Rizika, mokesčiai ir išėjimo į pensiją sumos sprendimai dėl hipotekinių įsiskolinimų
Bostono koledže vykstančio išėjimo į pensiją tyrimo centro atliktas tyrimas padarė išvadą, kad "pensininkai namų ūkiai teoriškai geriau grąžinti savo hipoteką". Ar tai reiškia, kad jūs turite investuoti pinigus į savo hipotekos paskolas dabar? Tai, žinoma, priklauso nuo jūsų asmeninės situacijos. Prieš priimdami sprendimą anksčiau išsinuomoti hipoteką, turite atsižvelgti į riziką ir mokesčius. Žemiau pateikiami ištekliai, padedantys priimti protingą sprendimą.
01 Iš anksto sumokėti hipoteka - privalumai ir trūkumai
Jei turėsite finansinį turtą anksti sumokėti savo hipoteką, bet nuspręskite to nedaryti, jūs iš tikrųjų pasirenkate investuoti skolintomis lėšomis.
Paskolos ilgalaikio turto, tokio kaip namas ir naudojantis kitais pinigais investicinių sąskaitų finansavimui, būtų prasmingos, jei, įvertinus riziką ir mokesčius, jūsų investuoto turto grąžos norma viršys jūsų hipotekos palūkanų sąnaudas. Pavyzdžiui, jei jūs galite prisidėti prie plano 401 (k) ir gauti įmonės atitiktį ir mokesčių atskaitymą, tai norėtumėte tai padaryti, o ne naudoti pinigus, kad galėtumėte sumokėti už hipoteką.
Argumentai už ir prieš hipotekos mokėjimą anksčiau išsamiau aptariami spustelėję aukščiau esančią nuorodą.
02 Hipotekinių palūkanų išskaičiavimas prieš ir po išėjimo į pensiją
Kadangi vienas dydis netinka visiems, geriausia atlikti skaičiavimus, kad pamatytumėte poveikį, kurį hipoteka tikrai turi jūsų mokesčių deklaracijoje. Tai gali jums nereikėtų sutaupyti tiek mokesčių, kiek manote - ir kuo mažesnė hipotekos likutis ir kuo mažesnė palūkanų norma, tuo mažiau mokesčių sutaupoma.
Gali prasmės išpirkti paskolą iš karto po išėjimo į pensiją, o ne prieš išeinant į pensiją. Spustelėję aukščiau esančią nuorodą rasite daugiau informacijos apie tai, kaip įvertinti jūsų hipotekos poveikį tiek prieš, tiek po išėjimo į pensiją.
03 Turiu investuoti ar atsiskaityti hipoteka?
Daugelis žmonių, savaime suprantama, mano, kad pirmasis į pensiją išeitų tikslų tikslas yra turėti nemokamą ir aiškią namų nuosavybę. Nors šio tikslo nėra nieko blogo, negalima pamiršti ir kitų išėjimo į pensiją tikslų, įskaitant mokesčių atskaitymų įmokų į IRA arba bendrovių pensijų planus pranašumus.
Pavyzdys straipsnyje, esančiame aukščiau esančioje nuorodoje, padės jums atlikti skaičiavimus, kad palygintumėte savo parinktis.
04 Ar turėtumėte išpirkti savo hipoteką prieš išeinant į pensiją?
Straipsnyje taip pat vyksta puikus pavyzdinis atvejis, kai šis ypatingas pora atrado vidurį, pasirenkant mažesnes sumas.
Jūsų situacija yra unikali jums, o visos jūsų antys iš eilės yra labai svarbios priimant protingą sprendimą.