Ar dabar laikas refinansuoti?
Kai refinansavimas daro didžiausią prasmę
Paprastai refinansavimas yra gera idėja, kai sutaupys pinigų arba kai kažkaip pagerins jūsų padėtį (net jei tai kainuos pinigus). Keletas tinkamų refinansavimo priežasčių pavyzdžių yra:
- Gaukite mažesnę palūkanų normą arba trumpesnį paskolos grąžinimo terminą, kai kursai sumažės
- Pašalinkite antrą hipoteką su dideliu palūkanų norma
- Gaukite geresnę hipoteką, kai jūsų kreditas pagerės
- Taikyti su didesnėmis pajamomis (arba todėl, kad padidėjo jūsų darbo užmokestis arba jūs galite pridėti sutuoktinio atlyginimą prie savo namų ūkio pajamų) ir gauti geresnes sąlygas
Visuose aukščiau pateiktuose pavyzdžiuose svarbu įsitikinti, kad jūs iš tikrųjų pagerinsite dalykus. Mažesnio mėnesinio mokėjimo gavimas nebūtinai sutaupys jums pinigų. Tai pagerina jūsų pinigų srautų padėtį, tačiau iš tikrųjų gali padidėti visos palūkanų sąnaudos per visą jūsų gyvenimą.
Jei norite gauti daugiau informacijos, ar tikrai sutaupysite pinigus, žr. " Ar turėčiau refinansuoti" ?
Refinansavimas prieš jus ...
Jei refinansavimas jums svarbus, įsitikinkite, kad patvirtinkite savo refinansavimą prieš pateikdami paraišką dėl kitų paskolų . Jūsų kreditas trunka truputį kiekvieną kartą, kai kreipiatės dėl paskolos (tai vadinama užklausa ), ir jums reikia, kad jūsų kreditas būtų kuo geresnis, kai vėl refinansuojate.
Kai baigsite refinansavimą, eikite į priekį ir nusipirkite tą automobilį arba kreipkitės į šią kredito kortelę. Mažiau tikėtina, kad refinansavimas turės neigiamos įtakos šioms paskoloms (galų gale, jau turėjote paskolą - jūs ką tik pakeitėte naują paskolą). Vienintelė išimtis gali būti, jei jūsų mėnesinės išmokos padidės po to, kai vėl refinansuojate.
Pavyzdžiui, jei norite pereiti nuo 30 metų hipotekos į 15 metų hipoteką, jūsų mėnesinis mokėjimas gali padidėti (bet jūs išleisite mažiau palūkanų ). Atsižvelgiant į jūsų skolos ir pajamų santykį , dėl didesnio mokėjimo gali būti sunku gauti paskolas po to, kai vėl refinansuojate. Kita vertus, jei jūs gausite auto paskolą iki refinansavimo, galbūt negalėsite refinansuoti. Pasirinkite, kas yra svarbiausia, ir pirkite paskolą.
Taip pat yra gera idėja refinansuoti prieš keisdami darbo vietas . Kreditoriai norėtų matyti stabilumą ir nuoseklų pajamų šaltinį. Kuo ilgiau dirbote savo darbe, tuo geriau. Tai nereiškia, kad jūs negalėsite perparduoti iš karto po to, kai padidinsite (ar net pasitrauksite, priklausomai nuo jūsų kredito ir kitų veiksnių), tačiau geriausia kreiptis dėl paskolos, kai esate su tuo pačiu darbdaviu o. Be to, daug sunkiau gauti paskolą savarankiškai dirbantiems asmenims; jei jūs einate į šį kelią, turėtumėte tikrai pabandyti perparduoti anksčiau nei pasitraukite iš dienos darbo.
Laikas ir ekonomika
Refinansavimas yra patraukliausias, kai palūkanų normos nukris. Mažesni tarifai reiškia mažesnes palūkanų sąnaudas ir mažesnius mokėjimus (nebent, pavyzdžiui, praturtumėte paskolą, pavyzdžiui, gautumėte naują 30 metų paskolą, dėl kurios padidėtų palūkanų išlaidos).
Kartais jūs netgi galite gauti trumpesnę paskolą be didelių pakeitimų, susijusių su jūsų mėnesio mokėjimu.
Bet kada yra tinkamas laikas traukti trigerį? Ar tai turėtumėte tai padaryti dabar, ar palaukite, kol normos sumažės? Iš tiesų neįmanoma sužinoti atsakymo, o bandymas pernelyg išgalvoti yra pavojingas. Paprastai turėtumėte refinansuoti, kai nuspręsite, kad tai tikslinga tai padaryti. Jums nereikia nutraukti kaklo, norinčio greitai užbaigti sandorį, tačiau taip pat neturėtumėte vilkėti kojų.
Kainos visada bus aukštyn ir žemyn. Jie gali atsisakyti iškart po to, kai refinansavote, ir tai gaila. Tačiau viskas visada gali būti kitokiu būdu. Kontroliuokite, ką galite kontroliuoti; Refinansuoti, kai pamatysite galimybę pagerinti savo padėtį, o ne pakabinti, kad laiku būtų teisingai - neįmanoma pamatyti palūkanų normų viršuje ar apačioje, kol nepasibaigs faktas.
Kartais jums pasisekė, o kartais ir nebūsite, tačiau, greičiausiai, ilgalaikėje perspektyvoje tai bus įmanoma.
Kai ne refinansuoti
Kada yra bloga idėja refinansuoti? Yra keletas situacijų, su kuriomis galite atsidurti, todėl mažiau palanku gauti naują paskolą.
Refinansavimas labiausiai tinka, jei laikinai išlaikysite paskolą. Refinansavimo metu turėsite sumokėti uždarymo išlaidas; net jei nespausdinsite čekio, jie gali būti pridedami prie jūsų paskolos likučio. Šie pinigai yra švaistomi, jei išeisite į paskolą netrukus po refinansavimo (pvz., Vėl refinansuodami, parduodate savo namus ir pervesite paskolą). Nepermatoma analizė gali padėti išsiaiškinti, kiek laiko reikia išlaikyti paskolą.
Išankstinio apmokėjimo baudos taip pat gali sunaikinti refinansavimo naudą. Sužinokite, ar turėsite sumokėti baudą, ir paleiskite kai kuriuos numerius, kad įsitikintumėte, ar tai vis tiek tikslinga. Išankstinio apmokėjimo bausmės yra mažiau paplitusios, nei anksčiau, bet vis dar egzistuoja tam tikros paskolos.
Dabar, kai jaučiatės geresnis laikas, sužinokite, kaip refinansuoti .