Komerciniai bankai priima daugybę asmeninių sąskaitų
Daugelis vartotojų turės asmenines tikrinimo ir (arba) taupomasis sąskaitas komerciniame banke.
Pagrindinis komercinio banko verslas apima finansinį turtą, pvz., Indėlius, ir paskolina šį turtą kitiems klientams palūkanų norma.
Šie bankai uždirba pinigus skolindami pinigus didesne palūkanų norma nei palūkanų norma, kurią jie moka indėlių sąskaitų turėtojams. Jie taip pat uždirba iš mokesčių, mokamų iš individualių sąskaitų.
Palūkanų norma, kurią bankas moka už paskolas ir besikeičiančias kredito linijas (ar kitų rūšių paskolos), priklausys nuo dabartinės palūkanų normos aplinkos.
Vartotojų bankai įtraukia kredito unijas
Vartotojų bankas, pvz., Kredito unija ar taupomasis bankas, gali sutelkti dėmesį į konkrečios grupės ar pramonės poreikius asmeninės bankininkystės reikmėms. Šių bankų idėja yra tai, kad versdami su jais, palaikote tą konkrečią grupę ar pramonę.
Kredito unijos siūlo daugybę tų pačių paslaugų, kurias siūlo komerciniai bankai, įskaitant sąskaitų, taupomųjų sąskaitų, hipotekų ir kitų paskolų bei kreditinių kortelių tikrinimą.
Tuo tarpu privatūs bankai patenkina didelės grynosios vertės asmenų ir jų verslo poreikius, kurie skiriasi nuo daugelio vartotojų poreikių.
Privačių bankų klientai paprastai turi įrodyti tam tikrą minimalią grynąją vertę, kad gautų privačias banko paslaugas. Privačių bankų paslaugos apima mokesčių ir turto planavimą , mokesčių planavimą ir filantropinių dovanų planavimą.
Investiciniai bankai didina kapitalą verslui
Investiciniai bankai gali dirbti su įmonėmis, norėdami parduoti obligacijas, kurios iš esmės yra paskolos verslui iš investuotojų pagal konkrečią palūkanų normą.
Investicinis bankas yra "vidutinis žmogus", paskirstantis obligacijų emisiją klientams ir kitaip palengvindamas sandorį.
Investicinis bankas gali nuspręsti paskirstyti viešai parduodamas obligacijas klientams arba organizuoti kliento įmonės skolos privačią platinimą tiesiogiai su kita bendrove.
Banko kainos skolinasi pagal dabartinę palūkanų normos pelningumo kreivę ir bendrovės kredito reitingą. Kai bendrovė turi aukštesnį kredito reitingą, ji turi sumokėti mažiau, kad galėtų parduoti obligacijas viešosiose ar privačiose rinkose.
Investiciniai bankai taip pat pritraukia kapitalą klientų įmonėms, tvarkydami nuosavybės vertybinius popierius, kurie paprastai vadinami atsargomis. Investiciniai bankai gauna klientų mokesčius kapitalui pritraukti, o daugelis investicinių bankų naudoja profesionalių pardavimo ir rinkodaros komandas, kad paskirstytų klientų skolos ir nuosavybės vertybinius popierius.
Galiausiai, investiciniai bankai padeda klientams pertvarkyti skolos paskolas. Kai kuriais atvejais bankas sukuria naujas investavimo strategijas arba naudoja kito kliento finansinį turtą skolų užstatu. Investiciniai bankai taip pat gali naudoti tai, kas vadinama išvestinėmis priemonėmis - įskaitant pasirinkimo sandorius, ateities sandorius ir apsikeitimo sandorius - siekiant padėti klientams pasiekti savo finansinius tikslus.
Kaip vartotojai naudoja bankus
Vartotojai naudoja bankus, kad jų finansiniai ištekliai būtų saugūs ir lengvai prieinami.
Banko klientų indėlius apdraudžia Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC). Banko klientai remiasi savo galimybėmis sumokėti jiems savo finansinius išteklius, kurie laikomi banko sąskaitoje, kai jie prašo banko tai padaryti.
Bankai leidžia klientams sumokėti savo finansines pareigas užsirašydami banko sąskaitos čekį. Tada bankai, vykdantys sandorį, palengvina lėšų pervedimą gavėjui.
Bankai taip pat teikia debeto korteles klientams, kurie leidžia jums naudotis savo lėšomis, nereikalaujant rašyti čekio ar išgryninti grynuosius pinigus. Debitinės kortelės taip pat leidžia jums atsiimti pinigus banko automatiniame bilietų kasoje.
Bankų paskolų rūšys
Individualiems vartotojams iš bankų yra įvairių rūšių paskolos.
Pavyzdžiui, klientai gali gauti su banku sąskaitos kreditą.
Daugeliu atvejų, jei klientas atleidžia daugiau pinigų nei sąskaitoje, bankas jį sumoka. Tačiau apsauga nuo овердрафта, kuri paprastai būna paskolos, kuri yra prieinama, kai klientas viršija sąskaitą, gali apsaugoti nuo šių mokesčių.
Bankai taip pat skolina privatiems ir verslo klientams. Šios paskolos yra asmeninės paskolos , komercinės / verslo paskolos ir namų / nekilnojamojo turto paskolos (hipotekos).
Ir bankai išduoda klientams kreditines korteles. Kreditinė kortelė - tai dar viena vartotojui suteikta paskola. Bankas taip pat palaiko savo kreditinės kortelės verslą, nustatydamas mokesčius už mokėjimų apdorojimą klientų kredito kortelių sąskaitoms apmokėti. Norėdami remti prekybininkus, priimančius klientų kreditines korteles, bankai gali pasiūlyti prekybos tinklo paslaugą . Prekybininkų tinklo paslaugos apima kortelių terminalus ar kredito kortelių įrenginius.
Daugiau finansinių paslaugų iš bankų
Bankai palengvina lėšų pervedimą klientams per pervedimą ir elektroninį lėšų pervedimą. Bankai perduoda lėšas klientams naudodamiesi tarpbankiniu tinklu. Bankai taip pat teikia klientams sertifikuotus ar kasos čekius. Bankas garantuoja čekį, kad klientas galėtų jį pateikti kaip patvirtintą turimą lėšų gavėją. Norėdami sukurti patvirtintą čekį, bankas paprastai pašalina kliento lėšas.
Galiausiai bankai teikia notaro paslaugas, kad patvirtintų klientų svarbius dokumentus.