Jūs galite patikslinti kai kurias savo paslaugas ... bet tai bus nelengva.
"Robo" konsultantai yra puikus būdas tiems, kurie beveik neturi investavimo žinių, kad galėtų sukurti gerai valdomą portfelį, kuris būtų optimizuotas pagal jų unikalius poreikius. Tačiau robo konsultantai nėra nemokami, o mokesčiai paprastai pradedami nuo maždaug 0,25 proc. Savo portfelio vertės per metus. Atsižvelgdami į tai, jums gali būti įdomu, ar galite padaryti tai, ką jūsų robo patarėjas atlieka savarankiškai, mokėdamas mažiau mokesčių.
Atsakymas yra tai, kad galite padaryti daug ką robo patarėjo savarankiškai, bet jūs negalite padaryti visko, ką robo patarėjas siūlo.
Pažvelkime į tai, ką galite padaryti, kad imituotų robo patarėją, ir kai nuspręsite, kad verta perleisti savo portfelį, kad kompiuteris galėtų investuoti.
Kaip jūs galite emuluoti "Robo" patarėją
Pagrindine prasme robo patarėjas yra kompiuterinė programa, pagal kurią pasirenkami nebrangūs investiciniai fondai, atsižvelgiant į jūsų toleranciją rizikai, amžiaus ir investicijų tikslus. Jei turite supratimą apie tai, kaip veikia investiciniai fondai ir investavimo rizika, galite lengvai įsigyti investicinių fondų savarankiškai, nemokėdami ką nors ar kompiuterio, kad tai atliktumėte už jus.
Dauguma robo konsultantų perka mažų mokesčių tarpusavio fondų ir ETF akcijas iš konkrečių fondų šeimų. Populiarioms robo konsultantų grupėms priklauso "Vanguard", "iShares" ("Blackrock"), "State Street" (SPDR), "Fidelity" ir kt. Robo konsultantai neturi galimybės naudotis jokiais specialiais fondais, kurių jums nereikia. Apskritai, jei robo patarėjas gali nusipirkti, galite tai padaryti.
Dauguma robo konsultantų yra orientuotos į tai, kaip padėti sutaupyti ir investuoti į pensiją.
Galite nustatyti pasikartojančius automatinius lėšų pervedimus ir automatiškai nustatyti investicijas kiekvieną darbo užmokesčio dieną jūsų mėgstamose išėjimo į pensiją investicijose .
Svarbiausia yra tai, kad pasirenkate tinkamus mažos apimties investicinius fondus arba ETF už savo tikslus ir ignoruosite rinkos nepastovumą. Jei nuolat investuosite ilgą laiką, rinkos visada išaugs.
Nesvarbu, ar jūsų lėšos yra robo-konsultanto ar kitos investavimo arba išėjimo į pensiją sąskaitos, rezultatai turėtų būti panašūs.
Ką tu negali padaryti
Nors galite lengvai sukurti portfelį, kuris atrodo beveik identiškas tai, ką jūs gaunate su robo patarėju, robo patarimų įrankiai gali būti naudingesni negu jūs tiesiog pasirenkate investicinius fondus ir ETF. Visų pirma, šias tris robo patarėjų funkcijas sunku pakartoti kaip individualų investuotoją, valdantį savo portfelį:
- Nusidėvėjimas iš mokesčių
- Automatinis pakartotinis balansavimas
- Laikui bėgant valdyti savo ūkius
Galite pasiekti tam tikrą šių savybių palyginamumo lygį, tačiau gali būti, kad tai nėra lengva ar verta laiko. Čia pateikiama informacija apie tai, ką robo patarėjai atlieka ir kaip galite stengtis sekti.
Mokesčio nuostolių derinimas
Nusidėvėjimas dėl mokesčių yra būdas parduoti investicijas nuostolingai, kai jie yra žemyn, ir iš karto atgabenti panašų turtą. Tai fiksuoja nuostolius mokesčių tikslais jūsų portfelyje, kurį galite naudoti, kad kompensuotumėte kapitalo prieaugį iš laimėtų investicijų. Pavyzdžiui, jei turite "Vanguard S & P 500" indeksų fondo akcijų ir patirkite 1000 JAV dolerių nuostolių, galite parduoti "Vanguard S & P 500" fondą ir nusipirkti kitą indeksų fondą (galbūt "Schwab S & P 500" indekso fondą arba tik kitą "Vanguard" fondą ) su įplaukomis.
