Yra keletas būdų, kaip elektroniniu būdu perkelti pinigus . Dvi iš populiariausių ir nusistovėjusių variantų yra ACH pervedimai ir pavedimai , tačiau kartais šie metodai painioja. Naudinga suprasti kiekvienos pasirinkties privalumus ir trūkumus, kad galėtumėte pasirinkti tinkamą kitą kartą, kai jums reikės siųsti ar gauti lėšų.
Perdavimo greitis
Vielinių pervedimų per vienos darbo dienos metu perduodamos lėšos iš vieno banko į kitą, o pinigai gali būti išleisti tą pačią dieną.
Tai sakydamas, kartais jūs negausite lėšų arba galėsite naudotis lėšomis iškart, kai gausite pavedimą. Nors kompiuteriai atlieka didelį darbą, procesas nėra 100 proc automatizuotas. Paprastai banko darbuotojas turi perskaityti banko pavedimus ir gauti lėšų gavėjo sąskaitoje. Jei laikas yra esminis, paprašykite pervedimo pirmas dalykas ryte. Tarptautiniai laidai gali užtrukti dar vieną ar dvi dienas.
ACH pervedimai dažniausiai užtrunka 2-3 darbo dienas. Bankai ir kliringo namai apdoroja ACH mokėjimus partijomis - visi jie atliekami kartu, o ne atskirai tvarkomi pirmą kartą aptarnaujami. Tačiau ACH sistema pereina prie vienos dienos pervedimų, o kai kurie mokėjimai jau yra tinkami vienos dienos gydymui.
Vis dažniau mokėjimai bus atlikti greičiau, nes organizacijos prisitaikys prie naujos sistemos.
Tikrumas ir saugumas
Mokėjimo pavedimai yra panašūs į elektroninį kasos čekį :
- Gaunant lėšas bankas moka kaip sumokėtus pinigus ir leidžia gavėjui išleisti ar atsiimti, kai tik mokėjimas įskaitytas į galutinę sąskaitą.
- Siunčiant pinigus lėšos turi būti prieinamos siuntėjo sąskaitoje prieš išleidžiant mokėjimą. Bankas nedelsdamas pašalins pinigus iš siuntėjo sąskaitos, kai bus apdorotas prašymas.
Sukčiavimo rizika yra didelė, kai siunčiate pinigus, bet gana mažai gaunate lėšų.
- Jei gaunate tikrąjį pervedimą , galite būti tikri, kad siuntėjas turėjo lėšų, o jų bankas išsiųsdavo pinigus. Mokėjimo pavedimai yra palyginti saugus būdas gauti mokamą užmokestį, o priešingai negu kasos čekiai , jie dažnai netikri. Tiesiog įsitikinkite, kad gausite realų pavedimą, o ne kitą elektroninio mokėjimo tipą.
- Jei siunčiate pinigus per laidą , turite būti visiškai tikras, kad žinote, kas siunčiate lėšas. Paprastai lėšų pervedimas negali būti atšauktas, o gavėjas gali nedelsdamas išimti lėšas.
ACH pervedimai taip pat yra gana saugūs, tačiau ACH pervedimai į jūsų sąskaitą gali būti atvirkštūs. Tai pasakytina apie klaidas, kurias jūsų darbdavys daro (jei jie pernelyg moka atsitiktinai), taip pat dėl nesąžiningų pervedimų iš jūsų sąskaitos . Tačiau yra taisyklių, susijusių su tuo, kada ir kaip bankai leidžia pakeisti atgal, todėl dauguma lėšų pervedamos, nebent buvo aiškiai sukčiauta ar klaida.
Naudodami bet kokį perkėlimo būdą gali tekti pateikti informaciją apie jūsų banko sąskaitą, įskaitant jūsų sąskaitos numerį, banko maršruto numerį ir vardą. Ši informacija gali būti naudojama pavogti lėšas iš jūsų paskyros, todėl tik nurodykite šią informaciją, jei pasitikite gavėju.
