Šie skaičiuotuvai parodo jums, kaip veikia skolos
Skaičiuoklės puikiai tinka greitai atsakyti. Jie taip pat leidžia lengvai atlikti bet kokius skaičiavimus, kurie padės jums iš tikrųjų suprasti jūsų paskolą ir kaip jūsų sprendimai įtakoja jūsų finansus.
Pavyzdžiui, galite palyginti, kas atsitinka, jei skolinatės šiek tiek mažiau arba kas atsitinka, kai gaunate mažesnę palūkanų normą.
Įvairios paskolos, skirtingi skaičiavimai
Prieš pradėdami skaičiuoti mokėjimus, turite žinoti, kokio tipo paskolą naudojate. Jūs naudojate skirtingą skaičiavimą (arba skaičiuoklę) skirtingoms paskoloms. Pavyzdžiui, su palūkanomis tik paskolomis, jūs nesumokate jokių skolų ankstyvųjų metų - jūs tik "aptarnauti" paskolą, mokėdami palūkanas. Kitos paskolos yra amortizuojančios paskolos, kai jūs mokate paskolos balansą per nustatytą laikotarpį (pvz., Penkerių metų auto paskola ).
Pasinaudokite pagrindiniu paskolos skaičiuokliu: daugeliui namų ir automatinių paskolų šis "Google" skaičiuoklė su skaičiuoklėmis apdoros matematiką jums, todėl jums nereikės atlikti skaičiavimų rankiniu būdu.
Sukurkite skaičiuoklę: taip pat galite kurti patobulintas skaičiuokles tokiose programose kaip "Google" skaičiuoklės ir "Microsoft Excel" atlikti skaičiavimus ir parodyti, kaip paskola dirba kiekvienais metais.
Žr. Daugiau informacijos apie standartinių amortizuojančių paskolų (įskaitant auto paskolas, būsto paskolas ir asmenines paskolas ) skaičiuoklės naudojimą.
Jei tai neveikia, nesijaudinkite - čia taip pat bus pateikti keli kiti mokėjimų skaičiavimai.
Amortizuojančios paskolos išmokėjimo formulė
Ši formulė naudoja daugumą amortizuojančių paskolų, kuri apima daugumą paskolų, išskyrus kreditines korteles ir paskolas iš palūkanų.
Paskolos mokėjimas = suma / diskonto koeficientas
arba
P = A / D
Jums reikia šių verčių:
- Periodinių mokėjimų skaičius ( n ) = mokėjimai per metus, skaičių metų
- Periodinė palūkanų norma ( i ) = Metinė norma, padalyta iš mokėjimo laikotarpių skaičiaus
- Discount Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Pavyzdys: paskolos mokėjimo apskaičiavimas
Tarkime, kad jūs skolinsite 100 000 dolerių 6 proc. Per 30 metų, kurie bus grąžinami kas mėnesį. Kas yra mėnesinis mokėjimas?
- n = 360 (30 metų per 12 mėnesių mokėjimus per metus)
- i =. 005 (6 proc. Kasmet išreikšti 0,06, padalytas iš 12 kas mėnesį mokamų mokėjimų per metus - sužinokite, kaip konvertuoti procentus į dešimtainį formatą )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Mėnesinis mokėjimas yra 599,55 USD. Patikrinkite savo matematiką internetu mokėjimo skaičiuoklė.
Tik palūkanoms taikoma paskolos apmokėjimo apskaičiavimo formulė
Paskolos mokėjimo apskaičiavimas palūkanoms būdingai paskolai yra lengvesnis. Padauginkite skolinamą sumą pagal metinę palūkanų normą. Tada suskirstykite pagal mokėjimų skaičių per metus. Yra ir kitų būdų pasiekti tą patį rezultatą.
Pavyzdys (naudojant tą pačią paskolą, kaip nurodyta aukščiau): 100 000 kartų .06 = 6 000 JAV dolerių per metus. 6000 padalinta iš 12 lygių 500 dolerių per mėnesį.
Patikrinkite savo matematiką naudodamiesi "Google" skaičiuoklės tik "Google" skaičiuoklė.
Darant prielaidą, kad niekada nepadarysite papildomų mokėjimų, kad sumažintumėte pagrindinį balansą, jūsų mėnesinis mokėjimas išliks tas pats. Tačiau tą dieną turėsite sumokėti šią paskolą. Pavyzdžiui, galbūt turėsite pradėti mokėti amortizacinius mokėjimus po pirmųjų dešimties metų, arba tam tikru momentu gali tekti atlikti baliono mokėjimą , kad atsikratytumėte skolos.
Kredito kortelių mokėjimo skaičiavimai
Kreditinės kortelės taip pat yra gana paprasta. Skolintojai paprastai naudoja formulę, norėdami nustatyti savo minimalų mėnesinį mokestį . Pvz., Jūsų kortelės išdavėjas gali reikalauti, kad kiekvieną mėnesį mokėtumėte bent 3 procentus savo neapmokėtos sumos, o ne mažiau kaip 25 USD (priklausomai nuo to, kas yra daugiau). Žinoma, protingiau mokėti daugiau nei minimalus , bet tai yra suma, kurią turite sumokėti, kad liktumėte nuo problemų.
