Tuščias čekis, kokia kaina?
Kas yra patogumo patikrinimas?
Patogumo patikrinimai yra tušti čekiai, kuriuos gaunate paštu. Jie dažnai atvyksta iš kredito kortelės įmonės, kurioje turite esamą paskyrą, ir jie yra susieti su ta paskyra.
Jei atliksite mokėjimą arba įsigysite su tomis čekiais, tai yra (beveik), tarsi jūs gausite avansą iš savo kortelės, kad įsigyjate. Trumpai tariant, jie yra dar vienas būdas išleisti iš kredito kortelės kredito linijos .
Tie patikrinimai gali būti naudojami beveik visai: galite parašyti čekį sau ir jį nusipirkti, galite pervesti likučius iš kitos kortelės arba įsigyti prekių ar paslaugų iš įmonės, kuri priima asmeninius čekius.
Kai kuriais atvejais patogumo patikrinimai yra patrauklūs. Pavyzdžiui, galite sumokėti 0% palūkanų už balanso pervedimus 6 mėnesius, ir tai gali būti naudinga, jei iki reklaminio laikotarpio pabaigos sumokėsite esamą palūkanų normos balanso sumą. Tačiau šie pasiūlymai paprastai yra prieinami tik tuo atveju, jei turite gerą kreditą , ir jums reikia atidžiai stebėti mokesčius.
Patogumo patikrinimų trūkumai
Patogumas, kaip galite įsivaizduoti, kainuoja.
Net jei jūs gaunate patrauklų balanso pervedimo pasiūlymą, patogumo patikrinimai gali kainuoti daugiau nei tikėjotės.
Išlaidos: patogumo patikrinimai paprastai laikomi "avanso grynaisiais" (priešingai nei pirkimai, atliekami, kai kortelę ištraukite į registrą). Tai reiškia, kad greičiausiai turėsite sumokėti didesnę palūkanų normą už pinigus, kuriuos praleidote patogumo patikrinimu, o tai padidins visas palūkanų išlaidas, kurias jūs mokėsite per šios paskolos terminą.
Be to, galbūt turėsite sumokėti avansinį mokestį , kuris padidins jūsų paskolų balansą (ir todėl jūsų palūkanų mokestį).
Kaip vertinami likučiai: galbūt manote, kad visos su jūsų kredito kortele susijusios išlaidos yra vienodos. Iš tikrųjų jūsų skolintojas išleidžia pinigus į skirtingus "segmentus". Pavyzdžiui, asmeniniai pirkimai su jūsų kortele priskiriami vienai kategorijai, o išlaidos su patogumo čekiais patenka į kitą kategoriją. Likučiai ne visada tvarkomi jūsų naudai. Daugeliu atvejų nėra jokio lengvatinio laikotarpio pinigams, kuriuos praleidote su patogumo patikrinimu, todėl palūkanos nedelsiant pradės skaičiuoti. Federaliniai įstatymai reikalauja, kad skolintojai taikytų mokėjimus, viršijančius jūsų minimalų mokestį, taikant didelės palūkanų normos skolas, tačiau jūs neturite jokios naudos, nebent jūs tikrai mokate papildomai.
Visi geri dalykai pasibaigė: patogumo patikrinimai yra patraukliausi, kai jie leidžia skolintis 0% balandį . Bet kas atsitinka po to, kai baigiasi jūsų "žiūrovas" ar reklaminis laikotarpis? Daugeliu atvejų jūs pradėsite mokėti palūkanas pagal įprastas kredito kortelių normas - tai gali lemti didesnius mokėjimus ir didėjančią skolą.
Vartotojų apsauga: jei perbraukiate kortelę (arba įveskite kortelės numerį), kad įsigyjate pirkinį, gausite tam tikrų privalumų.
Jūsų kortelės išdavėjas tikriausiai siūlo tam tikrą "pirkėjų apsaugą", o federalinis įstatymas taip pat apsaugo jus (tam tikromis aplinkybėmis galite pakeisti mokesčius). Šios išmokos nebūtinai egzistuoja, kai mokate patogiu patikrinimu; jei perkate sugedusias prekes ir negauna grąžinamosios išmokos, jūsų kreditinės kortelės bendrovė greičiausiai padės jums lengvai susigrąžinti pinigus.
Jūsų kreditas: patogumo patikrinimai leidžia lengvai išleisti daug pinigų. Kai padidinsite savo skolinimąsi, gali nukentėti jūsų kredito balai. Paprastai geriausia išlaikyti savo balansą mažiau nei 30% savo kredito limito (pvz., Jei jūsų kortelėje yra 1000 JAV dolerių, norėtumėte, kad jūsų "kredito panaudojimas" būtų mažesnis kaip 300 USD). Jei artėsite prie savo kredito limito, skolintojai ir kredito vertinimo modeliai gali manyti, kad jums kyla problemų, ir jie nenorės patvirtinti naujų paskolų jums.
Gauti grynuosius pinigus: galite patogiai patikrinti pinigus, kur galite nusipirkti asmens čekį. Tačiau jūs negalite gauti tiek, kiek manote. Pradedantiesiems kredito kortelių grynųjų pinigų avansiniai apribojimai dažnai yra mažesni už jūsų kredito limitą pirkiniams - todėl patikrinkite išsamią informaciją apie turimą kredito. Be to, bankai gali nedelsdami suteikti visą grynųjų pinigų sumą ; bandydami nusipirkti čekį galite gauti 200 dolerių, o likusieji bus laikomi keliose dienose.
Patogumo patikrinimai tikrai padės sutaupyti pinigų (ir lengvai išleisti). Tačiau jie turi būti atsargūs, jei norite likti be rūpesčių: perskaitykite smulkųjį spaudinį ir paskambinkite kortelės išdavėjui, kad tiksliai suprastumėte, į ką įeinate. Daugeliu atvejų tai yra gera idėja, kad tik patikrinkite šiuos patikrinimus, nes jie ateina: jūs išvengsite pagundų, ir jūs padarysite sunku, kad šiukšlių dovana tapatybės vagims būtų sunku rasti tuščią patikrinimą.