Koks turėtų jūsų portfelis atrodyti jūsų 30s, 40s ir 50s?
Pradėkite investuoti kuo greičiau, ir jums patiks magiškos magiškos galios. Didžiausias investicijų pranašumas - laikas, taigi kuo jaunesni pradėsite investuoti, tuo daugiau laiko turėsite, kad jūsų pradiniai doleriai augtų ir sujungtų.
Bet, kaip investuosite, daug priklausys nuo to, kur gyvenate, o jūsų portfelis atrodys labai skirtingai, priklausomai nuo to, kur gyvenate.
Čia yra investicijų, kurias turėtumėte padaryti per kiekvieną savo gyvenimo dešimtmetį.
Geriausios investicijos jūsų 30s
Jei jūs esate savo 30 metų amžiaus, jūs turite 30 ar daugiau metų, kad gautumėte pelno iš investicijų rinkų, kol išeinate į pensiją. Laikinas akcijų kainų sumažėjimas jums nedarys daug žalos, nes jūs turite metų, kad susigrąžintumėte nuostolius. Taigi, jei jūsų skrandis gali valdyti akcijų kainos kintamumą, dabar laikas investuoti agresyviai.
Investuokite į savo darbo vietą 401 (k) arba 403 (b)
Dauguma darbuotojų turi tinkamas įmokas iš savo darbdavio už bet kokias investicijas į šią sąskaitą. Tai nemokami pinigai! Šaudykite, kad padėtumėte 10 procentų iki 15 procentų savo atlyginimo, kad galėtumėte įsitvirtinti saugiai finansinei ateičiai.
Investuokite į Roth IRA
Jei neturite 401 (k), ar norite papildomai sumokėti pinigus išeinant į pensiją, patikrinkite mokesčių lengvatas Roth IRA . Jei laikotės tam tikrų pajamų gairių, galite investuoti iki 5500 dolerių po mokesčių dolerių.
Roto pranašumas yra tas, kad pinigai auga, atidedamas mokestis, ir skirtingai nei 401 (k), jūs neturėsite jokių mokesčių, kai ištrauksite lėšas išėjus į pensiją.
Investuokite daugiausia akcijų fonduose, turėdami tam tikras obligacijas
Per ilgesnį laikotarpį akcijų investicijos sumušė obligacijų ir grynųjų pinigų. Nuo 1928 m. Iki 2016 m. S & P 500 grąžino metinį vidurkį 9,53 proc., 10 metų iždo obligacijos uždirbo 4,91 proc. Per metus, o 3 mėnesių iždo vekselis (grynųjų pinigų proxy) gavo 3,42 proc.
Nors obligacijos yra stabilesnės, jūs neprarasite atsargų, jei ieškote ilginti savo pinigų.
Taigi, jei esate santykinai rizika tolerantiškas, turėtumėte investuoti nuo 70 proc. Iki 85 proc. Akcijų fonduose, o likusią dalį - obligacijų ir grynųjų pinigų investicijoms. Arba, jei norite eiti lengvą maršrutą, pasirinkite tikslinį dienos investicinį fondą, o jūsų turtas pradės būti agresyvesnis, kai esate jaunesnis ir automatiškai tampa labiau konservatyvus, kai pereisite prie pensinio amžiaus.
Investuokite į nekilnojamąjį turtą
Galite investuoti į namus, jei manote, kad būsite palikti bent 5 metus. Arba apsvarstykite galimybę investuoti į nuomos turtą arba REIT fondą . Esant mažoms dabartinėms palūkanų normoms, jei esate nė vienoje iš pagrindinių nekilnojamojo turto kainų, kurių kainos yra per didelės, pvz., San Francisko Niujorkas, tai gali būti naudinga asmeniškai ir finansiškai, jei norite pirkti nekilnojamąjį turtą.
Investuok save
Jūsų 30 metų yra puikus laikas įgyti tokį pažangų laipsnį arba padidinti savo darbo įgūdžius. Jei galite padidinti savo darbo užmokestį savo 30s, turėsite dešimtmečius sudaryti savo pajamas.
