ACH apibrėžimas ir apžvalga
Jei norėtumėte suvokti, ar reikia pasinaudoti elektroninių lėšų pervedimu, ar ne, skaitykite apie pagrindus čia (arba praleiskite diskusiją apie tai, kodėl įmonės naudoja ACH ir kaip tai lengvina asmenų gyvenimą ).
Jei jus domina kai kurie šių sandorių veržlės ir varžtai, skaitykite toliau.
Kompiuteriai, kuriuose kalbama
ACH sistema yra kompiuterių tinklas, kuris bendrauja tarpusavyje, kad mokėjimai būtų įvykdyti. Iš esmės, kiekvienam mokėjimui turite du kompiuterius - vieną, kuris sukuria užklausą, o kitas, kuris patenkina prašymą (darant prielaidą, kad viskas gerai, kas paprastai vyksta).
Pavyzdžiui, naudojant tiesioginį indėlį, darbdavys (per darbdavio banką) sukuria prašymą siųsti pinigus į darbuotojo sąskaitą. Darbdavys yra žinomas kaip "iniciatorius", o darbdavio bankas yra "Originating Depositary Financial institution" (ODFI). Šis prašymas siunčiamas į ACH operatorių, kuris yra tarpininkavimo tarnyba, kuri per dieną gauna daugybę užklausų ir nukreipia prašymą į paskirties vietą.
Gaunančioji finansų įstaiga yra Priimančiosios depozitoriumo finansinė įstaiga (RDFI), kuri patikslins galutinio atskaitininko - ir darbuotojo, gaunančio mokėjimą šiuo atveju, sąskaitą - kuris yra žinomas kaip gavėjas.
Sandorių tipai
ACH sandoriai yra dviejų formų:
- Tiesioginiai indėliai yra mokėjimai gavėjui, pavyzdžiui, jūsų darbdavio atlyginimas arba jūsų draudimo sąskaitoje mokamos socialinio draudimo išmokos
- Tiesioginės išmokos yra prašymai iš lėšų ištraukti lėšas iš paskyros, kurios gali atsirasti, jei jūs automatiškai pervesite savo komunalines sąskaitas iš savo sąskaitos
Sandoriai (šiuo metu) neįvyksta realiuoju laiku. Vietoj to naudojamas "partijos apdorojimas", kad užklausos iš visos dienos būtų siunčiamos iš karto. Dėl to jūs negausite mokėjimo iškart po to, kai jūsų darbdavys leis atlikti mokėjimą. Vietoj to, sandoris per vieną ar dvi darbo dienas perkelti per sistemą. Planuojama pagreitinti ACH mokėjimus, ir yra visų priežasčių manyti, kad tos pačios dienos mokėjimai bus realybė kada nors.
ACH tinklo privalumai
Kodėl kompiuteriams mokėti reikia tvarkyti? Kiekvieną dieną atliekami nesuskaičiuojami mokėjimai. Anksčiau šie mokėjimai paprastai atliekami čekiu, o popieriniai čekiai turi keletą trūkumų:
- Jiems reikia per daug laiko persikelti paštu
- Jie gali būti pamesti ar pavogti tranzitu
- Klaidos gali būti padarytos spausdinant čekį ir skaitant čekį
- Tikrieji patikrinimai yra lengvai atspausdinti
- Patikrinimų, atliktų čekiu, stebėjimas yra sudėtingas
- Automatinio patikrinimo mokėjimų nėra taip lengva
Su ACH tinklu sandoriai per vieną ar dvi darbo dienas pereina per sistemą. Jie gali būti nustatomi vieną kartą ir pakartoti mėnesį po mėnesio. Tai reiškia, kad yra mažiau galimybių įvesti duomenų įvedimo klaidas, ir, žinoma, nėra pasitikėjimo, kad pasimintumėte paštu. Niekas nereikia mokėti už pašto išlaidas (nors ACH mokėjimai kainuoja daugiau nei nieko, jie yra labai nebrangūs - paprastai mažiau nei pašto ženklais).
Vartotojai gauna naudos iš ACH mokėjimų, nes jie gali automatizuoti mokėjimus, jei jie nusprendžia tai padaryti. Vietoj to, kad kiekvieną mėnesį praleisti laiką mokėdami sąskaitas, galite tiesiog peržiūrėti savo paskyros operacijas. Jei yra klaida, federalinis įstatymas apsaugo jus tol, kol greitai veikiate . Visi sandoriai yra lengvai rasti internete ir juos galima importuoti į bet kurią asmeninę finansų valdymo programinę įrangą, kuri jums patinka.