Brandos apžvalga
Kai nusipirkote kompaktinį diską, bankas įsipareigoja mokėti fiksuotą palūkanų normą tam tikram terminui (terminas yra tik CD trukmės trukmė).
Kompaktiniai diskai paprastai moka didesnę palūkanų normą nei ta, kuri mokama taupomosiose sąskaitose, nes jūs pažadėjote išlaikyti savo pinigus užrakintą tam tikrą laiką. Pavyzdžiui, bankas gali pasiūlyti jums sumokėti 3% vienerių metų CD, o taupomosioms sąskaitoms mokėti tik 2,25%. Pasibaigus metams (pasibaigus terminui) sandoris baigiasi - galite pasiimti savo pinigus, ir jie "jums nebeturės mokėti 3%.
Kiek laiko užtrunka CD, kad būtų subrendęs
Jūs galite pasirinkti, kiek laiko trunka CD. Kai "nusipirk" CD (arba į jį įtrauksite pinigus), pasirinksite termino pabaigos datą. Bendrieji pasirinkimai:
- Trys mėnesiai
- Šeši mėnesiai
- Vieneri metai
- 18 mėnesių
- Penki metai
Terminas paprastai yra CD pavadinimo dalis. Pavyzdžiui, jei jūs perkate "šešių mėnesių CD", kompaktinis diskas pasibaigs po šešių mėnesių po to, kai jūs pervesite pinigus į šią paskyrą. Jūsų pareiškimuose (internete arba popieriuje) galite pamatyti datą, kai įsigijote kompaktinį diską, arba datą, kada reikia CD.
Jei nesate tikri, kiek ilgiau turėsite, paprašykite savo banko.
Ankstyvas pasitraukimas: jei ištrauksite savo pinigus iš CD iki termino pabaigos (vadinamas "nutraukus" kompaktinį diską), jūsų bankas gali imti išankstinę pasitraukimo bausmę. Bauda dažnai koreguojama kaip kelios mėnesio vertės palūkanos, arba galite sumokėti fiksuotą mokestį.
Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite apie CD pašalinimo nuobaudas .
Skysti kompaktiniai diskai: kai kurie kompaktiniai diskai leidžia jums išeiti iš lėšų iki termino pabaigos - be jokios baudos. Šie "skysto" kompaktiniai diskai tampa vis populiaresni (nes žmonės mėgsta lankstumą), bet nėra tokio dalyko kaip nemokami pietūs. Kad galėtumėte iš anksto išeiti, mokėsite mažesnio CD kiekio pavidalu - tiesiog nesate užsidirbę pinigų. Kai kurie skystieji kompaktiniai diskai leidžia jums ištraukti visus savo pinigus, o kiti nustato ribas. Skaitykite daugiau apie skystų kompaktinių diskų veikimą .
Kas atsitinka, kai CD bręsta
Kai jūsų kompaktinis diskas brandinamas, turite keletą variantų, ir geriausia būti aktyviu.
