Investavimas niekada nebuvo supaprastintas
Naujas robotų konsultantų idėja? Štai kaip jie dirba: Robo konsultantai yra kompiuterinės automatizuotos investavimo platformos. Užsiregistravę ir užpildę trumpą apklausą, atsakydami į klausimus apie jūsų amžių, išėjimo į pensiją tikslus ir toleranciją rizikai, robo patarėjas sukurs optimalų portfelį savo tikslams ir automatiškai valdys tai, kad laikui bėgant laikytis. Paprastai jie kainuoja mažiau ir siūlo daugiau nei tradicinis patarėjas investicijų klausimais, tačiau iš vieneto išskiria žmogų vienam žmogui. Tai lemia objektyvesnes ir mažesnių sąnaudų investicines paslaugas, tai yra didelė pranašumas mažmeniniams investuotojams iš visų pusių.
"Robo" konsultantai greitai tapo pirmenybe investuotojams investuoti, kurių portfelio dydžiai ir tikslai yra įvairūs. Ir tai yra prasminga: jie yra puikus būdas valdyti savo pinigus su santykinai maža rizika ir nedideliais mokesčiais. Palyginti su brangiais senosios mokyklos finansiniais patarėjais, robo konsultantai pasibaigs, nes jie imsis mažiau mokesčių, pasiūlys mokesčių lengvatų surinkimo ir pasirinksite laiko patikrintas indeksų fondo strategijas, kad padėtumėte jums pasiekti tikslą taip pat, kaip ir galimas.
Jei esate ieškote darbo patarėjo, ieškokite mokesčių, mokesčių praradimo, investicinių fondų mokesčių ir geriausių pasirinkimų, palyginti su pagrindiniais rinkos kriterijais, pavyzdžiui, S & P 500. Jei galite rasti Investuotojas, kuris padeda pasiekti savo tikslus taupydamas pinigus, jūsų rankose nugalėtojas. Štai kas yra robotų konsultavimas. Norėdami padėti jums nuspręsti, kurie tinkami jums ir jūsų poreikiams, peržiūrėkite toliau pateiktą vadovą, kuriame aptariami geriausi robo patarėjai šiandien.
01 geriausia apskritai: geresnė
Gerovė yra įskaityta kaip seniausia robo patarėja ir išaugo iki krūvos viršaus. "Betterment" valdomas turtas yra 10 milijardų dolerių, todėl jis yra didžiausias iš nepriklausomų "robo-advisor" įmonių.
"Betterment" siūlo sąskaitas, kurių metiniai mokesčiai svyruoja nuo 25 iki 04,0 proc., Iki laisvų metų valdymo priklausomai nuo jūsų atidarymo indėlio dydžio. Dauguma sąskaitų turi .25 procentų mokestį, tačiau papildomos paskyros yra prieinamos su papildomomis funkcijomis sąskaitoms, kurių dydis yra 100 000 JAV dolerių už 0,40 procento mokestį.
Naujo paskyros atidarymo minimalus balansas nėra, todėl jis ypač patrauklus naujiems investuotojams, be to, kad daug investuoti.
Kai užsiregistruosite "Betterment", atliksite trumpą apklausą apie savo investavimo tikslus ir toleranciją, o tai bus paversta automatiniu investavimo planu. Plius "Betterment" klientai gauna galimybę suskaičiuoti mokesčių nuostolius, norėdami išsiversti dar didesnį jūsų portfelio pelną.
02 "Best for New Robo-Investors": "Wealthfront"
Turėdami daugiau kaip 8 milijardus dolerių valdomo turto, "Wealthfront" yra dar vienas puikus robotų patarėjo pasirinkimas. Dauguma sąskaitų sumoka mažai .25 proc. Valdymo mokesčio. ETF mokesčiai imami 0,08 proc. Metinio balso, kuris yra vienas iš žemiausių normų.
Pirmasis $ 5000 jūsų indėlių tvarkomas nemokamai, todėl "Wealthfront" yra geriausias pasirinkimas tiems, kurie nori išbandyti vandenį robo patarimais. Jūs galite įdėti labai mažą savo portfelio dalį arba visą mažesnių portfelių dalį, nesumokėję cento valdymo mokesčių (vis tiek mokėsite investicinių fondų / ETF mokesčius).
