Gyvybės draudimas
Gyvybės draudimas yra draudimo bendrovės ir asmens sutartis, kurioje draudimo bendrovė sutinka, kad jei asmuo ("apdraustasis") miršta gyvybės draudimo sutarties laikotarpiu, draudimo bendrovė sumoka iš anksto nustatytą pinigų sumą apdraustojo pasirinktam naudos gavėjui mirus.
Gyvybės draudimą galima įsigyti iš anksto nustatytu terminu, paprastai 5-30 metų, arba nuolat.
Priežastys įsigyti gyvybės draudimą
Žmonės perka gyvybės draudimą dėl daugelio priežasčių. Dažniausiai priežastis yra palikti šiek tiek pinigų savo šeimai tuo atveju, jei jūs mirštate, kad jie nesusiję su finansine krize dėl jūsų prarastų pajamų. Tačiau yra keletas kitų priežasčių pirkti gyvybės draudimą, kurį galbūt norėsite apsvarstyti:
- Už laidojimo išlaidas padengti
- Užtikrinti savo hipoteką, o ne pirkti draudimą per banką
- Norėdami sumokėti kredito skolas ar kitas paskolas, kad jūsų turtas ar šeima nebūtų įstrigę savo skolų
- Mokėti turto mokesčius
- Ginti savo sutuoktinio gyvenimo būdą, net jei neturite vaikų
- Norėdami apsaugoti savo būsimą gyvenimo būdą, užsirašydami žemesniuoju gyvybės draudimo tarifu, kai esate jaunesni, sveikesni ir neturite jokių problemų dėl medicininio egzamino
- Sukurti turtus kaip dalį savo finansinės strategijos
Gyvybės draudimo faktai, kurie gali jus nustebinti
Pagal 2016 m. "Gyvybės draudimo nuosavybės tyrimo tendencijas" :
- 84 proc. Amerikiečių mano, kad daugumai žmonių reikalingas gyvybės draudimas
- 70 proc. Teigė, kad jiems reikia gyvybės draudimo, tačiau 41 proc. Amerikiečių to neturėjo
- "Millennials" pervertino 250 000 dolerių gyvybės draudimo polisą 3 ar 4 kartus viršijo faktines išlaidas
- 83 proc. Amerikiečių manė, kad apsvarstys gyvybės draudimą, jei būtų lengviau suprasti
Tada duomenys rodo, kad yra keletas dalykų apie gyvybės draudimą, kurie supainiojo įprastą asmenį. Mes išsiaiškinsime keletą klaidingų samprotavimų, paaiškinsime kai kuriuos gyvybės draudimo pagrindus ir atsakysime į kelis pagrindinius klausimus:
- Ar tikrai reikia gyvybės draudimo ?
- Kada tu turėtum pirkti?
- Kokio tipo gyvybės draudimas yra geriausias ?
- Kaip sutaupyti pinigų gyvybės draudimu?
Kokie yra įvairūs gyvybės draudimo tipai?
Pradėkime vaikščioti įvairiomis gyvybės draudimo rūšimis ir privalumais ir trūkumais.
- Terminas gyvybės draudimas : Terminas gyvybės draudimas yra įperkamas variantas, kuris leidžia jums labai lankstumo, kiek laiko jūs norite politikos, taip pat draudimo riba. Kadangi tam tikru terminu jūs taip pat galite paprašyti fiksuoto dydžio, kuris leidžia jums sumokėti mokestį už nurodytą terminą. Terminas draudimas prasideda nuo 5 metų ir gali siekti iki 30. Tai yra mažiausiai brangus variantas.
- Visas gyvybės draudimas : Visas gyvybės draudimas yra nuolatinė gyvybės draudimo forma, nes ji apima jums jūsų gyvenimo terminą. Skirtingai nuo termino draudimo, kurio galiojimo laikas baigiasi po pasirinkto metų skaičiaus, kurį apdraustojo pats. Kai kurie žmonės, susidūrę su visa gyvenimo politika, turi trūkumų, nes įmokos paprastai yra didesnės.
- Universalus gyvybės draudimas: universalus gyvenimas yra viso gyvybės draudimo poliso rūšis. Praeityje istorinis universalus gyvenimo atlikimas paskatino daugybę žmonių būti atsargiems dėl tam tikrų įmokų dalies investavimo veiksnio. Tai gali būti įdomus variantas, jei jūs informuojate apie naudą, pvz., Galimybę vėliau skolintis pinigus iš savo gyvybės draudimo poliso .
