Jei pasirinksite iš savo pensijų plano tik gyvybės draudimo anuitetą, tai reiškia, kad, kai mirsite, pajamos nustos. Jei esate susituokęs ir jūs abi remtis pensijų anuiteto pajamomis, tai jūsų sutuoktinis paliks tuščią finansinę padėtį. Norint išvengti tokios situacijos, galbūt norėsite pasirinkti bendrą išmoką už gyvų pensijas.
Jūs norėsite atidžiai išnagrinėti daugybę platinimo plano pasirinkimų, kuriuos siūlo jūsų pensijų išmokų planas, ir rasti tą, kuris tinka jūsų bendriesiems finansiniams poreikiams.
Žemiau pateikiamas tikrosios moters vienos pensijos išmokų pasiskirstymo pavyzdžių pavyzdys.
Pensijų pašalpų pasiskirstymo pasirinkimų pavyzdžiai
"Retiree Sara": moterys 62 metai su 30 metų tarnyba
- Vienintelis gyvenimas: $ 1.741
- 50% bendrojo ir likusio maitintojo: 1560 $
- 100% bendras ir išgyvenusysis: 1414 $
- Gyvenimas su tam tikrų 10 metų laikotarpiu: 1620 USD
- Vienkartinis siurblys: 256 660 $
Pensijų išmokų pasirinkimo paaiškinimas
Jei Sara pasirinks vieną gyvenimo variantą, ji gaus 1,741 dolerį tol, kol ji gyvens. Mėnesio išmoka pensijai nustos mirti, todėl, jei ji gyvens tik vienerius metus, papildomų lėšų nebus išmokėta. Jei ji susituokusi, jos sutuoktinis negaus maitintojo netekimo išmokos .
Jei Sara pasirinks 50% bendrą ir likusio maitintojo pasirinkimą, ji gaus 1,560 JAV dolerių per mėnesį, o jos mirties atveju jo sutuoktinis gaus 780 JAV dolerių per mėnesį tol, kol jis gyvens.
Jei "Sara" pasirinks 100% bendrą ir "Survivor" variantą, ji ir jos sutuoktinė gaus 1414 $ per mėnesį tol, kol bet kuris iš jų vis dar bus gyvas. Su šia galimybe "Sara" per mėnesį moka maždaug 327 USD mažiau nei vienintelė gyvenimo galimybė. Šis 327 dolerių per mėnesį sumažinimas naudos iš esmės perkant gyvybės draudimo savo sutuoktiniui, kad jis ir toliau turės pajamas po jos mirties.
Norėdami palyginti alternatyvas, Sara galėtų pamatyti, kiek gyvenimo draudimo įsigyti 327 JAV dolerių per mėnesį.
Jei Sara pasirenka gyvenimą su 10 metų tam tikrą pasirinkimą, mokama suma 1620 JAV dolerių per mėnesį bus garantuojama, kad bus mokama mažiausiai dešimt metų ir tęsis tol, kol Sara bus gyvas. Tai reiškia, kad jei Sara pasitraukia po vienerių metų, išmokos bus tęsiamos sutuoktiniui ar gavėjui per dešimt metų, skaičiuojant nuo pirmojo mokėjimo. Jei Sara gyvens trisdešimt metų, mokėjimai bus tęsiami tol, kol ji bus gyvi. Sara taip pat galėtų pasirinkti vienkartinę sumą 256.660 JAV dolerių, o ne vieną iš anuiteto variantų.
Bendro gyvybės pensijų išmokų ir gyvybės draudimo vertinimas
Sara nori įsitikinti, ar jos sutuoktinis turi pajamų po savo mirties, todėl ji žino, kad ji nepriims vienintelės gyvenimo galimybės.
Jei ji yra sveika ir apdrausta, Sara gali norėti gauti gyvybės draudimo kuponus, kad galėtų palyginti mėnesines pensijos naudojimo išlaidas, kad jos sutuoktinis galėtų gauti naudos, palyginti su savais išorės gyvybės draudimo pirkimo kaina. Manau, kad tai dažniausiai rekomenduoja finansiniai atstovai, kuriems kompensuojama už gyvybės draudimo produktų pardavimą.
Net jei galima sutaupyti lėšų, perkant ne gyvybės draudimą yra papildoma rizika, nes įmokos gali būti praleidžiamos dėl ligos, judėjimo ir (arba) su amžiumi susijusių kognityvinių nuosmukių, o gyvybės draudimas būtų panaikintas.
Aš mačiau tai atsitiko realiame gyvenime. Kažkas serga, paštą pakyla. Pranešimas apie gyvybės draudimo įmoką nepasiekiamas. Asmuo praeina, o tuo metu draudimas yra labiausiai reikalingas, jo nebėra. Draudimas, įskaičiuotas į pensijų išmokėjimą, suteiks didesnį saugumą vertinant riziką, pavyzdžiui, pažinimo nuosmukį ir ligą.
Jei Sara išnagrinės gyvybės draudimą, ji norės gauti gyvybės draudimo citatos internete, pasikalbėkite su gyvybės draudimo agentu arba naudokitės tik apmokestinamuoju gyvybės draudimo agentu ar tik finansiniu patarėju. Jei Sara pasirinks bendradarbiauti su agentu, svarbu, kad ji prisimintų, kad agentas negali pateikti objektyvios analizės, nes jis bus mokamas tik tuo atveju, jei Sara perka gyvybės draudimą.
Sara taip pat norės pasverti, kokie privalumai ir trūkumai yra vienkartinės paskirstymo, o pensija yra anuitetas.
Sara taip pat turėtų apsvarstyti jos ir jo sutuoktinio gyvenimo trukmę priimant galutinį sprendimą. Jei jos sutuoktinis būtų gerokai vyresnis nei jos laikotarpis, tam tikra išmoka už anuitetą gali būti prasmingesnė už bendrą gyvenimo išmoką.