Kiek jums reikia išankstinio mokėjimo ir kur jūs turite tai gauti?
Norint gauti mažiausią įmanomą palūkanų normą ir išvengti privačiojo hipotekinio draudimo , geriausia gauti 20% pradinį įmoką - daug Benjaminų, kai atsižvelgsite į namų kainą. Bet kaip galite pradėti taupyti dešimtis tūkstančių dolerių už šį pirkinį? Štai jūsų hipotekos įmoka, kaip tai padaryti.
Kiek jums reikia sutaupyti išankstinio mokėjimo?
Idealiu atveju turėtumėte pabandyti sutaupyti 20 proc. Pradinį įnašą, kad išvengtumėte papildomų hipotekinio draudimo išlaidų ir gautumėte nuosavybę savo naujuose namuose tiesiai iš "get-go", tačiau tai gali būti nelengvas uždavinys. Pavyzdžiui, kai namuose kainuoja 200 000 JAV dolerių, jūs ieškote sumokėti 40 000 JAV dolerių tik už įmoką, kuri neapima išlaidų uždarymui ar kitoms išlaidoms, susijusioms su hipotekos užtikrinimu ir namo pirkimu. Geros naujienos yra tai, kad šis įmoka niekur nekelia; jis sėdi tavo namuose ir kai tu parduodai, tu sugrąžinsi dalį savo nuosavybės.
Nors 20 procentų pirkimo kainos turėtų būti jūsų tikslas, jūs neturite leisti 20 procentų taisyklė neleidžia jums turėti namą. Kartais mažesnio įmokėjimo sumažinimas gali būti protingesnė galimybė. Kiekviena situacija turėtų būti vertinama pagal savo nuopelnus; priimti sprendimą, pagrįstą tiek trumpalaikiais, tiek ilgalaikiais klausimais.
Jei jums patogus įmoka yra mažesnė nei 20 proc., Kreipkitės į Federalinę būsto administraciją arba Veteranų administraciją, taip pat į valstybės būsto administracijas, kad galėtumėte pasiūlyti pirmąsias ir mažas ar vidutinio sunkumo pajamas gaunančioms šeimoms mažesnį įmokų mokėjimo reikalavimą nei įprastos paskolos. JAV Žemės ūkio departamento kaimo būsto tarnyba taip pat siūlo programą, skirtą paskatinti mažas ir vidutinio dydžio pirkėjus pirkti kaimo vietovėse.
Taupymas pinigais už pradinį mokėjimą
Paprastai pradinė įmoka yra grynųjų pinigų taupymo šaltinis. Jei eisi šiuo maršrutu, išsiaiškinkite, kiek galite patogiai kiekvieną mėnesį sutaupyti namuose, tada apskaičiuokite, kiek laiko jums reikės, kad gautumėte sumą, reikalingą pradiniam įnašui į norimą namus. Išsiaiškinkite laikotarpį, pagrįstą skirtingų pradinių įmokų procentais ir kiek skirtumų tie scenarijai turėtų jūsų mėnesio mokėjimui. Tada sureguliuokite savo sutaupymus arba laiką, kai reikia. Svarbu turėti planą ir tvirtai laikytis plano.
Pvz., Pasakykite, kad norite pirkti namą, kurio kaina yra 200 000 USD. Jei norite sumažinti 20 procentų, jums reikės 40 000 JAV dolerių. Jei sutaupytumėte 1000 JAV dolerių per mėnesį, pradinė įmoka užtrunka tris metus ir keturis mėnesius.
Jei norėtumėte sumažinti 10 proc., Šią sumą galite suapvalinti per pusę laiko. Išsiaiškinkite geriausią planą, pagrįstą jūsų aplinkybėmis.
Jūs norite, kad jūsų pinigai būtų dirbti jums, kol sutaupysite. Pinigai, kurie sėdi reguliarioje taupymo sąskaitoje, uždirba labai mažai susidomėjimo ir nepadės greičiau pasiekti savo taupymo tikslų.
- Pažiūrėkite į aukšto pajamų taupymo ar pinigų rinkos sąskaitą , kad laikytumėte pradinių lėšų. Jūs paprastai gaunate šiek tiek daugiau susidomėjimo šiomis paskyromis, negu jūs reguliariai taupomosios sąskaitos.
- Patikrinkite indėlio sertifikatą , vadinamą CD. Šių sąskaitų turėtumėte mažiau lankstumo ir likvidumo, tačiau pagrindinė apsauga ir pelningumas gali būti patrauklios, palyginti su įprasta taupoma sąskaita.
Išėjimo į pensiją planai kaip pradinių mokėjimų šaltiniai
Jei šiuo metu turite pinigų išeinant į pensijų sąskaitas , gali būti, kad juos galima panaudoti.
Kai kurie 401 (k) ir 403 (b) pensijų planai leidžia dalyviams skolintis pinigus iš sąskaitos naujam namo pirkimui. Be to, jei turite IRA sąskaitą, jūs galite atsiimti pinigus už namą, jei esate pirmasis buveinės pirkėjas.
Skirtingai nuo kitų paskolų, 401 (k) paskola nesumažės jūsų skolos ir pajamų santykio, kai jūs kreipiatės dėl hipotekos, ir tai neturės įtakos jūsų kredito balas. Tuo tarpu, jei nesugebėsite grąžinti paskolos, atsiras keletas didelių pasekmių. Tai apima mokestinius pajamų mokesčius už skolintą sumą ir galimą ankstyvo išpirkimo bausmę iki 10 procentų. Ir jei paliksite savo darbą ir grąžinsite 401 (k) paskolą, nuo jo nutraukimo galėsite likti tik 60-90 dienų, kad visiškai ją sumokėtumėte. Kitos tokios paskolos išlaidos yra galimos išlaidos. Kiek jūsų išėjimo į pensiją turto augimo jūs praleidžiate skolindami šiuos pinigus? Tai yra visi svarstymai, kuriuos reikia apsvarstyti, įskaitant, jei turite galimybę grąžinti paskolą kartu su nauja hipoteka, net jei skolintojas nepripažįsta šios skolos kvalifikacijos procese.