Šis reikalavimas veikti geriausiai jų interesais apima atskleidžiant visus interesų konfliktus, kurie gali kilti, kad jie būtų žinomi anksčiau, lyginant žaidimo sąlygas. Fiduciarinio mokesčio pažeidimas gali sukelti drakoniškas bausmes, įskaitant draudimą dirbti tam tikrose srityse, uždrausti dirbti su tam tikromis vertybinių popierių rūšimis, priversti mokėti reikšmingas civilines ir baudžiamąsias sankcijas, prarasti darbą ir tam tikrais atvejais įkalinimas dėl kaltinimo kartu su kalėjimo laiku. Tiesą sakant, fiduciarinė pareiga turi dantis.
Fiduciarinis mokestis žymiai skiriasi nuo vadinamojo tinkamumo standarto, kuris yra mažesnė atskaitomybės forma. Pagal tinkamumo standartą su jumis dirbančiam asmeniui ar institucijai reikia pateikti rekomendacijas, kurios, kaip manoma, labiausiai atitinka jūsų poreikius. Tai yra daug mažesnis reikalavimas, kuris užtikrina tam tikrą apsaugą. Pavyzdžiui, aišku, kad tarpininkas, kuris rekomenduoja pirkti trumpalaikių trumpalaikių pasirinkimo sandorių su 40% paskolos vertės pensiją našlei, pažeidimas kuris nurodo, kad jai reikia kapitalo išsaugojimo investavimo įgaliojimų - bet jūs būsite nustebinti, kiek žmogus gali pateisinti abejotinus dalykus, kai tai yra jų paties interesų.
Viena piktnaudžiavimo sritį, kurią mačiau asmeniškai daug, daug kartų mano karjeroje, susijusi su anuitetais. Asmuo ar šeima yra įsitikinę, kad nusipirkau šį stebuklingą produktą (tuo metu, kai buvo rekordiškai žemos palūkanų normos, dar blogiau), tai, mano nuomone, iš tikrųjų praranda beveik visus sudėtingumo privalumus, o beveik nėra kompensavimo nauda, kuri gali pateisinti per didelius investicinius mokesčius ir kapitalo praradimą, kuris galėjo būti nesąžiningas jų įpėdiniams dėl padidėjusios spragos .
(Yra laikai, situacijos ir aplinkybės, kai tam tikras anuiteto produktas yra prasmingas, bet jis dažnai niekada nėra artimas tiems, į kuriuos manau, kad kažkas perduoda savo santaupas už vieną.) Tuo tarpu asmuo, kuris teikia pardavimo žingsnį, vaikšto turtingiau , kartais uždirba neįtikėtinas komisijas iki 10% savo pinigų, paslėptų taip, kad net neįsivaizduoju, kad jiems tai suteikėte (pvz., pareiškimas rodo visą pagrindinę vertę, bet jei anuliuotą sutartį atšaukiate, jūs turite skolingų sumų). Tai yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl valstybės įstatymų leidėjai dažnai reikalauja, kad būtų panaikintas kelias darbo dienas, per kurį asmuo gali nutraukti naujai pasirašytą anuiteto sutartį be bausmės.
Daugelis naujų investuotojų nežino, ar jie susiduria su asmeniu, atsakingu už patikėtinį mokestį ar tinkamumo standartą. Pavyzdžiui, paimkite savo kaimyninių vertybinių popierių maklerį . Jie klauso jūsų rūpesčių. Jie padeda jums sukurti portfelį. Jie net gali padėti jums pasirinkti savo kolekciją atskirų mėlynųjų lustų atsargų ar investicinių fondų . Tačiau jie nėra saistomi patikėtinio mokesčio. Jų pagrindinis lojalumas yra finansų įstaiga, kuri teikia jiems darbo užmokesčio.
