Išeikite iš skolos ir pasilik
Skolinimas yra daugelio vartotojų gyvenimo būdas. Paskolos ir studentų paskolos, dažnai laikomos "geros skolos", gali užimti didelę dalį jūsų mėnesinių pajamų.
Pridėkite kreditinių kortelių skolą ir naują automobilio paskolą, kad būtų galima sutaupyti kas kelerius metus, ir jūs galite lengvai patekti į galvą. Paskolos su paskolomis ir kitos toksinės paskolos yra beveik užtikrintos, kad paskatintų skolų ciklą.
Kas yra skolų ciklas?
Skolos ciklas yra nuolatinis skolinimasis, dėl kurio didėja skolos dydis, padidėja sąnaudos ir galimas numatytasis įsipareigojimas. Kai jūs praleidžiate daugiau, nei įvedate, jūs einate į skolas. Tam tikru momentu palūkanų išlaidos tampa reikšmingomis mėnesio išlaidomis, o jūsų skolos auga dar greičiau. Jūs netgi galite išimti paskolas, kad sumokėtumėte esamas paskolas arba atliktumėte reikalingus minimalius mokėjimus.
Kartais prasminga gauti naują paskolą, kuri atsiperka esamą skolą. Skolos konsolidavimas gali padėti jums mažiau sutaupyti palūkanų ir supaprastinti savo finansus. Tačiau kai jums reikia gauti paskolą tik tam, kad išlaikytumėte (arba finansuotumėte savo dabartinį suvartojimą, o ne investuosite į ateitį, pvz., Išsilavinimą ir turtą), viskas prasideda džiaugsmingai.
Kaip išeiti iš skolos spąstų
Pirmasis žingsnis siekiant išvengti skolos ciklo spąstų yra pripažinimas , kad turite per daug skolų. Niekas nereikalingas - praeitis praeityje. Tiesiog atsižvelgkite į realų situacijos vaizdą, kad galėtumėte pradėti imtis veiksmų.
Net jei jūs galite sau leisti sau visus mėnesinius skolos mokėjimus, esate įsiskolinęs, nes sugebate įsitraukti į dabartinį gyvenimo būdą.
Baigus savo darbą šeimai, keisti karjerą, atsikratyti kada nors arba persikelti į kitą šalį be darbo, bus neįmanoma, jei jums reikės išlaikyti šią skolą. Kai supratau, kad reikia atsikratyti skolos, pradėkite dirbti su sprendimais.
Suprasti savo finansus: reikia tiksliai žinoti, kur jūs stovite. Kiek pinigų jūs gaunate kiekvieną mėnesį ir kur išeina visi pinigai? Būtina stebėti visas savo išlaidas, todėl darykite viską, ko reikia norint tai padaryti. Jums reikia tai padaryti tik mėnesį ar du, kad gautumėte geros informacijos. Kai kurie jūsų išlaidų stebėjimo patarimai yra šie:
- Priskirkite kredito arba debeto kortelę , kad gautumėte elektroninį kiekvieno sandorio įrašą
- Paimkite užrašą ir rašiklį su savimi
- Laikykite (arba pateikite) kvitą už kiekvieną sąskaita
- Sukurkite elektroninį sąrašą teksto dokumente ar skaičiuoklėje
Ypač, jei mokate sąskaitas internetu , kelis mėnesius peržiūrėkite savo banko ir kredito kortelių sąskaitas, kad įsitikintumėte, jog įtrauksite neteisingas išlaidas, pvz., Kas ketvirtį ar metinius mokėjimus. Sumažinkite savo sąskaitą bent kartą per mėnesį, kad niekada nepasitikėtumėte siurprizu.
Kurdami "išlaidų planą" dabar, kai žinote, kiek galite sau leisti išleisti (savo pajamas) ir kiek jūs išleidžiate, sukurkite biudžetą , su kuriuo galite gyventi.
Pradėkite nuo visų savo "poreikių", pavyzdžiui, būsto ir maisto. Tada pažiūrėkite į kitas išlaidas ir pamatysite, kas tinka. Idealiu atveju, jūs turėtumėte biudžetą būsimiems tikslams ir pirmiausia sumokėti save , tačiau skolų išpirkimas gali būti svarbesnis prioritetas. Deja, tai gali būti, kai jums reikia padaryti keletą nemalonių pakeitimų. Ieškokite būdų, kaip išleisti mažiau maisto produktų, atsikratyti kabelio, gauti pigesnį mobiliojo telefono planą, važiuoti dviračiu dirbti ir dar daugiau. Tai pirmasis žingsnis gyvenant žemiau jūsų priemonių.
Slėpti kreditines korteles: kreditinės kortelės nebūtinai yra blogos (iš tikrųjų, jie puikūs, jei mokate juos iš kiekvieno mėnesio), tačiau jie pernelyg lengvai patenka į skolos spiralą. Didžioji daugelio kortelių palūkanų norma reiškia, kad turėsite sumokėti daug daugiau už viską, ką perkate, ir užtikrinsite minimalų sumokėjimą . Darykite viską, ko reikia, kad nustumtumėte juos naudoti - supjaustykite juos, padėkite juos į vandens dubenėlį šaldytuve arba viską.
