Jaunesniems nei 18 metų žmonėms sunku atidaryti banko sąskaitą. Problema ta, kad turite pasirašyti sutartį, kad atidarytumėte paskyrą, o nepilnamečių pasirašytos sutartys yra sudėtingos.
Daugeliu atvejų nepilnametis būtų geresnėje padėtyje nei bankas (jei kiltų ginčas). Todėl bankai nesirengia atidaryti sąskaitų visiems jaunesniems nei 18 metų, nebent sąskaitoje yra suaugęs.
Patirtis ir nepriklausomumas: nepilnamečiai neturi egzistuoti visiškai už bankų sistemos ribų. Yra keletas būdų atidaryti paskyrą asmeniui iki 18 metų, o kai kuriais atvejais vaikai gali netgi aktyviai naudoti banko sąskaitas. Pasimėgauti pinigais yra svarbus įgūdis, galintis atsipirkti per gyvenimą, ir suteikia nepriklausomybę atsakingiems vaikams.
Taupymas ateičiai: jei tėvai nori atidaryti ir valdyti paskyras ateityje, tai bus lengva tai padaryti. Jūs netgi galite atidaryti sąskaitas naujagimiui.
Informacija apie šias paskyras skiriasi priklausomai nuo valstijos ir nuo banko iki banko (taigi prašome kreiptis į savo banko klientų aptarnavimo skyrių dėl konkrečių dalykų), tačiau dažniausiai pasitaikantys sprendimai yra paaiškinti toliau.
Jungtinės sąskaitos
Jei tikslas yra, kad nepilnametis galėtų naudotis sąskaita (pavyzdžiui, indėlius, išėmimus ir pirkimus naudodamiesi debetine kortele ), bendra sąskaita daro apgauti. Tiesiog atidarykite paskyrą, kurioje bent vienas suaugęs asmuo yra paskyros savininkas. Ši sąskaita gali būti paprastoji vanilės sąskaita arba paskyra, skirta jaunesniems nei 18 metų žmonėms.
Dauguma sąskaitų, parduodamų kaip "banko sąskaitos vaikams", pateikiamos bendrų paskyrų pavidalu, nors jos skiriasi skirtingais pavadinimais:
- Paauglių tikrinimo sąskaitos
- Jaunimo taupymo sąskaitos
- Looney Toons sąskaitos
- Taupymo klubas
- Studentų tikrinimas
Kai kuriais atvejais suaugęs asmuo turi būti šeimos narys arba teisėtas globėjas, tačiau kai kurie bankai leidžia visiems būti bendrais savininku (pvz., " Capital One 360" ).
Bendrosios rizikos rizika: naudodamas standartinę bendrą sąskaitą, kiekvienas sąskaitos turėtojas turi 100% prieigą prie lėšų, todėl arba suaugęs asmuo, arba vaikas gali išleisti sąskaitą ir sumokėti permokos dydį (nebent bankas apribotų tai, ką gali padaryti vaikas). Nepamirškite, kad prieš nustatydami vaiko svorį su dideliu likusiu balansu. Jei esate nepilnametis, svarbu bendrinti paskyrą tik suaugusiuoju, kurį tikrai galite pasitikėti - nenorite, kad jūsų sunkiai uždirbti pinigai išnyktų.
Būti informuoti (arba kontroliuoti): geresnėms ar blogesnėms sąlygose šiose paskyrose gali būti funkcijų, kurios informuoja suaugusiuosius apie veiklą paskyroje. Tėvai gali nustatyti teksto ar el. Pašto įspėjimus , o jie gali net nustatyti debeto korteles leistinas ribas, jei per didelė suma yra susirūpinimą kelianti problema.
Amžius 18? Būtinai paklauskite savo banko, kas atsitinka, kai nepilnametis sulaukia 18 metų. Jei dėl to, ką gali padaryti nepilnametis (jei jie negalėjo atlikti pašalinimo), gali pasikeisti - ir jūs norėsite tai žinoti anksčiau laiko.
Panašiai, bet kokie atleidimai nuo mokesčių gali išnykti (bet jūs galite juos išplėsti, jei suaugęs tampa mokiniu). Jei nepilnametis turi savo paskyrą, galite pabandyti pašalinti "senyvo amžiaus" asmenį iš paskyros arba atidaryti naują paskyrą, kai nepilnametis sukaks 18 metų.
Saugojimo sąskaitos
Kita galimybė - saugojimo sąskaitos. Taip pat žinomas kaip UGMA ar UTMA paskyros , šios sąskaitos yra naudingos, kai nepilnametis nebus susijęs su pinigų valdymu. Jie nėra skirti vaikams, tačiau jie naudojami vaikų labui .