Terminio gyvenimo konversija į visą gyvybės draudimą
Jei nesate tikri, kokia politika jums labiausiai tinka, taip pat turėtumėte apsvarstyti klausimą, ar įsigyjant pigesnę ir pigesnę parinktį, pvz., Termino gyvybės draudimo polisą, jei galėsite persikelti į visą gyvenimą politika vėliau.
Kur galite gauti gyvybės draudimą?
Galite tiesiogiai įsigyti gyvybės draudimo per draudimo bendrovę, per gyvybės draudimo brokerį ar finansų planuotoją, ar per grupes ar narystės asociacijas. Vis daugiau žmonių perka gyvybės draudimą internetu arba tiesiogiai per draudimo įmones. Kartais tai atrodo greitas ir paprastas sprendimas, tačiau jums gali nepavykti gauti geriausios kainos, kurią mokate. Visada patikrinkite keletą vietų arba dirbkite su finansų planuotoju ar makleriu, kad gautumėte patarimų dėl jūsų aplinkybių.
4 patarimai, kaip sutaupyti pinigų gyvybės draudimui
Be to, pasirinkdami terminų politiką, yra būdų taupyti pinigus savo gyvybės draudimui.
- Parduokite savo gyvenimo draudimą, kad surastumėte geriausius tarifus. Apsvarstykite galimybę naudoti gyvybės draudimo brokerį, kuris gali patikrinti daugybę skirtingų gyvybės draudimo bendrovių ir politiką, ir pasiūlyti įvairių variantų. Naudodamiesi brokeriu ar finansų patarėju, taip pat suteiksite jums galimybę dirbti su asmeniu, kuris analizuos jūsų poreikius ir sugalvins jums tinkaus sprendimus. Raskite ką nors, kam gali pasitikėti ir džiaugtis dirbti su tuo, kas atsako į visus jūsų klausimus. Gyvybės draudimo kainos yra reguliuojamos, todėl nejaučiate, kad reikia skambinti daugeliu brokerių - tiesiog elgtis su tais, kurie jums labiausiai patinka, jūs gausite tokius pačius tarifus.
- Įsigykite gyvybės draudimą, kai esate jaunesnis ir sveikas. Gyvybės draudimo kainos yra pagrįstos jūsų amžiumi ir sveikatos būkle. Jūs nežinote, kas ateina ateityje, taigi, jei esate sveikas dabar, apsvarstykite, kaip gauti politiką, kurioje galėtumėte išlaikyti medicininį egzaminą ir gauti geriausią įkainį. Užtikrinkite, kad paklaustumėte apie garantuotą priemokų lygį, kad galėtumėte naudos iš nuoseklios normos per visą pasirinktos politikos laikotarpį ir neturite jokių staigmenų. Jei turite sveikatos būklę, įsitikinkite, kad apsipirkote, apsilankykite pirmame pirmiau pateiktame punkte apie brokerio naudojimą, nes kai kurios gyvybės draudimo bendrovės suteiks geresnes palūkanų normas tam tikroms sveikatos sąlygoms, kai kiti mokės daugiau. Finansinis patarėjas galės jums padėti.
- Nerūkyti. Nerūkantys žmonės gauna mažesnius gyvybės draudimo tarifus nei rūkaliai. Jei rūkote, apsvarstykite mesti rūkyti. Nors jūs galite nusipirkti politiką kaip rūkalius, jei galite pasitraukti 12 mėnesių laikotarpiui, dauguma gyvybės draudikų patikslins tarifus, kai būsite be dūmų. Tačiau nepalikite gyvybės draudimo pirkimo, kol mesti rūkyti, ypač jei turite planus; tiesiog gaukite savo politiką ir sužinokite, kokios kainos bus, kai būsite be rūpesčių. Tai gali padėti motyvuoti jus ilguoju laikotarpiu, o jūsų šeima bus apsaugota dirbant su juo.
- Paklauskite, ar kiekvienais metais, o ne kas mėnesį, mokate didesnę palūkanų normą. Kai kurios bendrovės kasmet mokės didesnius tarifus.
Gyvybės draudimas per jūsų darbą: ar tai pakankamai?