Galų gale laikote tą patį turtą, bet dėl to, kad pardavėte investicijas su nuostoliu , galite atskaityti tuos 1000 JAV dolerių nuostolius iš savo mokesčių.
Tai galite atlikti rankiniu būdu, tačiau tai efektyviai ir efektyviai atliekama praktiškai visą darbo dieną. "Robo" konsultantai nuolat nuskaito rinkas, kad galėtų atgauti nuostolius savo portfelyje, ir jūs negalite realiai gauti tokių pačių rezultatų savarankiškai. Pavyzdžiui, "Betterment" - viena iš didžiausių ir populiariausių robo konsultantų - reklamuoja, kad klientai gali tikėtis 0,77 proc. Geresnės investicijų grąžos po mokesčių, naudodamos "Tax Loss Harvesting +" produktą.
Automatinis pakartotinis balansavimas
Sukūrę savo portfelį, turėtumėte dirbti siekdami tikslinio turto paskirstymo . Pvz., Galite būti agresyvus portfelis, sudarytas iš 90 proc. Akcijų ir 10 proc. Obligacijų.
Bet laikui bėgant, jūsų atsargos greičiausiai augs greičiau nei jūsų obligacijos, ir galiausiai jūsų portfelis gali būti 95 proc. Akcijų ir 5 proc. Obligacijų arba kažkas kitas, kuris neatitinka tikslinio paskirstymo.
Jei esate vienintelis jūsų paskyros vairuotojas, ateityje galbūt norėsite parduoti kai kuriuos vertybinius popierius ir nusipirkti tam tikrą obligacijų turtą, kad jūsų portfelis sugrįžtų į tikslinį suderinimą . Kaip žmogaus investuotojas, jūs turėtumėte priimti šį sprendimą savarankiškai ir reikės kažką panašaus į kalendoriaus priminimą, todėl nepamirškite atlikti rankinio pakartotinio balansavimo proceso.
Robo konsultantai gali tai padaryti jums, kol miegate. Jums nereikia priminimų. Jums nereikia pasirinkti turto, kurį reikia pirkti ir parduoti. Nors tai galite padaryti patys, robo patarėjai paprastai dirba daug geriau. Galų gale, jie galvoja apie jūsų pinigus 24 valandas per parą, o tikriausiai turite kitų dalykų.
Jūsų lėšų koregavimas laikui bėgant
Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas, robotų konsultantai yra daug geresni už žmones perkelti savo turtą į labiau konservatyvų portfelį laikui bėgant. Žinoma, galite parduoti porą procentų taškų vertę ir įsigyti daugiau obligacijų, tačiau šie mažai tweaks gali būti sudėtingos ir lengvai pamirštamos.
Galite pakartotinai jį panaudoti taikant tikslių datos fondų lėšas , tačiau robo konsultantai gali jais rūpintis, kai esate atostogaujantys, užsiėmę darbe ar darai ką nors kita, bet laiko praleisti dirbdami su savo portfeliu. Be to, tikslinės datos fondai linkę rinkti mokesčius, panašius į tuos, kuriuos jau mokate robo patarėjui.
Vienas iš didžiausių iššūkių valdant save yra savidisciplina. Laikui bėgant, galite pritaikyti tikslinį portfelį, bet ar jūs iš tikrųjų tai padarysite? Dauguma investuotojų mano, kad daug lengviau perduoti tokio tipo išsamios informacijos investicijų specialistams, kurie gali būti finansinio patarėjo arba robo patarėjo. Su robo konsultantu, jūs žinote, kad jūs gaunate pirmaujančią pramonės šaką, padengdami nedidelę sumą žmonių konsultavimo, ir jūs turite labai mažai rūpintis kasdieniu investicijų valdymu.
Verdiktas: "Robo" konsultantai verta mokėti (paprastai)
Net gerai išsilavinusiems, patyrusiems investuotojams, robo konsultantai gali akimirksniu padaryti tai, ko mums pailsia žmonės, kad galėtume daryti save. Galite sugebėti pakartoti tam tikrą savo vertę, naudodami tikslines datos lėšas ir savo aktyvų portfelio valdymą, tačiau gali būti, kad nėra verta laiko, kada jūs ją nuversite. Ir jei jūs investuojate apmokestinamąsias lėšas, ty jūs neinvestujate į apmokestinamą atidėtą individualią pensijų sąskaitą - tada daugelio robo konsultantų pasiūlytas mokesčių sumažinimas yra vertas.