Yra keletas žmonių, kurie eina aukščiau ir virš pareigų, rūpinasi savo klientais ir nenutrūkstamai dirba, kad padėtų jiems kurti turtą, net jei tai reiškia mažiau pačių pajamų, tačiau jis yra vienintelis, nes jie iš esmės yra dosni asmenys dėl sąžiningumo, o ne dėl to, kad jiems yra reikalaujama, kad jūsų interesai atitiktų savo ar įmonės interesus. Vienas iš dalykų, kurie gali tai apsunkinti, yra sudėtinga praktika, kad turi keletą įstaigų, priklausančių vienai bendrovei, pvz., Brokeris-prekybininkas, kuris taip pat veiksmingai kontroliuoja susijusį registruotą patarėją investicijoms arba banko pasitikėjimo skyrių, iš kurių du yra susiję patikėtinio pareiga.
Fiduciarinio darbo pavyzdžiai
Yra daugybė situacijų, kai kyla patikimumo pareiga, todėl jų nereikia švelniai atsižvelgti.
Kai kurie bendri fiduciarinio darbo scenarijai:
UTMA / UGMA sąskaitų saugotojai
Jei UTMA dovana nepilnamečiam vaikui , globėjas yra atsakingas už vaiko apsaugą, išsaugojimą, investicijas ir, galbūt, pinigų išleidimą vaiko interesams, kuriems iš tikrųjų priklauso turtas (akcijos, obligacijos, nekilnojamasis turtas, grynieji pinigai, indėlių sertifikatai, investicinių fondų akcijos ar bet kokios kitos galimybės), ir gaus titulą pagal brandinimo amžių (brandos amžius priklauso nuo valstybės, pvz., Pietų Dakota nustato, kad ji yra ne daugiau kaip 18 metų, dauguma valstybės nustato, kad ji yra ne daugiau kaip 21 metų, tačiau kelios valstybės, pvz., Nevada, Pensilvanija ir Oregonas, leidžia dovanotojui ją apriboti iki 25 metų amžiaus). UTMA prižiūrintis asmuo negali praturtinti vaiko sąskaita, grąžinti pinigus (jei jie buvo originalūs, dovanojo) arba kitaip elgtis taip, lyg jie būtų jų paties.
Patikos fondai patikėtiniai / paramos gavėjai
Jei įsteigiate patikos fondą , patikėtinis, kurio jūs vadinate, turi patikėtinį įsipareigojimą naudos gavėjams. Tai yra viena iš priežasčių, dėl kurių svarbu, kad prieš pateikdami patikėtinį, pateiktumėte tinkamus klausimus, kad užtikrintumėte gerą pranašumą . (Jei jus domina ši tema, galite perskaityti apie tai, kaip įsteigti patikos fondą .)
Advokatas / Klientų santykiai
Advokatas reikalauja, kad klientas geriausiai atitiktų savo geriausius interesus, taikydamas labai nedaug aiškiai apibrėžtas išimtis.
Nepilnamečio vaiko globa
Kai kuriais atvejais suaugusiam asmeniui negali būti skiriamas globos namuose nepilnametis vaikas, o globojimas, kuris leidžia asmeniui dėl įvairių priežasčių priimti sprendimus dėl visų dalykų, priklausomai nuo išsilavinimo, kurį berniukas ar mergina gaus į religinę tradiciją kurioje jis ar ji yra pakelta. Slaugytojai privalo rūpintis nepilnamečių ar nepilnamečių interesais. Globstį gali sukurti teismas arba, kitaip tariant, tėvai, kurie nusprendžia, kad jie negali rūpintis savo vaikais dėl vienos ar kitos priežasties, tačiau bet kuriuo metu nori išlaikyti savo tėvų teisę panaikinti šią instituciją.
Dirbk su konsultantais, kurie jums patiki, jei galėsite
Nors tai nėra gero elgesio garantija, investuotojas visais atvejais gali dirbti tik su tais, kurie turi fiduciarinį mokestį. Pvz., Jei jūs ketinate investuoti savo pinigus, tai tikriausiai yra geriau idėja pabandyti rasti etišką, labai vertinamą registruotą investicijų konsultantą nei naudoti akcijų brokerį, nebent turite įtikinamų priežasčių elgtis kitaip.