Padaryti kapitalo nuostolius dirbti tau
Kapitalo prieaugio ir nuostolių bei mokesčių pagrindai
Investicinių fondų pardavimo mokesčių pasekmių (kapitalo prieaugio ir kapitalo praradimo) supratimas yra svarbus sėkmingos investavimo praktikos aspektas.
Jūs tikrai neturite pelno ar nuostolių dėl bet kokio turto, kol jį parduosite. Iki to laiko turėsite ką nors popieriuje (arba internete), kuris pasakys, kiek jis vertas. Pavyzdžiui, jei jūs parduodate savo akcijų investicinį fondą už didesnę kainą, nei nusipirkote, turėsite kapitalo prieaugį. Jei parduodate savo fondą už mažesnę kainą, nei nusipirkote, turite kapitalo nuostolį. Kai jūs gaunate kapitalą, turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokestį. Tačiau kapitalo praradimas gali kompensuoti kapitalo prieaugį arba, jei per mokesčių metus nebuvo kapitalo prieaugio, galėtumėte panaudoti iki 3000 dolerių, kad sumažintumėte savo įprastas pajamas. Jei grynieji nuostoliai viršija 3000 JAV dolerių, investuotojas gali perkelti nepanaudotus nuostolius į būsimus mokestinius metus.
Pajamų mokesčio nuostolių pavyzdys
Jei naudojate kapitalo nuostolius, kad kompensuotumėte kapitalo prieaugį arba sumažintumėte reguliarias pajamas, jūs darote kažką vadinamojo mokesčių nuostolių derinio. Mokesčių praradimo strategija, skirta užskaityti kapitalo prieaugį, yra atkreipti dėmesį į jūsų investicinių fondų kainą arba grynąją turto vertę (NAV) .
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs investajate 1000 JAV dolerių į Fondą A ir 1 000 JAV dolerių į Fondą B. Po dvejų metų jūsų fondas A vertas 1500 JAV dolerių, o jūsų fondas B yra 500 dolerių. Jei šiandien parduosite abu fondus, realizuosite 500 dolerių kapitalo prieaugį iš A fondo ir 500 dolerių kapitalo nuostolius iš B fondo. Pelnas ir nuostoliai kompensuos vienas kitą, o jūs neturite mokėti jokio mokesčio.
Apibendrinant galima pasakyti, kad mokesčio nuostolių surinkimas investuotojui gali būti vertingas kaip būdas mažinti arba panaikinti kapitalo prieaugį arba kaip priemonė sumažinti įprastas pajamas. Atminkite, kad kapitalo prieaugis ar nuostolis netaikomas mokesčių atidėtoms sąskaitoms, pvz., Jūsų 401 (k) arba IRA, todėl šių sąskaitų negalima surinkti mokesčių.
Perspėjimai ir patarimai dėl mokesčių praradimo
Kai kurie investuotojai norėtų vėliau išpirkti tą patį fondą, kurį jie pardavė (surinko). Prieš tai turėtumėte žinoti apie "IRS Wash Sale Rule", kuriame iš esmės sakoma, kad investuotojai negali pirkti iš esmės vienodo saugumo per 30 dienų (prieš arba po) pardavimo.
Be to, nesijaudinkite rinkliavos dėl mokesčių praradimo ir kapitalo pelno paskirstymo . Išmintingas investuotojas taip pat gali sumažinti mokesčius į įprastą maklerio sąskaitą, mažindamas pajamas iš dividendų mokančių savitarpio pagalbos fondų ir mokesčius iš kapitalo pelno paskirstymo kažkam, vadinamam turto vietos, - investuojant į mokesčių našumą į apmokestinamas sąskaitas.
Galiausiai, mokesčių naštos mažinimas dažnai yra metų pabaigos investavimo strategija, tačiau išmintingas investuotojas visą laiką apsvarstys visus fondų pirkimus ir pardavimus ir priims investicinius sprendimus remdamasis investavimo tikslais, o ne rinkos intelektais.
Atsakomybės apribojimas: prieš priimdami su mokesčiais susijusius sprendimus pasitarkite su mokesčių konsultantu ar finansų patarėju. Prieš taikydami bendrus investavimo strategijas asmeniniams finansams, turite apsvarstyti kiekvieno investuotojo unikalias aplinkybes. Informacija šioje svetainėje pateikiama tik diskusijų tikslais ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip konsultacija dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.