Pavyzdys: tarkime, kad skolinote savo kreditine kortele 7 000 USD. Jūsų minimalus mokėjimas apskaičiuojamas kaip 3 procentai jūsų balanso:
- Mokėjimas = MinRequired x balansas
- Mokestis = .03 x $ 7,000
- Mokėjimas = 210 USD
Patikrinkite savo matematiką naudodami kreditinės kortelės mokėjimo skaičiuoklę "Google" skaičiuoklėse.
Bet kas atsitiks kitą mėnesį? Kredito kortelė apmokestina palūkanas kiekvieną mėnesį, o po mokėjimo galite praleisti daugiau savo kortelėje. Daugeliu atveju taikomas tas pats minimalus dydis: turi būti mokama visa jūsų paskolų likučio procentinė dalis.
Norėdami sužinoti daugiau, žr. Mokymosi kortelės mokėjimo vadovą ir tai, kaip kiekvienas mokėjimas įtakoja jūsų balansą.
Palūkanos ir visos paskolos kainos
Jūsų mėnesinis mokėjimas yra tikrai svarbus. Jei neturite pinigų srauto mokėjimams, negalite sau leisti pirkti. Tačiau mokėjimas neturėtų būti vienintelė svarbi sandorio dalis. Dažnai svarbu sutelkti dėmesį į:
- Pirkimo kaina
- Suma, kurią mokėsite palūkanų už visą paskolos terminą
- Mokesčiai, kuriuos mokate skolintis pinigus
Šie trys komponentai kartu sudaro visas išlaidas , kurias jūs perkate. Tačiau sunku tiksliai suprasti, kiek jūs mokate, kai turite keletą pasiūlymų iš įvairių šaltinių - tai yra naudingi aukščiau išdėstyti skaičiavimai. Pavyzdžiui, aukščiau paminėtas amortizacijos skaičiuoklis padidina visą paskolos palūkanų normą ir parodo, kiek jūs kas mėnesį išleidžiate už palūkanas.
APR: metinė palūkanų norma (APR) yra dar viena naudinga paskolų sąnaudų palyginimo priemonė. Dėl hipotekinių paskolų APR atsiskaityti už išankstines išlaidas ( uždarymo išlaidas ) be palūkanų normos, kurią mokate iš paskolos likučio. Kaip rezultatas, jūs priartėsite prie skolintojų palyginti obuolių-obuolių. Tačiau mažiausias metinis balansas ne visada yra geriausias paskolas , o pirmiau pateikti skaičiavimai gali pasakyti, kodėl. Kaip nykščio taisyklę, aukšto lygio mokesčiai už sandorius daro mažesnę žalą už ilgalaikes paskolas.
Kaip gauti geriausią pasiūlymą
Jūsų mėnesinis mokėjimas yra tik paskolos sumos, palūkanų normos ir paskolos trukmės rezultatas . Pardavėjai (įskaitant skolintojus) gali perkelti dalykus, kad atrodytų, kad jūs labai gerai susirinksite, net jei nesate.
Pavyzdžiui, kai kurie automobilių platintojai nori, kad jūs susitelktumėte tik į mėnesinį mokestį: kiek galite patogiai kiekvieną mėnesį sutaupyti? Su šia informacija jie gali parduoti beveik viską ir pritaikyti jį į jūsų mėnesinį biudžetą. Bet jūs nebūtinai turite gauti gerą sandorį, o jūsų paskolos kaina žymiai padidins bendrą sumą, kurią jūs galiausiai sumokės už savo automobilį.
Kaip jie tai padaro? Vienas iš paprasčiausių būdų yra paskolos pratęsimas dar kelerius metus: vietoj ketverių ar penkerių metų paskolos jie pasiūlys septynerių metų paskolą, kurios mokėjimas bus mažesnis. Deja, paskolos išplėtimas reiškia, kad jūs mokėsite daugiau palūkanų už paskolos gyvenimą, faktiškai mokėdami daugiau už tai, ką įsigijote.
Jūs beveik tikrai pasieksite geriau, jei derėsitės apie pirkimo kainą, o ne atsiskaitysite už mėnesinį mokėjimą. Galite skolintis visur, kur norite: iš bet kurio banko, kredito unijos ar internetinio skolintojo . Jums nereikia pasikliauti automobilių platintoju finansuoti. Tokiu būdu ne visada galėsite gauti mažesnį mėnesinį mokestį (taigi jums gali nepatinka, kad dirbate geriau), bet tikriausiai jūs išleidžiate mažiau.
Norėdami dar labiau sumažinti savo išlaidas, sumokėkite savo skolą anksti . Jei nėra išankstinio mokėjimo bausmės , galite sutaupyti palūkanas, mokėdami papildomai kiekvieną mėnesį arba sumokėję didelę vienkartinę sumą. Priklausomai nuo jūsų paskolos, jūsų reikalaujamos mėnesinės išmokos gali arba gali nepasikeisti - taip pat skolintojas prieš apmokėdami.
Pastaba: bet kuriuo metu, kai apskaičiuosite paskolos mokėjimą ir išlaidas, turėtumėte apsvarstyti rezultatus apytikriai. Galutinė informacija gali skirtis priklausomai nuo prielaidų, kurias skolintojas naudoja, tačiau vis tiek turėsite vertingos informacijos.