Gavo skolą?
Taip pat ir 80% amerikiečių, teigia "Pew" labdaros fondai. Šie įsipareigojimai gali būti hipotekos skola (44 proc.), Kreditinės kortelės skola (39 proc.), Automobilių paskolos (37 proc.), Studentų paskolos (21 proc.) Arba kelių arba visų išvardytų dalykų derinys.
Kai Federalinis rezervas padidino palūkanų normas gruodžio mėnesį, jis taip pat numatė, kad 2017 m. Padidės dar trys tarifai. Tai padarys jūsų kredito korteles, HELOC ir bet kokią kitą kintamos palūkanų normos skolą, kurią jau vykdote - taip pat visi nauji pinigai, kuriuos skolinote, - brangesni per ateinančius mėnesius ir metus .
Tai reiškia, kad laikas eiti dirbti prie jūsų skolos dabar.
Jei tai procesas, kurį vykdėte tik nesėkmingai, nesikreipkite į viltį. Pirmas dalykas, kurį jums reikia padaryti, - pakeisti savo įprotį mokėti sąskaitas, kai jie atvyksta į tą vietą, kurioje automatiškai atliekate mokėjimus, - aiškina Morningstar elgesio ekonomistė Sarah Newcomb. "Kuo mažiau apie tai turėsi galvoti, tuo geriau, - sako ji.
Bet tai tik vienas žingsnis siekiant užtikrinti jūsų sėkmę. Čia yra kiti įpročiai, kuriuos reikia sugriauti ir pakeisti, kad pradėti kelionę į finansinę laisvę.
Įsisavinimas: nesvarbu apie ateitį
"Newcomb" nustatė, kad vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių didelį skolos ir pajamų santykį, yra nekantrumas, dėl kurio galite mokėti palūkanas už pirkinius. "Tikrovė yra ta, kad kuo daugiau nekantrusis esate, tuo aukštesnė kaina, kurią mokėsite už viską", - sako ji. Savo tyrimuose ji paklausia žmonių apie savo finansinį elgesį, kai kalbama apie piniginių lėšų valdymą, biudžeto išlaikymą, išlaidų stebėjimą, kredito valdymą, taupymą ir išlaidas mažiau nei jie uždirba.
Ką ji randa, kai ji paklausia tų pačių žmonių, kaip toli ateityje jie linkę galvoti ar planuoti, yra statistiškai reikšminga koreliacija. Tie, kurie yra orientuoti į ateitį, geriau tvarko savo pinigus. Ši išvada kerta daugelį demografinių ribų, įskaitant amžių, pajamas ir išsilavinimą, sako ji.
The
Pakeiskite tai: paklauskite savęs, ko norite, kad šiais metais, penkerius metus ir dešimtyje, jūsų pinigai būtų padaryti jums. Svarbiausia tai padaryti - pavyzdžiui, vietoj to, kad galvojate apie "išėjimo į pensiją", galvok apie konkrečias keliones, kurias norėtumėte imtis, ar į konkretų namus, kuriuose norėtumėte gyventi.
Habit: Bargain-medžioklė sporto
Nesunku pajusti, kaip taupote pinigus, kai ką nors nusipirkote parduodate, ypač kai pradinė kaina ar procentinė išraiška tau nuolat trumpa. Bet jei jūs dar nesiruošėte įsigyti šio daikto, nieko neišsaugote.
Ir didesnė problema yra ta, kad "žmonės praleidžia daugiau pinigų, kai važinėja prekiaujant medžiokle", - sako vartotojų psichologas Kitas Yarrowas, kuris ištyrė šį reiškinį. "Ką žmonės tampa priklausomi, yra jaudulys, kurį, jų nuomone, laimi, kas, jų nuomone, yra taupymas, o tai, ko jie mano, yra gerai su savo pinigais", - sako Yarrow.
Pakeiskite jį: prieš apsipirkdami palaukite, kol reikės kažko ypatingo. Dar geriau, neperkam nors nieko, kas nėra premade sąraše. "Yarrow" taip pat siūlo atsisakyti pasirašymo iš kasdienio elgesio ir mažmenininkų el. Laiškų, nes jie visada verčia jus susipažinti su sandoriais, dėl kurių gali atsirasti daugybė valios. (Unroll.me yra geras įrankis pašto dėžėms išvalyti ir atsisakyti prenumeratos iš tokių dalykų.)
Habit: manau, kad neturite jėgos
Kuris iš šių dviejų teiginių jūs sutinkate su labiausiai?
a) "Sukuriu savo finansinį likimą".
b) "Mano finansus daugiausia valdo išorės pajėgos".
"Newcomb" tyrimai rodo, kad žmonės, kurie mano, kad pirmasis - nepriklausomai nuo pajamų, išsilavinimo, amžiaus ir kitų veiksnių, - yra geresnis grynųjų pinigų, kredito ir taupymo vadovas. "Jūs nesistengsite keisti savo elgesio, kol pasikeisite savo mąstymą", - sako ji. Tai nėra lengva, bet tai neįmanoma.
Pakeiskite: pakartojimas yra raktas. Pasitarkite su mantra, pvz., "Mano pinigai, mano pasirinkimai" arba "Kai turiu savo pinigus, aš turiu savo gyvenimą". Tada pasakykite tai sau kiekvieną rytą, kai žiūrite į veidrodį. "Kai mes galvojame apie tai, kodėl mes įsiskolinome, dažnai tai nėra tiesiog išgyvenimo problema - dažnai tai susiję su jausmais, o paprastas būdas jaustis geriau - palaikyti ryšį su jėga, kurią turite savo finansiniame gyvenime".
Habit: norint gauti greitą atlygį
Tai labai lengva išleisti pinigus senėjimo metu, o mobiliosioms mokėjimo technologijoms, tokioms kaip "ApplePay" ir "Android Pay", buvo lengviau. Tai problema, nes panaikinama atotrūkis tarp to, kai nusprendžiate ką nors nusipirkti ir mokate už tai. Tas laikas yra svarbus - ir, kaip pabrėžia Yarrow, tai iš tikrųjų neatsižvelgia į tai. "Jei žmonės tik prisiims dar penkis minutes, o ne pirkti, aš pažadu, kad jie sutaupys pinigų", - sako jis. Taigi, paimkite tą papildomą penkių minučių, 24 valandų ar 2 dienų laikotarpį.
Pakeiskite jį: palikite prekę savo krepšelyje arba galvoje ir pamatysite, ar jūs vis tiek norėsite, kai praeis paskirstytas langas. Neužmirškite kredito kortelių numerių arba leiskite svetainėms jas išsaugoti. Ir kai jūs nusprendėte ką nors nusipirkti? Sutelkite dėmesį į nuostolių skausmą, o ne į laimės džiaugsmą. Dar geriau, kai atliksite pirkimą, pateksite į įprotį konvertuoti išlaidas į darbo valandas, kurias jums reikia uždirbti pinigus.
Su "Hayden Field"