Kaip naudotis CD investicijomis
Kompaktinių diskų pagrindai
Kompaktinis diskas yra paskyros tipas, esantis jūsų banke ar kredito unijoje.
Panašus į pagrindinę taupomąją sąskaitą, jūs gaunate palūkanas už pinigus, kuriuos pervedate. Kompaktiniai diskai paprastai moka jums daugiau nei kitos banko sąskaitos, tačiau yra sugavimų: jūs turite palikti savo pinigus sąskaitoje tam tikrą laiką. Pavyzdžiui, šešių mėnesių CD turėtų būti paliktas atskirai šešis mėnesius.
Kompaktiniai diskai yra prieinami įvairiais terminais nuo šešių iki penkerių metų. Ilgesnės trukmės kompaktiniai diskai paprastai moka daugiau nei trumpesnio termino CD (nes jūsų įsipareigojimas yra didesnis), tačiau yra išimčių. Kai kurie kompaktiniai diskai taip pat koreguoja palūkanų normą, kurią uždirbsite laikui bėgant Jei jūs ištrauksite savo lėšas iš kompaktinio disko, kol jis pasibaigs (prieš pasibaigiant tam tikram laiko tarpui), turėsite sumokėti išankstinę pašalinimo bausmę .
Norėdami išsamesnės diskusijos, žr. Kaip CD padeda jums uždirbti daugiau .
Kokio tipo investavimas yra CD?
Kompaktiniai diskai yra saugios investicijos. Jie geriausiai tinka situacijose, kai nenorite rizikuoti prarasti pinigų. Pvz., Galite planuoti įsigyti naują namą per dvejus ar trejus metus, o jūs pradėsite mokėjimą .
Artimiausioje ateityje jums nereikės išleisti pinigų, todėl prasmingiau užmegzti didesnę palūkanų normą.
Jei ilgesnio laikotarpio tikslai, pvz., Daugiau nei 20 metų senumo, kompaktiniai diskai gali būti arba nebūtinai tinkamos investicijos. Verta laiko praleisti laiką su vietos finansų planuotoju, kad aptartumėte ilgalaikius tikslus ir visas jums siūlomas galimybes.
Žinoma, jūsų pinigai yra saugūs tik tuo atveju, jei jie yra apdrausti FDIC , arba yra apdrausti NCUSIF draudimu, jei naudojate kredito uniją .
Kaip investuoti į kompaktinius diskus
Jei norite nusipirkti kompaktinį diską, tiesiog praneškite savo bankui, kokį kompaktinį diską norite (pvz., Šešių mėnesių arba 18 mėnesių kompaktinį diską) ir kiek pinigų sumokėti į jį. Kai kurie bankai turi minimalų sumą (1000 JAV dolerių), o kiti leidžia jums pradėti tiek mažą, kiek norite. Kompaktinius diskus dažnai galima nustatyti internete, ypač tik internetiniuose bankuose .
Kai jūsų kompaktinis diskas pasirodys, gausite pranešimą, kuriame bus paaiškintos jūsų pasirinktys. Daugeliu atvejų galite
- Leiskite CD atnaujinti (į kitą CD su tokiu pat ilgiu)
- Pirkite kitą kompaktinį diską (pvz., Pakeiskite nuo šešių mėnesių iki vienerių metų CD)
- Perkelkite lėšas į tikrinimo ar taupymo sąskaitą
- Išimti lėšas
Geriausia peržiūrėti savo priežastis naudoti kompaktinį diską ir priimti sprendimą, kas atsitiks su pinigais - ne tik leiskite jį automatiškai atnaujinti kiekvieną kartą. Žr. Ką daryti, kai jūsų CD bręsta .
Jei esate susirūpinę, kad užfiksavote pinigus, galbūt norėsite pradėti nuo skystųjų kompaktinių diskų , kurie leis jums pašalinti kai kuriuos ar visus pinigus prieš išpirkimą be bausmės. Jie dažnai moka mažiau nei tradiciniai kompaktiniai diskai, tačiau jie gali padėti jums suvokti, kaip kompaktiniai diskai veikia.
Investavimo strategijos
Dauguma žmonių tiesiog renkasi kompaktinį diską, atsižvelgdami į tai, kiek laiko jie nori, žiūrėdami palūkanų normas ir kiek laiko jie gali užblokuoti savo pinigus.
Šio požiūrio požiūriu nieko blogo - padidinsite savo pajamas, viršijančias taupymo sąskaitą, ir paprastai paprasčiausias planas yra tas, kurį lengviausia laikytis.
Tačiau, jei norite optimizuoti savo CD investuoti, yra keletas būdų, kaip valdyti savo kompaktinius diskus. Šios idėjos trumpai apibūdinamos toliau ir išsamiau pateikiamos mūsų puslapyje apie investavimo strategijas CD .
"Laddering" - tai daugelio kompaktinių diskų pirkimo strategija, turinti skirtingas terminas - nuo trumpalaikių iki ilgalaikių. Tai padės išlaikyti pinigus ir vengti investuoti visus savo pinigus, kai palūkanų normos yra blogiausios. Sužinokite daugiau apie CD kopijų kūrimą .
"Bullet" strategija leidžia jums turėti visus savo pinigus, kai pasiekiamas jūsų "tikslas". Tu uždirbsite daugiau, nei tu sutaupytum, ir galėsite parašyti didelį čekį, kai kils poreikis.
Stulpas sutelkia trumpalaikius ir ilgalaikius kompaktinius diskus (praleidžiant vidutinės trukmės kompaktinius diskus). Jei vidutinės trukmės palūkanų normos yra nepatrauklios, galite tiesiog išvengti jų.
Investicijų valdytojai
Jei nenorite savarankiškai tvarkyti savo investicijų į kompaktinį diską, visada galite samdyti ką nors, kad tai padarytumėte jums. Žinoma, svarbu žinoti, su kuo susiduriate, ir išvengti sukčiavimo ir Ponzi schemų. Jei samdote ką nors, jie gali naudoti tarpinius kompaktinius diskus , kurie jūsų banko sąskaitoje šiek tiek skiriasi nuo paprastų vanilinių kompaktinių diskų.
Būtinai užduoti šiuos bet kurio investicijų valdytojo klausimus:
- Ar mano lėšos yra apdraustos JAV vyriausybe?
- Kada gausiu pinigus atgal?
- Ar galima anksti pasitraukti iš darbo ir kokia yra nuobauda?
- Kiek uždirbu ir ar šis tarifas yra garantuotas?
- Ar palūkanų norma kada nors keičiasi?
Pinigų rinkos sąskaitos
Kompaktiniai diskai yra ne tik saugios investicijos į jūsų banką. Pinigų rinkos sąskaitos taip pat moka daugiau nei taupomosios sąskaitos, tačiau jos suteikia daugiau lankstumo nei CD: dažnai gaunate čekio ar debetinę kortelę, kurią galite panaudoti iš sąskaitos išleisti. Tačiau pašalinimas (arba išlaidų) gali būti apribotas iki trijų kartų per mėnesį. Sužinokite daugiau apie pinigų rinkos sąskaitas .