Jei norite patogiai (ir automatiškai stebėti) išlaidas su plastiku, naudokite debeto kortelę, susietą su jūsų tikrinimo sąskaita arba išankstinio mokėjimo debeto kortele , kuri neleidžia jums susikaupti skolų.
Pamažu pakeiskite savo įpročius: puiku gauti tokius "didelius laimėjimus", kaip mažinti automobilį ar atšaukti brangią kabelinę paslaugą. Tačiau taip pat svarbūs ir maži pokyčiai. Galbūt pasiimkite pietus su bendradarbiais keletą kartų per savaitę, mėgaukitės savaitgaliais ir mėgaukitės koncertų ir žaidimų kamuoliais pinigais. Nors nė vienas iš šių įpročių nėra blogas , jie gali sugadinti jūsų biudžetą. Jei rimtai norėjote išeiti iš skolų, turėtumėte pamažu keisti savo įpročius. Pradėkite mažai, privesdami savo kava namuose ir atneškite pietus į darbą ir eik iš ten.
Sumažinkite savo skolinimosi kaštus: rizikinga gauti papildomų paskolų, tačiau paskutinis paskola gali būti tinkama. Jei turite didelę palūkanų normą už kreditinę kortelę, jūs negalėsite palūkanų sumokėti kiekvieną mėnesį - net ir su dideliu mokėjimu. Skolos konsolidavimas su tinkama paskola gali padėti kiekvienam doleriui pereiti prie skolos mažinimo. Bet jums reikia drausmės - kai atsiperkate skolą (arba, tiksliau, perkelkite skolą), daugiau nebegalėsite išleisti šių kortelių. Kredito kortelės balanso pervedimas yra vienas iš būdų, kaip laikinai gauti pigią paskolą - tiesiog stebėkite reklamos laikotarpio pabaigą, o internetiniai skolintojai siūlo konkurencingas kainas ilgalaikėms paskoloms.
Pasiruoškite ne visą darbo dieną: priklausomai nuo to, kiek jūs turite skolos, gali tekti dirbti ne visą darbo dieną ar dirbti šone. Galite rinktis šienaujančias vejas, naminių gyvūnėlių sėdimąsi savaitgaliais ir pasidalijamosios ekonomikos koncertus. Viršvalandžiai jūsų dabartiniame darbe padės, ypač už pusantro darbo užmokestį. Bet kokia papildoma suma, kurią jūs galite padaryti, gali būti skirta jūsų skolai, kad padėtų pagreitinti jūsų mokėjimus.
Skolos ciklo išvengimas
Visų pirma, skolų išvengimas yra lengvesnis, negu iškasti iš skylės. Kai būsite kietas finansinis pagrindas, laikykitės drausmės. Su reklama, išmesta į jūsų veidą visur nuo radijo iki jūsų "Instagram" pašarų, taip pat "išlaikyti" Joneses "spaudimą, išvengti skolų nėra lengva.
Gyvenk žemiau savo priemonių: tik todėl, kad galite tai sau leisti, dar nereiškia, kad tai teisingas pasirinkimas. Įsigykite namus, kuriuos galite lengvai sau leisti, o ne vieną, kurį manote, galėsite sau leisti per penkerius metus. Praleisk atsargiai ir laikyk konservatyvų požiūrį į tai, kaip elgtis su pinigais. Gyvenimas žemiau jūsų reiškia pasiruošti finansinei sėkmei dabar ir vėliau gyvenime. Be to, tai reiškia mažiau streso, jei gyvenimas atims jūsų kreivę.
Nepirkite maksimalaus leistino kiekio: laikydamiesi panašių principų, nepamirškite, kad skolintojai nesirūpina jūsų geriausiais interesais. Hipotekiniai skolintojai dažnai pateikia didžiausią namų pirkimo kainą, pagrįstą jūsų skolos ir pajamų santykiu, tačiau jūs galite (ir dažnai turėtų) mažiau išleisti. Automobilių prekiautojai mėgsta kalbėtis dėl didžiausio mėnesinio mokėjimo, bet tai nėra tinkamas būdas pasirinkti automobilį.
Venkite skolintis kreditinėmis kortelėmis: jei kas mėnesį negalėsite visiškai atsiskaityti už savo kredito kortelę, neturėtumėte jos naudoti. Dažniau nei kreditinės kortelės sukelia pernelyg didelių išlaidų, nes jūs "nejaučiate" pinigų, kuriuos išleidžia. Sukurkite biudžetą ir naudokitės grynaisiais arba debetine kortele, kol nepasieksite išlaidų. Jūs visada galite sugrįžti į kreditines korteles, kad galėtumėte apsaugoti vartotojus ir gauti atlygį, kai nebūsite skolos ciklo.
Išskyrus ypatingus atvejus: kartais žmonės susiduria su skolomis dėl nenumatytų aplinkybių, o ne kasdieninių išlaidų. Nors ši skola gali būti neišvengiama, daugeliu atvejų ją būtų galima išvengti iš anksto sutaupius nelaimingų atsitikimų ir netikėtų išlaidų. Nedelsdami pradėkite pagalbos fondą ir pabandykite pastatyti jį iki trijų ar šešių mėnesių išlaidų.
Pastaba: Sarah Brooks labai prisidėjo prie šio straipsnio.