Pranešimas apie terminą: jūsų bankas arba kredito unija turi atsiųsti jums pranešimą netrukus prieš CD brendimą (žr. Reglamentą DD). Pranešimas gali būti siunčiamas įprastiniu paštu arba el. Paštu, priklausomai nuo to, kaip nustatėte su banku susijusius dalykus. Atkreipkite dėmesį į šiuos pranešimus, ypač:
- Jūsų kompaktinio disko terminas
- Numatytasis veiksmas, jei nieko nedarysite (dažnai CD atnaujinamas arba perkeliamas į kitą kompaktinį diską)
- Kompaktinių plokštelių atnaujinimo norma (jei tai nerodoma, įsitikinkite, kad sužinote - kartais perkėlimo normos yra mažesnės)
- Kompaktinių diskų atnaujinimo terminas
- Terminas prašyti kito veiksmo (pvz., Pervesti pinigus į jūsų taupomosios sąskaitos sąskaitą)
Perkėlimas: jei nieko nenorite, jūsų bankas paprastai įneša savo pinigus į kitą kompaktinį diską, kurio ilgis sutampa su CD. Pavyzdžiui, jei jūsų šešių mėnesių CD bus brandinamas, dažnai po 10 dienų bus pratęstas 10 dienų laikotarpis, kad galėtumėte duoti nurodymus savo bankui. Jei ignoruosite pranešimą, jūsų bankas įtrauks pinigus į kitą šešių mėnesių CD. Tačiau jūs negalite uždirbti to paties taško, kurį uždirbote paskutiniame kompaktiniame diske - bankai mokės tai, ką jie šiuo metu siūlo žmonėms, kurie perka šešių mėnesių kompaktinius diskus, kurie gali būti daugiau ar mažiau nei anksčiau. Be to, kai kurie bankai naudoja mažesnius atnaujinimo rodiklius (galbūt gali pasinaudoti tingumu ir užsiėmimais), todėl tai gali būti jūsų geriausias pasirinkimas.
Turite variantų: svarbiausia žinoti, kad turite variantų. Galite (be kitų parinkčių):
- Leiskite CD atnaujinti ir priimti tai, ką gaunate
- Pasirinkite kitą kompaktinį diską (galbūt kitą terminą arba skystą kompaktinį diską)
- Perkelkite pinigus į kitą banką ir naudokite jų kompaktinius diskus
- Perkelkite pinigus į savo apskaitos ar taupymo sąskaitą ir naudokite jį kažkam kitam
Geriausias dalykas yra įvertinti savo finansinę padėtį ir savo tikslus ir atitinkamai nuspręsti. Norėdami sužinoti daugiau apie priimtiną sprendimą, žr. Ką daryti su kompaktiniu diskatu .
Kaip ilgai turėtų būti jūsų brandumas?
Pirkdami kompaktinius diskus, galite pasirinkti, kiek laiko CD truks, ir galbūt nežinote, kokio termino pasirinkti. Vėlgi, jūsų tikslai ir jūsų situacija padės jums pasirinkti tinkamą brandą.
Ilgesnis yra didesnis: apskritai ilgesni terminai yra didesni palūkanų normos. Jei norite padidinti savo pajamas, vienerių metų CD, tikriausiai, moka daugiau nei trijų mėnesių CD.
Palūkanų normos pasikeitimas: ilgesnio laikotarpio užrakinimas gali arba nebūtinai yra gera idėja. Jūsų bankas nustato palūkanų normas CD (iš dalies) pagal palūkanų normas kitose vietose ir kaip veikia ekonomika. Kainos gali pakilti aukščiau ar žemiau po to, kai perkate CD.
Jei manote, kad kursai pakils aukščiau, gali būti, kad geriau laikytis trumpesnių (arba skystų) kompaktinių diskų, kad nebūtų užblokuotas žemas rodiklis. Jei manote, kad normos sumažės, užrakinimas dar labiau prasmingas. Žinoma, labai sunku arba neįmanoma prognozuoti palūkanų normų pokyčių laiką ir kryptį, tačiau verta nepamiršti.
Kopėčios lankstumo: jums nereikia rinktis tik vienos brandos. Tikslinga paskirstyti pinigus tarp skirtingų terminų.
- Kai kurie iš jų eina per šešių mėnesių CD (ir atnaujinti, naudojant šešių mėnesių CD baigimo metu)
- Kai kurie iš jų eina per vienerių metų CD
- Kai kurie iš jų eina per dvejų metų CD
Naudodamiesi tokiu metodu, jūs turite grąžinimo terminą kas šešis mėnesius, taigi turėsite galimybę gauti pinigus. Tai padeda išvengti baudų skyrimo, taip pat galite valdyti riziką, kad bus prikimšta neteisinga palūkanų norma. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite apie CD kopijavimo strategijas .