Kaina siųsti ir gauti
Mokėjimo pavedimai: beveik visada mokestį siųsti pavedimu. Bankai gali mokėti nuo 10 iki 35 JAV dolerių, norėdami siųsti laidą Jungtinėse Valstijose, o tarptautiniai pervedimai kainuoja daugiau. Pavedimo pervedimas dažniausiai yra nemokamas, tačiau kai kurie bankai ir kredito unijos imasi nedidelių mokesčių, kad gautų lėšas per laidą. Jei finansuosite pervedimą naudodami savo kredito kortelę , mokėsite daug daugiau dėl didesnių palūkanų normų ir išankstinio grynuosius pinigus.
ACH pervedimai vartotojams beveik visada yra nemokami, ypač jei jūs gaunate lėšų savo paskyroje.
Pinigai siunčiami draugams ir šeimos nariams, naudojant programas arba P2P mokėjimo paslaugas , paprastai yra nemokami arba apie vieną dolerį (šios paslaugos dažnai naudoja ACH tinklą mokėjimams finansuoti). ACH paprastai moka įmones ir kitas organizacijas, kurios moka atlyginimus arba priima sąskaitų mokėjimus už šią paslaugą. Operacijos mokesčiai paprastai yra mažiau nei 1 USD už mokėjimą.
Procesas
Priklausomai nuo jūsų banko, yra gera galimybė, kad galite atlikti tiesioginius pervedimus ir ACH mokėjimus internetu.
Tačiau kai kurioms institucijoms reikalingos papildomos laidų pervedimo priemonės, ypač siunčiant didelius pervedimus. Jūsų bankui gali tekti patikrinti pavedimus telefonu, o galbūt net paprašius ar elektronines formas galėtumėte užpildyti savo užklausą.
Jei norite siųsti pavedimą , pateikite informaciją apie savo paskyrą ir paskyrą, į kurią norite siųsti lėšas. Reikalaujama informacija apima bankų pavadinimus, sąskaitų numerius, ABA maršrutų numerius ir tt (žr., Kur šią informaciją rasti čekyje ).
Jei norite siųsti ACH pervedimą , paprastai naudojate organizacijos, kurią mokate, arba paslaugos, kurią naudojate, pateiktą formą. Dauguma vartotojų iš asmeninių bankų sąskaitų negali kurti ACH mokėjimų trečiosioms šalims, tačiau įmonės gali turėti keletą variantų . Naudodamiesi P2P paslaugomis, jums gali reikėti nurodyti gavėjo mobiliojo telefono numerį arba el. Pašto adresą, o gavėjas atskirai pateikia savo banko sąskaitos informaciją.
Bendri naudojimo būdai
Dėl aukščiau aprašytų skirtumų, pavedimų ir ACH pervedimai sprendžia skirtingus poreikius.
Duomenų perdavimas yra geriausias, kai greitis ir tikrumas yra labai svarbūs. Kitu atveju, kodėl sumokite mokestį ir atlikite papildomus veiksmus, kad užbaigtumėte laidą? Tipiškas pavyzdys yra pradinis įnašas už pirkimą namuose. Pardavėjai negali išleisti pavadinimo, nebent jie įsitikinę, kad galėsite sumokėti, taigi garantuoti čekiai ir pavedimai bus naudingi.
ACH mokėjimai yra naudingi mažiems, dažniems, ne misijoms kritiniams mokėjimams. Jei visi dalyvaujančios organizacijos pasitiki viena ar kita (daugiau ar mažiau), tai ekonomiškai efektyviai naudoti šią automatizuotą sistemą. Įprasti ACH mokėjimų pavyzdžiai:
- Tiesioginis darbuotojo darbo užmokestis arba socialinio draudimo išmokos
- Automatiniai mėnesiniai sąskaitos įmokos į komunalines paslaugas, skolintojus ir kitus paslaugų teikėjus
- Pinigų perkėlimas tarp jūsų sąskaitų skirtinguose bankuose