Pasiruoškite nenumatytoms išlaidoms ir geresniems tarifams
Toliau pateikiame išsamius pavyzdžius, tačiau CD kopėčių idėja yra tai, kad ateityje perkate kelis kompaktinius diskus su terminais.
Privalumai CD kopijuokliai
Kompaktiniuose kompaktiniuose diskuose yra pridėtos eilutės: jūs turite palaukti, kol kompaktinis diskas pasirodys, kol ištrauksite pinigus. Jei anksčiau sunaikinsite lėšas, mokėsite bausmę - galbūt daugiau, nei jūs net uždirbote palūkanomis. Galite įsigyti "skystų" kompaktinių diskų, leidžiančių bet kuriuo metu atsiimti lėšas , tačiau šie produktai paprastai moka mažiau nei tradiciniai kompaktiniai diskai.
CD kopėčios yra paprasta strategija, kaip valdyti investavimo į kompaktinius diskus iššūkius.
Grynųjų pinigų poreikis : jei jums reikia pinigų iš savo kompaktinių diskų, gali tekti laukti ilgai, jei naudojate kopėčias. Vienas iš jūsų kompaktinių diskų turėtų netrukus subręsti - suteikiant skystą pinigų be baudos - ir, tikiuosi, jums nereikės visą savo pinigų iš karto.
Palūkanų normos keitimas: investuodami pinigus į kompaktinius diskus, paprastai įsigijote kompaktinę plokštelę esančią palūkanų normą. Kai kursai yra aukšti, tai veikia jūsų naudai, tačiau, deja, norint matyti palūkanų normas padidėja, kai esate užblokuotas nedideliu tarifu.
Su kompaktinių diskų kopijavimo priemonėmis jūs nuolat investuosite, taigi periodiškai atnaujinsite savo kainą.
CD kopėčios pavyzdys
CD kopėčios - tai serija CD, sukurta laikui bėgant. Pavyzdžiui, galite investuoti 10 000 dolerių į kompaktinius diskus, bet nenorite, kad jūs įstrigtumėte šiandienos normas ar susietumėte visus savo pinigus kelerius metus.
Galėtumėte statyti kopėčias taikydami šį požiūrį:
- 2,500 USD perduodamas vienerių metų CD.
- 2,500 USD perduodamas į dvejų metų CD.
- 2,500 USD perduodamas į trejų metų CD.
- 2,500 USD patenka į ketverių metų CD.
Kiekvienais metais (pradedant nuo vienerių metų CD brėžinys), jūsų lėtinimo lėšos grįžtamos į ilgas kopėčių galas. Tęsiant aukščiau pateiktą pavyzdį, originalus dvejų metų kompaktinis diskas tik vienerius metus liko iki brandinimo, originalus trejų metų kompaktinis diskas tik liko dveji metai ir pan. Norėdami grįžti prie savo originalios kopėčios, jums reikia pakeisti ketverių metų CD. Kiekvienais metais ciklas tęsiasi, ir jūs galite tiesiog pakartoti procesą (savo kopėčių pabaigoje pridedate naują ketverių metų kompaktinį diską).
Aukščiau pateiktas pavyzdys yra gana paprastos kopėčios, tačiau, jei norite, galite gauti sudėtingesnę - pridedant šešių mėnesių intervalus ar ilgesnės trukmės kompaktinius diskus. Tačiau kopėčių išlaikymas tampa vis sudėtingesnis, nes padidėja sudėtingumas. Galite turėti laiko ir noro statyti sudėtingas kopėčias, bet ateityje tai gali pasikeisti.
CD kopėčios ilgis
Kaip ilgai turėtų būti CD kopėčios? Tai priklauso nuo to, ko jūs bandote atlikti. Dauguma žmonių sustoja tris ar penkerius metus. Kompaktiniai diskai su ilgais terminais moka didesnius tarifus, nes jūs naudojatės didesniu palūkanų normos ir likvidumo rizika, todėl ilgesnė CD kopija turėtų uždirbti šiek tiek daugiau.
Tuo atveju, jei sukursite ilgalaikes kopijas, o palūkanų normos yra mažos, iš tikrųjų galite uždirbti mažiau, jei normos pakils pakankamai greitai - tai tik priklauso nuo jūsų laiko ir kaip ateityje atsiras.
Norėdami eiti ilgą laiką, jūs turite būti patogiai užrakinti pinigus. Ilgalaikiams tikslams yra protinga kalbėtis su "Certified Financial Planner", norėdami sužinoti, kokios ilgalaikės strategijos geriausiai atitinka jūsų tikslus.
