Naudokite atsargiai, palygindami savo santaupas su pensijų planavimo kriterijais
"Kiek man reikia sutaupyti išeinant į pensiją?"
Tai vienas iš sudėtingiausių klausimų, nes atsakymas yra visada - " Tai priklauso! "
Atsakymas "tai priklauso" gali būti nelinksmis tam, kas ieško magiško numerio, kad padėtų jiems nuspręsti, ar jie yra tinkamoje vietoje. Jau yra didžiulis neapibrėžtumas, susijęs su viso išėjimo į pensiją planavimo procesu. Apskritai žmonės gyvena ilgiau, sveikatos priežiūros išlaidos auga, pensijos nyksta, o abejonių debesys supa, ką socialinė apsauga atrodys dešimtmečius nuo dabar.
Tačiau asmeniniai pensijų planai yra asmeniniai. Nustatant, kiek laiko jūs planuojate gyventi, ar jei planuojate trumpą gyvenimo trukmę numatyti dėl rimtų sveikatos problemų, galite drastiškai pakeisti būsimus išėjimo į pensiją poreikius. Įstojimo į pensiją metai su hipoteka ar vartotojų skolomis ar be jo taip pat turės įtakos jūsų senatvės pensijų poreikiams. Pagrindinė idėja yra tai, kad gyvenimo būdo pasirinkimas labai priklauso nuo to, kaip nustatyti tiksliausią būsimų pajamų poreikių ir norų įvertinimą. Atsižvelgiant į visus unikalius kintamuosius ir neapibrėžtumą dėl to, kiek kažkas turi sutaupyti, kad būtų pasiekta didelė sėkmės tikimybė, tikslinga turėti tam tikras bendras gaires, kurios padės mums stebėti mūsų pažangą.
Senatvės taupymas kaip daugybė pajamų
Viena nykščio taisyklė dėl išėjimo į pensiją yra pagrįsta santaupų veiksniais, kurie yra susiję su jūsų pajamomis. Taikant šį metodą, taupymo tikslai yra sukurti remiantis pajamų dalimi, kad žmonės galėtų stebėti jų pažangą per visą darbo karjeros etapą.
"Fidelity" nustatė senatvės pensijų taupymo standartus įvairiems amžiams keliaujant į pensiją.
Pavyzdžiui, norint išeiti į pensiją tuo pačiu patogiu gyvenimo būdu, "Fidelity" rekomenduoja kažkam 10 kartų išlaikyti metinį atlyginimą, kuris bus išgelbėtas iki 67 metų amžiaus. Jie taip pat pateikia laiko juostą su naudingais kriterijais, kuriuos reikia naudoti norint pasiekti rekomenduojamą sutaupytą sumą, reikalingą išeiti į pensiją takelis:
- Iki 30: Ar turite lygiavertę 1x jūsų atlyginimo
- Iki 35 : 2x jūsų atlyginimas išsaugotas
- Iki 40: 3 kartus išsaugokite savo atlyginimą
- Iki 45: 4 kartus išgelbėti savo atlyginimą
- Iki 50 : 6 kartus išlaiko savo atlyginimą
- Iki 55: 7 kartus išsaugoti savo atlyginimą
- Iki 60: išlaiko 8x savo atlyginimą
- Iki 67: 10x jūsų atlyginimas išsaugotas
Turėkite omenyje, kad "Fidelity" naudojami taupymo veiksniai yra reguliuojami atsižvelgiant į tai, kada jūs norite išeiti į pensiją ir kokie jūsų laukiami gyvenimo būdo poreikiai pensijos metu. Pavyzdžiui, 45 metų pensininkams, sulaukusiems 67 metų amžiaus ir turinčių vidutinį gyvenimo būdą, planuojama sutaupyti 4 kartus (kartų) atlyginimą, skirtą išeiti į pensiją. Tačiau panašiame scenarijuje pakoreguojant pensinį amžių iki 65 metų, taupymo koeficientas padidinamas iki 6 kartų (darbo užmokesčio). Galite ieškoti savo senatvės taupymo faktorių, atsižvelgiant į jūsų dabartinį amžių, kai norite išeiti į pensiją, ir pageidaujamą gyvenimo būdo sąnaudų poreikį, naudodami šią nuorodą.
Svarbios jūsų pensijų prognozavimo gairės
Tradicinė išmintis sako, kad senatvės pensijai turėsite pakeisti nuo 70 iki 90 procentų savo dabartinių pajamų, kad išlaikytų tą patį gyvenimo būdą. Kitas dažniausiai naudojamas nykščio taisyklė pensinio planavimo nustatymuose dažnai vadinama "4% taisyklėmis". Tai reiškia bendrą prielaidą, kad kiekvienais metais galite išeiti iš pensijų kaupimo likučio 4% ir kasmet didinti sumą su infliacija .
Todėl, jei turėsite 1 mln. USD savo senatvės pensijų sąskaitose, pirmaisiais metais galėsite išleisti 40 000 USD. Tai iš esmės reiškia, kad už kiekvieną 1000 JAV dolerių per mėnesį, kurį norite išleisti išeinant į pensiją, jums reikės maždaug 300 000 dolerių vertės pensijų kaupimo.
Priežastys, dėl kurių turėtų būti laikomasi atsargumo principų, naudojant pajamų balansą
Svarbu, kad šios santaupų gairės būtų pripažintos paprasčiausiomis gairėmis, ir jos veikia kaip kažkas besikeičiančio tikslo. Prieš keletą metų vadinamoji magijos skaičiaus gairė buvo 8 kartus didesnė už 67 metų amžių. Geriausias būdas nustatyti, ar pakankamai išgelbėti išėjimą į pensiją, yra parengti išsamesnį išėjimo į pensiją skaičiuoklę ir sukurti pensijų planą, pagrįstą realybe gyvenimo būdo sąnaudų poreikius. Tai leis jums peržiūrėti visą savo finansinę nuotrauką ir į ją įtraukti individualizuotus socialinės apsaugos įverčius, galimą nuosavybės į jūsų namus panaudojimą, norimus pajamų svyravimus pagal jūsų tikslus ir kitus pajamų šaltinius, pvz., Paveldėjimą, darbą ne visą darbo dieną arba nuomos pajamas .
Sėkmingas išėjimo į pensiją planas reikalauja daugiau nei vienodo požiūrio. Bendrosios gairės, pvz., "Fidelity" taupymo veiksniai, yra priimtinas atspirties taškas, leidžiantis nustatyti, ar esate teisingame kelyje. Daugeliui žmonių taupymo veiksniai bus sveiki prostikliai. Kitiems šis požiūris leidžia jums per daug prielaidų ir neturi individualaus požiūrio. Geresnis metodas - paleisti kai kuriuos išėjimo į pensiją skaičiuotuvus, paremtus labiau individualizuotais tikslais, kad sužinotumėte, ar sekate saugaus išėjimo į pensiją link.