Geriausios investicijos tavo 40s
Jei vėluojate taupyti ir investuoti, dabar yra laikas įdėti pedalo į medalį ir padaryti šiuos gyvenimo būdų kompromisus. Galų gale, jūs nenorite ateities savo vaikų rūsyje, ar ne?
Investuokite į savo darbo vietą 401 (k) arba 403 (b)
Jums reikia įkrauti savo taupymą ir investuoti pasiruošti išeiti į pensiją. Jei dar neišsaugojote savo darbdavio pensinio plano, pradėkite dabar. Jei investuojate į 401 (k), stenkitės investuoti didžiausią 18 000 USD per metus.
Jei pradedate nuo 40 metų ir pasiekite didžiausią 18 000 USD metinį tikslą, tada su 6 procentų metine grąža, iki 67 metų amžiaus, gausite milijono dolerių lizdą. Tai gali būti nepakankama, kad išeitų iš darbo, kai tik būtų atsižvelgta į infliaciją ir ilgesnį gyvenimo laikotarpį, tačiau milijonas dolerių yra labai geras pradinis taškas.
Turto paskirstymas
Turto paskirstymas jūsų 40-aisiais bus labiau linkęs į obligacijas ir fiksuotas investicijas, nei jūsų 30-tieji metai. Nors investicijų į akcijas santykis su obligacijų investicijomis kinta priklausomai nuo jūsų rizikos komforto lygio. Konservatyvus, rizikingas investuotojas gali būti patogus su 60 proc. Akcijų ir 40 proc. Obligacijų paskirstymu.
Kuo agresyvesnis investuotojas savo 40-aisiais gali būti gerai su 70-80 proc. Akcijų paskirstymu. Tiesiog nepamirškite, kuo daugiau akcijų turite, tuo labiau nestabili jūsų investicijų portfelis.
Įsitikinkite, kad į savo investicijų asortimentą įtraukiate įvairias tarptautines akcijų fondus ir REIT. Ir pritraukiant mažų mokesčių indeksų fondus, jūsų investicijų išlaidos bus tikrinamos.
Geriausios investicijos jūsų 50s
Dabar atėjo laikas išnagrinėti savo ateities tikslus ir ištirti jūsų dabartinį ir norimą būsimą gyvenimo būdą. Ištirkite savo dabartines pajamas, prognozuojamas pajamas ir mokesčių situaciją. Jūsų analizės rezultatai turės įtakos geriausioms investicijoms į jūsų 50 metų.
Jei jūs einate į pensiją, tada toliau darykite tai, ką pradėjote ankstesniais dešimtmečiais. Kai jūs pereisite prie savo išėjimo į pensiją datos, turėsite skambinti atgal į savo vertybinių popierių fondo poziciją ir padidinti paskirstymą obligacijoms ir pinigams. Konkretus procentas bus nustatomas pagal tai, kiek ir kada jūs ketinate įsileisti į savo investicijas. Jei ketinate išeiti į pensiją po 67 metų ir gauti socialinio draudimo ir kitų pajamų šaltinių, galite praleisti savo investicijas. Tokiu atveju jūs galite būti šiek tiek agresyvesni, kai investuosite į savo 50 metų. Jei ne, 60 proc. Akcijų ir 50 proc. Obligacijų yra geras pasirinkimas daugeliui investuotojų.
Planuoti papildomas pajamų srautus
Ištirkite investicijų pajamų srautų kūrimą. Pakeiskite dalį savo investicijų į aukštesnes dividendų mokėjimo akcijas ir obligacijų fondus. Apsvarstykite REITs su sulitintais dividendų mokėjimais. Tokiu būdu galite sugrupuoti savo portfelį, kad išmesti kai kuriuos pinigus išėję į pensiją.
Galų gale, kaip jūs investuojate kiekvieną dešimtmetį, diktuoja pažanga, kurią jūs siekiate savo finansinių tikslų atžvilgiu. Pradėkite taupyti ir investuoti kuo anksčiau, kad užtikrintumėte savo finansinį rytoj.
Barbara A. Friedberg yra buvusi portfelio valdytoja ir universitetų investicijų instruktorius. Jos rašymas pateikiamas įvairiose interneto svetainėse, įskaitant " Robo Advisor Pros.com" ir " Barbara Friedberg Personal Finance"