Pagal geriausio gyvenimo lygio 2017 m. Tyrimą, trečdalis amerikiečių, turinčių gyvybės draudimo, turi tik grupės draudimo gyvybės politiką. Nors tai yra geriau nei nieko, yra keletas priežasčių, dėl kurių neturėtumėte pasikliauti gyvybės draudimu, kurį gaunate dirbdami:
- Galite prarasti, kai pakeisite darbo vietas
- Jei nuspręsite gauti naują politiką, reikės atlikti naują medicininį egzaminą
- Jūsų grupės gyvybės draudimo ribojimas per darbą yra ribotas - pavyzdžiui, jis gali būti tik dvigubai didesnis už atlyginimą (ar mažiau). Daugeliu atvejų to nepakaks, kad padėtų jūsų šeimai, ilgainiui padengti savo skolas ir finansines pareigas.
Klaidingos nuomonės apie gyvybės draudimą, Debunked
Gyvybės draudimas dažnai laikomas nereikalingu sąskaita arba paskirstoma. Čia yra keletas dalykų, kuriuos galbūt norėsite galvoti prieš nusprendžiant, kad gyvybės draudimas jums netinka.
"Žmonės, kurie neveikia, nereikalauja gyvybės draudimo"
Net jei nedirbate, jūsų mirtis vis tiek turės finansinių pasekmių, jei partneris dirbs rūpinimosi ar šeimos pareigomis. Jei kažkas atsitiko su jumis, gali būti, kad nėra pajamų praradimo, tačiau išlaidos smarkiai padidės. Pavyzdžiui, vaiko priežiūros išlaidos ir išlaidos namų ūkiui gali būti būtinos, jei staiga pasitrauktumėte. Jei norėtumėte, kad jūsų šeima išlaikytų savo gyvenimo būdą ir rūpintųsi tuo, kaip tai darote dabar, turėtumėte sužinoti, kaip samdyti žmones perimti tas užduotis, kad jūsų partneris galėtų toliau dirbti ir užsidirbti pajamos.
"Žmonės be vaikų ar sutuoktinių nereikalauja gyvybės draudimo"
Jei neturite išlaikytinių ar vaikų, bet planuojate šeimos gyvenimą vėliau, galbūt norėsite įsigyti gyvybės draudimo anksčiau gyvenime, kol esate jaunesnis. Gyvybės draudimo išlaidos priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų amžių ir sveikatą. Kai esate jaunesnis, turėsite žymiai mažesnes palūkanas nei tuomet, kai būsi vedęs ir turėsite šią šeimą.
"Gyvybės draudimas yra per brangus"
Laukiant skolų sumokėti prieš perkant gyvybės draudimą skamba kaip gera idėja, bet jei kas nors ateis su rytoj, paliksite savo skolą savo šeimai. Ar jie galėtų padengti šias skolas ir kompensuoti prarastas pajamas dėl jūsų nebuvimo?
Yra alternatyvos pigiam gyvybės draudimui, kurį galima įsigyti tiek, kiek kelis dolerius per dieną. Dabar turėdamas nedidelę gyvybės draudimo dalį, jūsų šeimai gali būti suteiktas geras saugos tinklas.
Kiek užtruks gyvybės draudimas?
Apskritai gyvybės draudimo procesas apima 3 etapus, todėl paprastai jis gali būti baigtas per 4-6 savaites nuo paraiškos užpildymo dienos:
- Aptarti variantus ir tada užpildyti paraišką dėl gyvybės draudimo
- Medicinos egzaminas
- Gauti medicininio egzamino ir vėlesnio patvirtinimo rezultatus, normos koregavimą arba išmokų atsisakymą
Ar Gyvybės draudimas iš karto išsimokės?
Daugelis kompanijų "jus laikys" už gyvybės draudimo išmokas nuo tos dienos, kai pateikiate paraišką, jei:
- Viskas paskelbta pagal paraišką
- Medicininis egzaminas pasibaigia nesant naujos informacijos.
Kreipkitės į savo gyvybės draudimo bendrovę tuo metu, kai nuspręsite įsigyti politiką ir pasirašyti paraišką. Sužinokite, ar aprėptis prasideda iš karto arba jei yra laukimo laikotarpis. Be to, saugokitės politikos išimčių, tokių kaip savižudybių sąlyga ir priešiškumo laikotarpis .