Kaip atsikratyti paskolų
Kaip skaičiai išvystyti
Paskolos sumokamos laikui bėgant. Paprastai kiekvienas mėnesinis mokėjimas iš dalies nukreipiamas į palūkanų išlaidas ir iš dalies į paskolų likučio mažinimą.
Galų gale jūs visiškai atsiskaitysite nuo paskolos likučio. Šis procesas vadinamas amortizacija .
Su amortizuojančia paskola norėtumėte, kad paskolos likutis pasiektų nulį, kol prekės vertė.
Kaip paskolos užtrunka žemyn
Paskolos kyla aukštyn kojomis, kai pirktas daiktas praranda vertę greičiau, nei paskolos balansas mažėja. Pvz., Visiškai naujas automobilis gali kainuoti 25 000 JAV dolerių. Po kelerių metų jis gali būti vertas tik 15 000 dolerių. Jei paskolai turėsite daugiau nei 15 000 JAV dolerių, turėsite apverstą paskolą. Turėsite parašyti čekį, kad parduotumėte daiktą arba mokėtumėte už jį po to, kai jis yra bevertis.
Kad išvengtumėte šios problemos, turite sumokėti paskolą (arba ją panaikinti) greičiau, nei prekė praranda vertę. Auto paskoloms paprastai norite gauti paskolas, kurios trunka mažiau nei penkerius metus. Ilgesni terminai (pvz., Šešių ir septynerių metų paskolos) gali padėti išlaikyti mažesnes mėnesio mokėjimus, bet jūs rizikuojate pakilti į paskolos pabaigą.
Namų paskolos nuleidžiamos?
Palankesnės paskolos namuose yra sudėtingesnės, nes jūs galite tikėtis, kad pastatai ilgą laiką padidins vertę (dėl nusidėvėjimo automobiliai praranda vertę beveik iš karto po jų įsigijimo).
Tačiau nuo 2007 m. Prasidėjęs didžiausias skolos lygis parodė, kad būsto kainų kritimas yra labai realus pavojus. Nekilnojamojo turto pasaulyje kartais terminas "povandeninis" arba neigiamas nuosavas kapitalas naudojamas vietoj viršutinės ribos.
Kainų judėjimas nėra vienintelis pavojus : tam tikros hipotekos rūšys gali užvilkti po vandeniu, nes jūsų paskolos balansas laikui bėgant didėja .
Paskolų grąžinimo galimybės
Jei paskola atsiduria aukštyn kojomis, jums sunku priimti sprendimus.
Išrinkite tai: viena galimybė yra išlaikyti savo automobilį ar namus ir toliau mokėti už paskolą. Deja, tai ne visada įmanoma. Brangus remontas gali sukelti sunkesnę transporto priemonę nei verta, o jums gali tekti perkelti ir parduoti savo namus. Jei naudosite šį maršrutą, ištirkite atotrūkio draudimą savo rizikai valdyti.
Parduokite (ir sumokėkite): kita galimybė yra parduoti - tik tam, kad užbaigtumėte dalykus. Blogos naujienos yra tas, kad pardavimai nesuteiks pakankamai pinigų, kad būtų galima nusipirkti paskolą, todėl turėsite atsiskaityti grynaisiais. Jei parduodate automobilį, tai gali būti geriausia jį parduoti patys, nes dažnai galite gauti didesnes kainas iš privačių pirkėjų nei jūs gausite iš platinimo.
Atlikite šį darbą: taip pat galite sustabdyti kraujavimą dirbdami su savo skolintoju. Aptarkite savo galimybes su skolintoju ir vietiniu banku arba kredito unija. Vienas iš būdų - parduoti automobilį ir sukurti naują paskolą bet kuriam nesumokėtam balansui. Tai gali prireikti savanoriško turto grąžinimo . Jūs neturėsite automobilio, bet turėsite mažesnes mėnesines išmokas ir mažesnes palūkanų išlaidas. Sujunkite tai su nebrangiu naudojamu automobiliu ir galbūt būsite kelyje į patikimą finansinį pagrindą.
Arba galite pabandyti išnuomoti automobilį.
Sukaupti skolą: viliojanti priemonė, kuri naudojama daugiau nei turėtų, - valyti skolą po kilimu. Vadovaudamiesi prekybos atstovybe ir paaiškinkite savo padėtį. Galite prekiauti savo esama transporto priemone naujam automobiliui ir pridėti bet kokį nesumokėtą paskolos balansą į savo naują automobilio paskolą. Žinoma, tuomet mokate už savo naują automobilį ir savo seną automobilį kas mėnesį - o tai apskritai yra neprotinga. Galėsite sumokėti didesnius mėnesinius mokėjimus ir mokėsite daugiau palūkanų nei reikia.