Vaiko naudai: lėšos į laisvosios atlyginimo sąskaitą teisėtai priklauso vaikui, o bet kuris į sąskaitą įneštas indėlis yra neatšaukiama dovana. Suaugęs žmogus turi priimti sprendimus (ar ne pirkti kompaktinį diską) ir tvarkyti logistiką (atlikti indėlius ir pašalinimą), tačiau pinigai gali būti išleisti tik vaiko naudai.
Kitaip tariant, suaugusysis negali nusipirkti prabangos daiktų, nes tai būtų pavogti nuo vaiko. Kita vertus, mokant už nepilnamečio išsilavinimą arba perkant jai automobilį, greičiausiai yra priimtinos išlaidos.
Amžius 18? Kas atsitinka, kai nepilnametis pasiekia daugumos amžių (daugumoje valstybių - 18, tačiau yra keletas išimčių)? Bet kokie pinigai į laisvės atėmimo sąskaita yra "nepilnamečio". Kai ji yra suaugusioji, ji gali daryti viską, ko nori su juo - nieko nei nuo investavimo į švietimą, nei išparduodant ir neleidžiant įveikti per savaitgalį.
Kur atidaryti paskyrą
Beveik kiekvienas bankas arba kredito unija pateiks anksčiau aprašytas sąskaitas, todėl jums reikės įsigyti jums labiausiai svarbias funkcijas. Ieškokite mažų (ar ne) mokesčių , konkurencingos palūkanų normos ir institucijos, su kuria lengva dirbti. Jei negalite rasti nieko vietos, internetiniai bankai yra geras pasirinkimas .
Švietimo sąskaitos
Be banko sąskaitų, specialiai skirtos švietimo išlaidoms, yra keletas sąskaitų. Šios sąskaitos gali turėti mokesčių lengvatas (prieš priimant kokius nors sprendimus kreipkitės į savo mokesčių konsultantą), kad jie galėtų sumažinti mokyklos mokėjimo naštą.
529 planai: kolegijos santaupų planai leidžia jums prisidėti prie sąskaitos ir, jei laikysis visų atitinkamų mokesčių įstatymų, išlaidas už aukštojo mokslo išlaidas mokės nemokamai. "Aukštasis mokslas" gali apimti prekybos mokyklas, užjūrio institucijas, patalpas ir lentą, kitas kolegijos ar aukštojo mokslo įstaigos išlaidas. Galite padaryti reikšmingą įnašą į šias sąskaitas , taigi jie yra galingas būdas sutaupyti ateityje.
"Coverdell" švietimo taupomosios sąskaitos (ESS). Kitos išlaidos švietimui, pavyzdžiui, pradinio ugdymo mokymui, ESA gali padėti jums sukurti reikalingų lėšų. Šios paskyros taip pat gali būti naudojamos kolegijoje. Tačiau ne visi gali dalyvauti ESA, o didžiausias metinis įnašas yra gana žemas - todėl turėsite pradėti anksti.
Išankstinio apmokėjimo kortelės?
Jei pagrindinis tikslas yra tik paauglystė mokėti plastikine, iš anksto apmokėtos kortelės yra dar viena galimybė . Tačiau iš anksto apmokėtos kortelės žinomos brangus, ir jos nesiūlo daug, kad tikrinimo sąskaita negalėtų pasiūlyti. Paprastai paaugliams ir vaikams skirtos banko sąskaitos turi mažesnius mokesčius (arba mokesčio atleidimus, kuriuos lengviau gauti), todėl tikimybė, kad bus geriau iš anksto apmokėtos kortelės, yra menkas.
Svarbūs mokesčių ir teisiniai klausimai
Nesvarbu, ar naudojate bendrą sąskaitą ar saugojimo sąskaitą, svarbu atsižvelgti į mokesčius ir teisines pasekmes. Pasitarkite su vietiniu mokesčių patarėju, kad sužinotumėte, ko tikėtis su kiekvieno tipo paskyra; jums gali prireikti kovoti su dovanų mokesčiais, nekilnojamojo turto klausimais, "vaiko" mokesčiais ir kitomis komplikacijomis. Be to, vietinis advokatas gali padėti suprasti bet kokias teisines spragas. Ypač, kai dalyvauja didelės pinigų sumos, jūsų laikas gerai praleidžiamas kalbant su profesionaliu patarėju. Jūs netgi galite suvokti, kad pasitikėjimas (ir susijusios paskyros) veiks geriau.
Studentų pagalba: be mokesčių ir teisinių klausimų, naudojant šias sąskaitas taip pat gali būti įtakos vaiko galimybė gauti studentų pagalbą. Jei jus domina švietimo išlaidos, pasikalbėkite su švietimo finansavimo ekspertu.