Žinant, kaip apskaičiuojamas jūsų kredito balas, galite jį pagerinti.
Norėdami maksimaliai išnaudoti savo kreditą, turite žinoti, kaip apskaičiuojamas jūsų kredito balas.
Jūsų rezultatas yra penkių komponentų. Kai kurie turi daugiau svorio nei kiti. Žemiau yra penki pagrindiniai komponentai, skirti jūsų kredito balai pagal FICO.
1. Mokėjimo istorija - 35%
35% jūsų kredito balas yra pagrįstas jūsų mokėjimų istorija. Mokėjimas laiku gali reikšti skirtumą tarp vidutinio ir išskirtinio kredito. Jei anksčiau mokate laiku daugumoje savo sąskaitų ir atsitiktinai slysta ir moka vėlai, tai neturės įtakos jūsų kredito balui, kiek anksčiau.
Štai ką jūs turite žinoti:
- Per keletą dienų vėlu nesusiję su tavimi. Apie mokėjimą negalima pranešti pavėluotai, nebent mokėjimo terminas yra 30 ar daugiau dienų.
- Didelis vaizdas dabar yra svarbus. Kai senesnė sistema iki 2009 m., Viena didžioji problema gali sukelti didelę žalą jūsų kredito balui. Dabar, jei visos kitos sąskaitos yra geros formos, vienas rimtas klausimas nesvarbu.
- Mažos problemos skauda mažiau. Anksčiau, jei praleidote nedidelę sąskaitą (mažesnę nei 100 USD) ir nuėjote į kolekcijas, galėtumėte pastebėti neigiamą poveikį jūsų kredito balai. Dabar jūsų kredito balas neturės tiek daug, kiek mažo nesusipratimo.
Kadangi ši kategorija turi tokį didelį poveikį jūsų bendram kredito balui, kai jūs einate per rinkos uždarymo ar trumpalaikio pardavimo, tai ne tik uždarymas, kuris daro įtaką jūsų kredito, bet ir pavėluotų mokėjimų mėnesiai prieš atidarymą.
2. Skolinimosi suma - 30%
Kitas svarbus komponentas, kuris sudaro 30% jūsų kredito balas, yra atnaujinamosios skolos, kurią turite skolintis, sumą, palyginti su turimais likučiais.
Kredito kortelės ir kredito linijos yra atnaujinamos skolos formos. Ši kategorija apskaičiuojama pagal individualią sąskaitą ir bendrą pagrindą.
Pvz., Jei turėsite kreditą 5000 JAV dolerių ir paskolinsite iš šio paskolos gavėjo 4 000 JAV dolerių, tai parodys, kad naudojate 80% turimo kredito iš tos linijos ar kredito kortelės. Norėdami išlaikyti savo kredito balą, jūs norite skolintis ne daugiau kaip 30% savo turimo kredito iš bet kurio vieno skolintojo. Tai prieštaraujant populiariam įsitikinimui, geriau uždirbti mažesnę sumą keliose korteliuose, negu maksimali viena kortelė iki ribos.
Tikslus šio faktoriaus svoris gali skirtis priklausomai nuo to, kiek laiko jūs naudojote kreditą. Nepaisant to, jūsų bendra skolos suma vaidina svarbų vaidmenį jūsų kredito balas. Tai galiausiai gali turėti didelę įtaką kaip jūsų mokėjimo istorija.
Norėdami tobulinti šią savo rezultato dalį, galite paskambinti skolintojams ir paprašyti jų padidinti turimą kreditą. Tol, kol jūs neužsimenate daugiau, šis turimas kredito padidėjimas padės jūsų bendrą kredito balą. Kreditų pramonėje tai vadinama kredito panaudojimu.
3. Kredito istorijos trukmė - 15%
Jūsų kredito istorijos ilgis sudaro apie 15% jūsų balų. Žmonėms, turintiems daugiau nei 800 kreditų balų, paprastai yra ne mažiau kaip trys kreditinės kortelės (su mažais balanso duomenimis), kurių kiekvieną jie atidarė daugiau kaip septyneriems metams.
Kai sumokate skolą, nedarykite tos kredito kortelės ar kredito linijos. Vietoj to, apsvarstykite galimybę jį naudoti mokėdami nedidelę mėnesio sąskaitą, kurią mokate kiekvieną mėnesį . Moksliniai tyrimai rodo, kad žmonės, turintys geriausią kredito istoriją, kiekvieną mėnesį moka kreditines korteles, todėl kiekvieną mėnesį sumokėta nedidelė suma gali padėti padidinti jūsų kredito balą.
4. Paklausimai ir nauja kredito - 10%
Užklausos ir naujos skolos sudaro apie 10% jūsų rezultato. Geros naujienos; Jei apsipirkote namuose, visi hipotekos užklausos per 30 dienų vienas nuo kito bus sugrupuoti į vieną užklausą. Automatiniam naudojimui tai yra 14 dienų riba, tačiau skirtingos vertinimo sistemos už FICO ribų gali skirtis. Ieškodami kreditų, pateikite paraiškas per kelias dienas vienas po kito, kad paklausimai būtų susieti.
5. Naudojamas kredito mišinys - 10%
Paskutinis 10% jūsų balų skaičiuojamas pagal kredito tipą; įmoka ir atnaujinama skola.
Atsiskaitymo įsiskolinimas, pvz., Automatinė paskola , yra vertinamas teigiamai negu atnaujinama (kredito kortelės) skola. Be to, atsižvelgiant į 2009 m. Pakeitimus, dabar galite gauti taškų už savo sugebėjimą sėkmingai valdyti kelių rūšių skolas; pavyzdžiui, hipoteka, auto paskolos ir kreditinės kortelės.
Kada jūs pridėsite visa tai, kas yra "geras" kredito balas? Jei norite gauti geriausius būsto paskolų palūkanų normas po to, kai esate išėjęs į pensiją , šaudykite 780 ar daugiau balų. Bet kas daugiau nei 750 yra laikoma puiku, bet kuo aukštesnis, tuo geriau. Geras kredito balas patenka į 700 - 749 asortimentą, 650 - 699 yra "teisingos". Jei rezultatas yra 649 arba pradėkite imtis veiksmų, kurie gali jį pagerinti.