"Wealthfront" geriausiai įvertino savo priklausomybę nuo šiuolaikinio portfelio teorijos, skirtos pigių ETF portfelių kūrimui. Ji taip pat siūlo tiesioginį indeksavimą sąskaitoms, kurių vertė yra 100 000 JAV dolerių ar daugiau, o tai imituoja ETF, tiesiogiai investuojančias į atsargas, kad gautų didžiausią naudos dėl mokesčių nuostolių. Tai taip pat lemia mokesčių valdymą.
03 Geriausias iš pagrindinių maklerių: "Schwab Intelligent Portfolios"
"Schwab Intelligent Portfolios" yra "robo-advisor" produktas iš Charles Schwab, viena didžiausių investicinių bendrovių Jungtinėse Amerikos Valstijose. "Schwab" valdomas turtas yra 3,36 trilijonų dolerių, o "robo-advising" sąskaitose - 23 milijardai dolerių.
Tai, kas daro įtaką "Schwab Intelligent Portfolios", yra ne valdymo įmonė, tai mokesčiai. "Schwab" neprivalo mokėti už "Schwab Intelligent Portfolios" konsultavimo ar valdymo mokesčius, o jūs galite atidaryti sąskaitą, kurios minimalus minimalus balansas yra 5000 USD.
Kaip ir kiti robo konsultantai, užpildydami apklausą, kai užsiregistruosite, atsižvelgsite į savo tikslus, toleranciją ir terminus. Iš ten "Schwab" rūpinasi likusia dalimi, investuodama savo lėšas į diversifikuotą ETF portfelį. "Schwab Intelligent Portfolios" naudoja mokesčių lengvatas ir automatiškai perskirsto balansą, be kitų priemonių, kad investuotojai gautų geriausią sandorį.
04 Geriausias su žmogaus paliečiuku: asmeninis kapitalas
Asmens kapitalas yra daugiau nei robo patarėjas. Pradedant "Personal Capital", galite nemokamai naudotis asmenine finansų valdymo platforma, kuri yra puikus įrankis. Jei užsiregistruosite finansų valdymo produktui, gausite hibridinį "robo-human" patarėjo patirtį, dėl kurios daugelis investuotojų tampa šiek tiek patogesni nei perduoda viską kompiuteriui.
Konsultavimo produktas yra 6 mlrd. USD valdomame turte. Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio su "Personal Capital", gausite prieigą prie įvairių paslaugų. Kainos yra šiek tiek brangesnės nei dauguma kitų robo patarėjų, nes mokate už žmogų. Portfeliai iki 1 mln. Dolerių moka 89 proc. Per metus. Kainos mažesnės už portfelius daugiau kaip 1 mln. Dolerių, tačiau tai ne viskas, kas būdinga tipiškiems investuotojams.
Net jei nesate prisiregistravę konsultavimo tarnybai, "Personal Capital free" investicijų ir finansų valdymo priemonės yra labai vertingos ir vertos išvaizdos.
05 Geriausi studentų paskolos gavėjai: SoFi turtas
"SoFi" yra aukščiausio lygio išsilavinusių jaunų specialistų paskirties vieta, kuria reikia refinansuoti studentų paskolas, tačiau bendrovė išaugo, įtraukdama įvairias finansines paslaugas, įskaitant kitas paskolas ir investicijų valdymą.
Jei turite "SoFi" paskolas, nemokėsite mokesčių už turto valdymą. Jei naudositės tik investavimo paslauga, jūs nemokėsite jokių mokesčių iki 10 000 dolerių vertės portfelio, pralenkdami portfelio dydį nemokamai investuodami į "Wealthfront", ir apmokestinsite konkurencingą .25 procentus, kad gautumėte daugiau nei 10 000 dolerių. Galite pradėti paskyrą su 100 USD.
Tačiau "SoFi Wealth" nariai gauna daugiau nei kompiuterių investicijų valdymas. Jie taip pat gauna prieigą prie žmonių patarėjų, norėdami padėti nustatyti dalykus, įsitikinti, ar jie yra tinkamoje eigoje, taip pat naudotis nemokamais "SoFi" renginiais visoje šalyje. Jūs netgi gaunate galimybę kreiptis į karjeros vadovą, nurodydamas atlyginimą. Tai daug už mažai, jei tokių yra, mokesčius.
