taip pat gali padėti skolininkams gauti paskolą su mažesne palūkanų norma. Rezultatas yra paprastesnis mėnesinis mokėjimas.
Dotacijos: "nemokami pinigai", kurie gali būti panaudoti uždarymo išlaidoms , pradiniam mokėjimui ir namų patobulinimams po pirkimo.
Paskolos atleidimas: hipotekos skola (arba bent dalis skolos) panaikinimas. Tai paprastai vyksta per ilgą laiką, kad paskatintų pirkėjus ilgai išlikti namuose.
Pagalba su mokesčiais: ribos, kiek kreditoriams leidžiama mokėti už paskolos uždarymą.
Atidėtieji mokėjimai: paskolos, kurių nereikia grąžinti (ir nereikia mokėti palūkanų), kol jūs atsiperkate namuose - paprastai parduodate namuose ir juda. Šios paskolos kartais tarnauja kaip jūsų pradinis įnašas.
Atkreipkite dėmesį, kad jums prieinamos programos gali pasiūlyti bet kokią arba nė vienos iš aukščiau išvardytų privalumų - tai priklauso nuo jūsų finansinių aplinkybių ir gyvenamosios vietos, todėl turėsite tyrinėti, kas yra jūsų vietovėje.
Kur rasti paskolų programas
Norint rasti geras paskolų programas reikia tam tikrų pastangų.
Gera vieta pradėti yra "HUD" interneto svetainė apie "homebuying" programas (spustelėkite savo būseną, tada spustelėkite "Pagalbos programos" skyriuje " Pirkdami namus "). Taip pat galite tiesiog ieškoti žiniatinklyje, įsitikinę, kad įtraukėte savo gyvenamąją vietą ar miestą. Jei jums patinka, taip pat galite įtraukti visas savybes apie jus (su jūsų vieta ar be jo); Pavyzdžiui, jei esate veteranas, mokytojas arba išjungtas, galite rasti papildomų programų.
Kas kvalifikuoja?
Nustatykite "pirmas kartas" pirkėją: kaip galite įsivaizduoti, dauguma programų yra skirtos asmenims, kurie niekada neturėjo namų. Tačiau kai kurios organizacijos suteiks pagalbą žmonėms, kurie anksčiau priklausė, kol jie per pastaruosius keletą metų neturėjo nuosavybės.
Vėlgi, patikrinkite, ar jums yra prieinamos.
Finansinis poreikis: gali tekti laikytis tam tikrų finansinių apribojimų. Iš esmės pirmą kartą pirkėjų programos rezervuoja išmokas žmonėms su mažomis ir vidutinio dydžio pajamomis. Jei užsidirbate per daug, negalėsite atitikti programos. Turėdami didelį turtą (pvz., Grynuosius pinigus banke ar investicijų sąskaitas), taip pat galite sumažinti savo galimybes.
Paskolų apribojimai
Brangus namus? Daugelis programų nustato dolerio limitą įsigyjamam turtui, todėl nesitikėkite, kad įsigyjate brangiausias savybes jūsų vietovėje. Vietoj to, jūs apsiribosite pigesnėmis savybėmis, kurios greičiausiai bus labiau prieinamos žmonėms, kurie atitinka anksčiau minėtus pajamų apribojimus. Vėlgi, idėja yra naudinga žmonėms, kuriems labiausiai reikia.
Savininkas-keleivis: paprastai turite gyventi namuose kaip pagrindinė gyvenamoji vieta.
Jei ketinate išnuomoti vietą, turėsite naudoti kitokio pobūdžio paskolą - šios programos nėra skirtos investuotojams.
Sveikata ir sauga: labiausiai tikėtina, kad įsigyjamas namas turi atitikti tam tikrus fizinius reikalavimus. Jis turi būti geros būklės ir be jokių pavojų saugai (pvz., Pvz., Švino dažais). Jei turite namuose galvoje, kad negalite nusipirkti, nes tai bloga forma, galite pabandyti naudoti FHA 203k reabilitacijos paskolą . 203k paskolos leidžia jums įsigyti nekilnojamąjį turtą ir pagerinti finansavimą naudojant tik vieną paskolą.
Pirmaujančių namų pirkėjų paskolų trūkumai
Kai kurioms pirmą kartą įsigijusiems namus , šios programos yra tobulos. Jie atveria duris nuosavybės namuose, kur priešingu atveju šeima negalėtų nusipirkti namo. Bendruomenės taip pat gauna naudos - namų savininkai rūpinasi savo nuosavybe, įsitraukia ir prisideda prie ekonomikos. Nepaisant to, kai kuriais atvejais pirmasis būsto paskolų pirkėjas gali būti neteisingas pasirinkimas.
Su specializuota paskola kai kurie galimi uždaviniai yra šie:
- Kainų apribojimai gali neleisti nusipirkti norimo namų
- Galite prarasti dalį programos naudos, jei per anksti parduosite savo namus
- Gali tekti sumokėti atgautos mokestį už kai kurias gautas išmokas
- Galite apsiriboti trumpu paskolų rūšių sąrašu (pavyzdžiui, tik 30 metų fiksuoto dydžio hipoteka )
- Jei jūsų namuose didėja vertybė, gali tekti dalintis tokiu pelnu su programa
Atsižvelgiant į šiuos apribojimus, jums gali būti geriau išvengti subsidijuojamų pirmą kartą homebuyer paskolos. Patrick Schwerdtfeger, Kalifornijos hipotekų makleris, pažymi, kad jūs turbūt pasirodysite naudodami paprastą vanilės paskolą, jei turėsite tinkamą kreditą. Jei FICO kredito balas viršija 720, jums gali nepavykti pasinaudoti subsidijuojamą pirmą kartą įsigytą būsto paskolą. Kai gausite mažiau kaip 680, subsidijuojamos programos pradės atrodyti geriau.
Kitos parinktys
Jei pastebėsite, kad paskolų programos yra pernelyg varžančios, apsvarstykite įprastą paskolą arba FHA paskolą, kuri nėra skirta pirmą kartą pirkėjams.
FHA paskolos leidžia jums nusipirkti tik 3,5 proc. Mažiau. Jums nereikia didelės kredito, todėl jie yra galimybė žmonėms, kurie tik pradeda skolintis (arba tiems, kurie atsigauna nuo finansinių sunkumų).
Įprastos paskolos taip pat leidžia mokėti mažas įmokas. Tačiau jums greičiausiai prireiks mokėti privačių hipotekų draudimą (PMI), kol gausite bent 80% paskolos vertės .
PACE paskolos leidžia jums atnaujinti turimą nuosavybę, kuri gali išplėsti namus, kuriuos apsvarstysite skolintis. Kai namas bus tobulas, jei tik turėsite energiją taupančius prietaisus, galbūt galėsite gauti finansavimą (kurį turėsite grąžinti) už tuos naujinius.
Geriausias būdas yra ištirti visas jūsų galimybes. Pažiūrėkite, ką siūlo jūsų tradicinis hipotekos brokeris, patikrinkite internetines paskolas ir palyginkite tuos pasiūlymus su subsidijuotomis paskolomis. Kai pažvelgsite į skaičių, tai lems lankstumą.
Be paskolų programų, būtinai susipažinkite su pirmąja "Homebuyer" mokesčių lengvata, kad padidintumėte savo santaupas.