Namų akcijų kredito linijos
Dažniausiai vartotojams teikiama kredito linija - tai nuosavo kapitalo kredito linija (HELOC). Naudodami tokio tipo paskolą, jūsų nuosavybė (t. Y. Jūsų namų vertė, kurią jūs "iš tikrųjų" turi), yra užstatas .
Šios paskolos yra populiarios, nes leidžia skolintis gana didelius sumas už santykinai mažas palūkanų normas (palyginti su kredito kortelėmis ar neužtikrintomis paskolomis ).
Kodėl palūkanų norma yra mažesnė? Bankai mano, kad šios paskolos yra gana saugios, nes jos numato, kad grąžinsite kredito liniją, kad išvengtumėte praradimo savo namuose. Jūsų kredito limitą iš dalies nustatys jūsų paskolos ir vertės santykis , jūsų kredito balai ir jūsų pajamos.
Kredito linija, palyginti su nuosavo kapitalo paskola:
Kartais naudinga palyginti ir kontrastuoti skirtingų rūšių paskolas. HELOC yra panašus į nuosavo kapitalo paskolą , tačiau yra keletas svarbių skirtumų.
Paprastai "HELOC" yra lankstesnės nei "home equity" paskola. Jūs skolinote tik tai, ko jums reikia, ir jūs paprastai galite sugrįžti už daugiau pinigų, kai jums reikia (tol, kol pasiliksite žemiau savo maksimalaus kredito limito ir tol, kol jūsų skolintojas neatsisakys jūsų kredito linijos netikėtai).
Galite naudoti čekį ar mokėjimo kortelę, kad galėtumėte naudotis savo kredito linija.
Naudodami nuosavo kapitalo paskolą ar " antrą hipoteką ", jūs visa tai darote vienu smūgiu. Visą didžiausią paskolos sumą gausite vienkartine suma, o jūs turėsite sumokėti palūkanas už visą paskolos likutis. Kita vertus, naudodamas HELOC, jūs tik mokate palūkanas už bet kokią neapmokėtą paskolų likutį.
Paprastai jūsų mėnesio mokėjimai kiekvieną mėnesį bus tokie patys, kaip ir paskolos, susijusios su nuosavu kapitalu, ir jūs turėsite fiksuotą palūkanų normą (arba vieną, kuri tik keičia periodiškai). HELOC turės kintamą palūkanų normą, kuri gali keistis dažnai, todėl mėnesiniai mokėjimai gali skirtis.
Kredito kortelių kredito linijos
Vėlgi kredito linija gali būti labai panaši į kredito kortelę. Tiesą sakant, jūsų kreditinė kortelė iš esmės yra kredito linija: jūs galite skolintis iki maksimalios ribos, o jūs galite grąžinti ir pakartotinai skolintis daug kartų.
Draudimo ir grąžinimo laikotarpiai:
Jūsų kredito linija turės mokėjimo terminą ir grąžinimo terminą. Draudimo laikotarpiu skolinote pinigus ir naudojate savo kredito liniją. Tai gali trukti 10 ar daugiau metų, ir atrodo ir panaši į kredito kortelės sąskaitą. Grąžinimo laikotarpiu jūs grąžinsite paskolą ir paskolos palūkanas (žr. " Kaip veikia amortizaciją" ).
Uždarymo išlaidos
Kaip ir dauguma paskolų, kredito linijos turi uždarymo išlaidas . Tai yra veiksnys, kai priimate sprendimus dėl skolintojų ir paskolų tipų.
Overdrafto kredito linija
Kitas kredito linijos tipas - tai kredito limitas , kuris yra jūsų atsiskaitymų sąskaitoje . Ši kredito linija sukuria nedidelę paskolą, jei jūs išleidžiate daugiau, nei galite patikrinti, ir paprastai ji yra brangesnė nei permokėjimo įmoka (darant prielaidą, kad jūs tik pervesite keletą dolerių).