06 geriausia socialiai atsakingai investuoti: turtai yra paprasti
Jei norite jaustis gerai apie savo portfelį, o ne tik pažvelgti į tai kaip pinigų kūrimo pastangas, apsvarstykite Wealthsimple. Mokesčiai yra šiek tiek didesni nei kai kurie geriausi konkurentai, o mokesčiai svyruoja nuo 0,50 iki 0,40 proc., Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio.
Turint $ 1,5 mlrd. Valdomo turto, "Wealthsimple" nėra didžiausia kompanija. Tačiau tai yra socialiai atsakingos investavimo galimybės yra unikali standout funkcija. Galite pasirinkti pabrėžti savo portfelį įmonėse, kurios suderinamos su savo vertybėmis, pvz., Mažai anglies dvideginio išskiriančios įmonės, kurios remia lyčių įvairovę arba skatina prieinamą būstą.
Sąskaitose pateikiami visi varpai ir švilpukai, tokie kaip mokesčio nuostolių nurašymas, reinvesticijos iš dividendų, automatinis balansavimas ir galimybė naudotis patarėjais.
Pirmieji $ 5000 yra nemokami, o sąskaitos iki $ 100,000 moka aukštesnį .50 proc. Mokestį. Daugiau nei 100 000 USD, jūs gaunate mažesnę kainą ir dar kelias funkcijas. Šios priemokos "Wealthsimple Black" funkcijos apima nemokamą "VIP" lėktuvų prieigą, kuri yra puikus pasididžiavimas dažnai skrajutojams.
07 Geriausia moterims: Ellevest
"Ellevest" išsiskiria puikiu investicijų asortimentu, tačiau labiausiai verta atkreipti dėmesį į moterų investuotojus. Ellevest mokesčiai yra konkurencingi. Klientai moka 25 proc. Sąskaitoms iki 50 000 dolerių. Kai pasieksite 50 000 JAV dolerių, galėsite pereiti prie aukščiausios kokybės paslaugų, kuriomis galėsite naudotis finansinių planuotojų ir vykdomųjų autobusų.
"Ellevest" turi gerą mokesčių strategiją, tačiau neapima mokesčių praradimo. Tačiau ji siūlo puikus personalizuotus portfelius. Jis investuoja tik į ETF, kurie mokesčius ima nuo 0,6 iki 16 proc. Per metus.
Visų dydžių sąskaitos turi didelę naudą: neribota prieiga prie finansinių patarėjų per tekstą ir el. Paštą. Ši "Ellevest Concierge" komanda apima finansinius profesionalus, kurie gali patarti įvairiausiomis finansinėmis temomis, pavyzdžiui, konsoliduoti ir valdyti senas pensijų sąskaitas, pritaikyti jūsų paskyrą, kad atitiktų jūsų tikslus, taip pat patarimus, kaip valdyti investicijas ir sumokėti skolą.
08 Geriausia už mažus mokesčius: Wisebanyan
"WiseBayan" yra vyresnio amžiaus robo patarėjas tarp jaunų pramonės šakų ir labiausiai vertina savo nemokamą požiūrį. Taip, nemokamai! "WiseBanyan" moka tik už papildomus produktus ir paslaugas, o pagrindinė robo patarimų paslauga gali būti nemokama.
Kad jis veiktų, "WiseBanyan" siūlo visiškai automatizuotą platformą. Tai nesiūlo visų rūšių investicijų (pvz., "Muni" obligacijų), tačiau ji turi įvairias investavimo galimybes ir įtraukia grynuosius pinigus į savo portfelį, jei taip pasirinksite.
"WiseBanyan" taip pat siūlo mažesnį portfelių kiekį nei kai kurie kiti. Jūsų rizikos profilis ir tikslai perjungia investavimo pasirinkimus, kurie nėra tokie lankstūs, kaip galite gauti kitur. Kai kuriais būdais jūs gaunate tai, už ką mokate.