Jei norite augimo iš investicijos, turėtumėte ieškoti produktų, kurie nėra anuitetai. Anuitetai yra draudimo rūšis, o ne investicinis įrankis. Koks mano metodas?
Tiesiog naudokite PILL strategiją, kad nustatytumėte, ar jums reikia anuiteto.
Anuitetas nėra skirtas visiems. Jie nėra vieni dydžiai, tinkantys visoms panacėjos produktams, nors taip paprastai parduodami. Anuitetai - tai rizikos produktų, kurie sprendžiami konkretiems dalykams, perdavimas. Mano anuiteto pasaulyje anuitetus galima išspręsti tik 4 konkretiems tikslams:
- Bendra apsauga
- Aš gyvenu
- L egacy
- Vienkartinė priežiūra
Lengvai prisimenamas akronimas yra "PILL". Naudokite šią PILL strategiją, kad padėtumėte nuspręsti, ar anuitetas gali padėti jums perkelti tam tikrą riziką. Kokia rizika? Pavojus prarasti savo pajamų srautą, rizika prarasti pinigus į rinką, rizika, kad dėl sveikatos priežiūros išlaidų bus prarasta pinigų arba rizika, kad niekas negalės palikti savo sutuoktiniui ar kitiems gavėjams.
Kai sakau "rizikos perkėlimas", tai reiškia, kad vietoj to, kad jūs rizikuojate išspręsti vieną iš šių problemų, jūs visiškai prisiimate atsakomybę draudimo vežėjui. Jūs mokėsite už sutartines garantijas, kad išspręstumėte šias rizikas, ir tai gali būti verta, jei ji atitiktų jūsų bendrus finansinius tikslus ir jūsų konkrečius rizikos tolerancijos lygius.
Giliau pasinerti į strategiją paaiškins, kaip anuitetai tinkamai gali būti subalansuoto portfelio dalis. Apskritai fiksuotos anuitetus, tokius kaip SPIA, DIA, MYGAs ir QLACS, gerai išsprendžia šiose situacijose. Jie yra palyginti paprasti, o mažesnės komisinių normos, paprastai taip pat nėra metinių kasmetinių mokesčių. Ir atvirkščiai, "BoyScout" pusryčiams kintamieji ir indeksuoti anuitetai parduodami kaip blynai. Dažnai parduodamas kaip puikus būdas gauti didelę grąžą iš rinkos be jokių kaltės. Aš nenoriu sugadinti jo visiems, kurie patenka į šį rinkodaros fiaską, tačiau anuitetai nėra koks nors stebuklingas finansinis produktas, užtikrinantis nuostabų investicijų grąžą. Palaikykime jį tikrais žmonėmis!
Anuitetai yra gerai kai kur!
Pagrindinė apsauga
Pagrindinė apsauga yra beveik savaime suprantama. Jei norite įsitikinti, kad neprarasite pinigų ir norite atidėti mokesčius už pelną ne IRA sąskaitoje, tada fiksuoto dydžio anuiteto rūšis gali būti geras pasirinkimas.
Pajamos už gyvenimą
Kai planuojate įsigyti anuitetą, pagrindinis rizikos perkėlimas, kurį nori išspręsti dauguma žmonių, yra pajamos iš viso gyvenimo. Tokios garantuotos pajamos gali būti pradėtos nedelsiant pasinaudojant " Pajamų dabar strategija" arba " Pajamos vėliau". Strategijos gali padėti jums pasiruošti gauti pajamas žemyn kelio konkrečią datą.
Legacy
Legacy gali būti apibūdinta kaip ta, kurią paliekate savo įpėdiniams ar naudos gavėjams. Kai kurie anuitetai gali pasiūlyti garantuotą augimo sumą, kuri gali būti naudojama kaip mirties išmoka, kuri jums priklauso jūsų įpėdiniams ar naudos gavėjams. Gyvybės draudimas vis dar yra geriausias paveldėtas produktas planetoje, tačiau jei jūs negalite tenkinti šio produkto, tada anuitetai su pridėtu priedu dėl mirties pašalpos yra geri sprendimai.
Ilgalaikė priežiūra
Ilgalaikė priežiūra yra daugelio kūdikių bumo ir senjorų rūpestis dėl savo sąnaudų ir galimo finansinio nutekėjimo šeimos nariams. Tradicinis ilgalaikio gydymo preparatas (ne anuitetas) yra geriausias sprendimas, tačiau, jei jūs negalite patenkinti šios strategijos, ilgalaikės priežiūros anuitetai gali padėti išspręsti ilgalaikę priežiūrą nuo rizikos perteikimo.
Anuitetai yra ne investiciniai produktai
Manau, kad anuitetai nėra augimo produktai, o tai prieštarauja daugelio žmonių, kurie parduoda anuitetus, nuomone. Deja, dauguma parduotų anuitetų yra kintamos ir indeksuojamos anuitetai. Dauguma jų parduodami neteisingai, kad realizuosime rinkos grąžinimo sapnus. Tai paprastai niekada neįvyksta.
Kintamasis anuitetai
Kintamasis anuitetas naudoja tai, kas jų dar vadinama atskiromis sąskaitomis (dar žinoma kaip investiciniai fondai), tačiau vidutinio metinio kintamojo anuiteto mokestis yra apie 3% ir taikomas už politikos gyvavimo laikotarpį. Be to, kintami anuitetai taip pat turi ribotą investavimo pasirinkimą. Mano nuomone, didelių metinių mokesčių ir ribotų investicinių pasirinkimų derinys neatitinka realaus rinkos augimo. Jei norite, kad rinkos augimas būtų naudojamas investiciniams fondams, eikite pirkti investicinius fondus. Jums tai tikrai nereikia kintama anuiteto.
Indeksuoti anuitetai (dar žinomas kaip fiksuoto indekso anuitetai)
Indeksuoti anuitetai yra karštas dienos produktas, o tai, ko jums tikriausiai reikės sumokėti, jei lankysite blogą vištienos vakarienės seminarą arba ieškosite anuitetų internete. Agentai netinkamai vadins juos "hibridais", kad jūs manote, kad jūs gaunate kažką pažangiausio (ne!), O parduodama svajonė yra visiškai apsaugota nuo rinkos, nes ji yra didesnė. Produkto tikrovė yra tas, kad indeksuoti anuitetai buvo sukurti, kad būtų galima konkuruoti su kompaktinio disko grąžinimais, ir tai yra būtent tai, ką jie padarė istoriškai. Vėlgi, jei norite, kad indekso tipas grąžintų, tada eik pirkti faktinio indekso savitarpio fondą. Indeksuoti anuitetai riboja didėjimą, ir jūs galite užblokuoti pelną (jei yra) vieną dieną per metus. Tai, mano draugas, nėra toje pačioje kategorijoje kaip indekso savitarpio fondas. Aš naudoju indeksuotus anuitetus taip, kaip su pridedamais pajamų rėmėjais planuojant ateities ar tikslinių dienų pajamas, ir tik už sutartines garantijas. Indeksuojami anuitetai: geras blogas ir tiesa išsiplečia burtą tiesą apie indeksuotus anuitetus. Indeksuojami anuitetai turi išperkamas savybes, jei jie tinkamai priskiriami portfeliui, iš tikrųjų indeksuojami anuitetai buvo sukurti, kad būtų galima konkuruoti su kompaktinio disko grąža .