Kaip toli toli?
Jūs taip pat turite nuspręsti, kiek toli vienas nuo kito turėtų būti. Ar turėtumėte naudoti trijų mėnesių kompaktinius diskus arba dvejų metų kompaktinius diskus? Dauguma žmonių, įsikūrusių kompaktinių diskų kopėčiose, apsistoja šešių mėnesių ar vienerių metų trukmės mokėjimuose. Jei eisi trumpiau, kompaktinių diskų kopėčios tampa aukšto techninio aptarnavimo projektu (ir jūs mažiau tikėtumėte, kad jis tęsis). Tačiau jūs galite gauti kūrybiškumą su kompaktinių diskų kopijomis, kad pasiektumėte bet kokį tikslą. Pvz., Galite nustatyti, kad mokėjimo terminas atitiks nuspėjamas išlaidas, pvz., Mokestį už mokslą.
Kai CD kopėčios įrodo sudėtingas
CD kopijos gali padėti jums investuoti į kompaktinius diskus, valdydamos netikėtų išlaidų riziką arba didėjančias palūkanų normas. Tačiau yra keletas situacijų, kai jų geriausia išvengti.
Trumpalaikis naudojimas: CD kopėčios yra ilgalaikė programa. Jei nenorite laikytis programos, gali būti ir kitų alternatyvų. Jei manote, kad turėsite sulaužyti kopėčias ir išmesti pinigus, bet kokios ankstyvo atšaukimo baudos gali daugiau nei sunaikinti papildomas palūkanas, kurias uždirbsite. Taupomosios sąskaitos ar pinigų rinkos sąskaita bus daugiau likvidžios ir leis neskelti iš bankroto.
Kainos kelyje: kompaktinių diskų kopėčios leidžia išvengti prognozių apie palūkanų normų svyravimus - tai, kur jūs einate, tai jūs pradėsite uždirbti. Tačiau, jei galite numatyti, kad tarifai artės, tai gali tekti palaukti, kol statysite kopėčias arba laikysite trumpalaikį terminą. Panašiai, jei žinote, kad kursai mažės, laipteliai, kurie kyla link ilgesnio termino, gali būti prasmingi.
CD kopijų naudojimas yra tai, kad nereikėtų galvoti apie šiuos dalykus, tačiau gali atsirasti laikas, kai jūs galite pagrįstai prognozuoti, kokių CD palūkanų normų.
Alternatyvos CD kopijoms
Jei nuspręsite nenaudoti kompaktinių diskų kopijų, kur dar galite įdėti pinigus?
Didelės pajamos. Sąskaitų kaupimas gali būti tinkama alternatyva. Internetiniai bankai gali mokėti tiek, kiek kai kuriuos kompaktinius diskus, o pinigų rinkos sąskaitos gali būti viduriniosios pusės tarp kompaktinių diskų ir taupomųjų sąskaitų. Taip pat galite ieškoti "naudos" ar palūkanų tikrinimo sąskaitų , kurios moka dideles palūkanas už likviduotus pinigus. Šių alternatyvų problema yra tai, kad nesate garantuojamos normos. Palūkanų normos svyruoja, o jei jos nukris žemyn, tu gali būti geriau kompaktiniame diske.
Bullet strategija: jei žinote, kada jums reikės visų savo pinigų iš kompaktinių diskų ir nenorite eiti dviračiu, gali būti naudinga "bullet" investavimo strategija. Jei norite naudoti šį metodą, nusipirkite visus savo CD, kad jie brandėtų tuo pačiu metu. Galite nusipirkti kompaktinius diskus per keletą metų, bet jūs pasirinksite terminus, kurie įvyks maždaug tuo pačiu metu. Ši strategija gali būti naudinga žinomoms sąnaudoms.
Sraigto strategija. Naudodamiesi stulpas, jūs perkate tik dviejų tipų kompaktinius diskus - trumpalaikius ir ilgalaikius. Laikui bėgant, vietoj to, kad paskirstysite savo terminas, laikykitės ilgiausių ir trumpiausių variantų (praleidžiant vidutinės trukmės kompaktinius diskus). Pvz., Jūsų ūkius gali sudaryti tik iš šešių mėnesių kompaktinių diskų ir ketverių metų kompaktiniai diskai, iš kurių pusė jūsų pinigų kiekvienoje.