Kaip sužinoti, ar esate pasirengęs tapti namų savininku?
Ar nesate tikri, ar galite tai sau leisti?
Nesijaudinkite. Štai brėžiniai.
Pirmas žingsnis šiame procese yra pažvelgti į jūsų einamąsias išlaidas.
Ar esate skolingas?
Ar turite kokių nors didelių palūkanų skolų, tokių kaip kreditinės kortelės skola?
("Labai palankiomis sąlygomis" aš vadinu skolą, kurios palūkanų norma yra didesnė nei 8 proc.).
Jei taip, dar nesate pasiruošę pirkti namą. Sutelkite dėmesį į tai, kaip grąžinti savo kreditines korteles, kol pradėsite apsipirkti namuose.
Kodėl? Jūsų hipoteka nėra vienintelis sąskaitas, kurias mokėsite. Kai turite namą, esate atsakingas už techninės priežiūros ir remonto išlaidas.
Jūs taip pat labai tikėtina norėsite papuošti ir pateikti savo namus, o tai padidins jūsų išlaidas. Turėsite sumokėti už patikrinimus ir uždarymo išlaidas, kai kurios iš jų bus iš kišenės.
Jei negausite veteranų reikalų (VA) paskolos, turėsite atlikti pradinį mokėjimą namuose.
Trumpai tariant, pirkti namą yra brangūs. Jei esate skolininkas, jūs neturite galimybės atlikti visus šiuos mokėjimus.
Pagalvokite apie nuomos kainą kaip kantrybės kainą, parafrazuojant bestselerį Dave'ą Ramsey'į. Sutelkite dėmesį į užkariavimą savo kreditinės kortelės skolą prieš pridedate daugiau finansinės atsakomybės į savo plokštę.
Ar turite ypatingų taupymų?
Skolos nemokamai? Sveikiname.
Kitas klausimas: ar turite skubių lėšų fondą ?
Laikykitės trijų ar šešių mėnesių pagrindinių pragyvenimo išlaidų, atidėtų taupomojoje sąskaitoje, kurios neturite liesti, nebent susidursite su tikra situacija (pvz., Prarandate darbą).
Tai nėra pinigai, kuriuos naudojate atostogų dovanoms. Tai yra pinigai, į kuriuos norite prisijungti, kai jūsų automobilis sugenda per tą pačią savaitę, kai turi būti sumokėta didelė ligoninės sąskaita.
Jei neturite ekstremalių situacijų fondo, jūs esate vienas rožinis paslydimas nuo bendros finansinės nelaimės.
Ar jūs sutaupote pensiją?
Tada paklauskite savęs, ar tinkamai išmoksite išeiti į pensiją.
Jei turite darbo plano pensiją, pvz., 401k , turėtumėte bent prisidėti, kad gautumėte visą darbdavio atitiktį.
Jei neturite plano darbo vietoje, atidarykite IRA tokioje kaip "Vanguard" tarpininkams ir prisidedate ne mažiau kaip 10-15 proc. Darbo užmokesčio.
Jums nereikia darbo pasiūlos paketo, kad atidarytumėte IRA, todėl daugybė savarankiškai dirbančių žmonių, taip pat asmenys, dirbantys darbe be pranašumų, nusprendžia ją atidaryti.
Prieš pirkdami namą, įsitikinkite, kad išeinate į pensiją bent 10 procentų (arba idealu 15 procentų).
Pažiūrėkite į savo biudžetą
Galiausiai, kai atliksite šiuos veiksmus, laikas pažiūrėti į biudžetą.
Ar galite sau leisti pirkti namus (ar prekiauti iš savo dabartinio namų)?
Pagal Jean Chatzky 5 kategorijų biudžetą, jūsų namų išlaidos (įskaitant komunalines paslaugas) turėtų siekti ne daugiau kaip 35 procentus viso jūsų darbo užmokesčio .
Kitaip tariant, jei uždirbate 2 000 JAV dolerių per mėnesį, jūsų namų išlaidos turi būti ne daugiau kaip 700 USD. Jei uždirbsite 4 000 JAV dolerių per mėnesį, jūsų namų išlaidos turi siekti ne daugiau kaip 1400 JAV dolerių.
Atminkite, kad ne tik sumokėsite hipotekos (ar nuomos) kainą. Kaip namų savininkas, jūs mokėsite papildomų išlaidų, pvz., Remonto, priežiūros ir remonto darbų.
Įsitikinkite, kad turite pakankamai vietos jūsų biudžete. Visų šių namų išlaidų suma turėtų siekti ne daugiau kaip 1 USD iš visų 3 dolerių, kuriuos uždirbsite.
Jums likusieji jūsų pinigai bus reikalingi kitiems pirkiniams, pvz., Bakalejui, ir taupymui.
Pagal Elizabeth Warren'o 50-30-20 biudžetą, visi jūsų būtini pirkimai, įskaitant jūsų nuomos arba hipotekos paskolas, komunalines paslaugas, benziną, maisto prekes, automobilių mokestį ir draudimo įmokas, turėtų siekti ne daugiau kaip 50 procentų jūsų pajamų.
Šiame plane taip pat sakoma, kad jūs turėtumėte sutaupyti bent 20 procentų savo pajamų. Aš rekomenduoju atidėti bent 10-15 proc. Ištarnauto laiko sąskaitose ir 5-10 proc. Taupomosiose sąskaitose, kol turėsite tinkamą avarinį fondą.
Po to palikite likusius 5-10 procentų į kolegijos taupymo fondą, namų remonto fondą, sutaupykite didžiųjų bilietų daiktus ar investuokite pinigus į paprastą nedidelį mokesčio indeksų fondą.