Tiesioginis anuitetas yra rizikos valdymo priemonė
Tiesioginis anuitetas yra reguliarias pajamas užtikrinantis įrankis. Tai dažniausiai naudojama siekiant nuoseklių pajamų pensininkams. Tačiau tai, ar tai yra geras pasirinkimas jūsų konkretiems poreikiams, priklauso nuo jūsų aplinkybių.
Kas yra neatidėliotinas anuitetas?
Anuitetas yra sutartinis finansinis produktas. Daugeliu atvejų jis priima ir išauga iš individualių lėšų, o vėliau kasmet perveda sutartą sumą.
Kai kuriais atvejais anuitetus finansuojamas per metus, kol jis pradeda mokėti. Tačiau neatidėliotinas mokėjimo anuitetas yra įsigytas tik vienkartine vienkartine išmoka, o tada iš karto pradedamas mokėti.
Įsivaizduokite, pavyzdžiui, parduodate savo namus ir išleidžiate visą sumą į tiesioginį anuitetą. Tuomet turėsite sutartas pajamas už tam tikrą metų skaičių ar net visą savo gyvenimą. Tačiau neturėtumėte galimybės investuoti ar išleisti pinigų kitais būdais.
Kokie neatidėliotini anuitetai daryti ir nepasiūlo
Anuitetai yra draudimo rūšis, o draudimas yra rizikos valdymo priemonė, o ne investicija. Kai jūs perkate nedelsiant, jūs apdrausite konkretų rezultatą, o ne investuosite. Pirkimo rezultatas yra visą gyvenimą trunkančios pajamos. Tinkamai naudojamas tiesioginis anuitetas yra suprasti, ką apdraustumėte ir kaip vertinti teikiamą naudą.
Įsigiję tiesioginį anuitetą, jūs sudarote sutartį su draudimo bendrove įsigydami garantuotą pajamų srautą. Draudimo bendrovė apskaičiuoja mėnesinių pajamų, kurias jos gali teikti, dydį, remiantis keliais veiksniais:
- anuiteto rūšis (fiksuota, kintama arba indeksuota infliacija)
- pasirinkto anuiteto terminas (tik gyvenimas, bendras gyvenimas, terminas tam tikras)
- jūsų amžius ir lytis (kad jie galėtų įvertinti savo gyvenimo trukmę )
Rizikos ir galimybių apskaičiavimas: tiesioginių anuitetų tipai
Jūs turėsite keletą pasirinkimų, kai nusipirksite tiesioginį anuitetą. Ar norite padidinti pajamas dabar, ar galėtumėte priimti mažesnę išmoką už pajamas, kurios padidėtų dėl infliacijos? Jei norite gauti daugiausiai pajamų šiandien, geriausia yra fiksuoto išmokėjimo galimybė. Jei norite, kad pajamos padidėtų infliacija, dabar turėsite mokėti mažiau mėnesinių pajamų.
Ar norite gauti fiksuotą, garantuotą išmoką, ar norėtumėte gauti kintamą išmoką, kuri galėtų išaugti, jei rinkos padidės? Kintamojo išmokėjimo atveju mėnesinė suma gali turėti minimalią garantuotą sumą su išmokos dalimi, susieta su akcijų rinkos indeksu, arba visa išmokėjimo suma gali būti pagrįsta akcijų ir obligacijų fondų veiklos rezultatais.
Prieš pirkdami , sužinokite įvairius anuiteto išmokų tipus . Kadangi anuiteto tikslas yra valdyti riziką, fiksuoto garantuoto išmokėjimo yra tai, ko aš norėčiau.
Sąlygos
Kai perkate nedelsiant anuitetą, turėsite pasirinkti anuiteto terminą , kuris nustatys, kiek laiko garantuos jūsų pajamų srautas.
Terminas "tam tikras anuitetas" turės pajamų srautą, kuris tęsiasi tam tikrą metų skaičių, o gyvybės anuitetas užtikrina pajamas tol, kol esate gyvas. Yra bendrų gyvenimo būdų, kurie moka tol, kol bent vienas anuiteto savininkas yra gyvas. Taip pat yra parinkčių, leidžiančių grąžinti pagrindinę sumą, taigi, jei jūs mirsite, kol visa suma, kurią įdėjote į produktą, yra grąžinta, bet likusio likutio suma bus jūsų įpėdiniams.
Kuo vyresnis esate, tuo didesnis gaunamas mėnesines pajamas. Draudimo vežėjai naudoja aktuarinius stalus, kad apskaičiuotų jūsų gyvenimo trukmę. Kuo vyresni jūs, tuo mažiau metų jūs tikitės gyventi. Todėl išmokos yra didesnės, jei laukiate ilgiau, kol įsigysite anuitetą. Moterys gyvena ilgiau nei vyrai, taigi išmokos moterims yra mažesnės nei vyrams.
Neatidėliotinos anuiteto normos
Daugelis anuiteto svetainių demonstruoja greitus anuiteto rodiklius, dažnai vadinamus išmokėjimo norma . Tai nėra tas pats kaip grąžos arba pelningumo norma . Jūs neturėtumėte naudoti išankstinio anuiteto išmokėjimo normos arba apskaičiuotos grąžos normos, kad palygintumėte ją su kitomis investicijomis. Jūs perkate anuitetus už garantijas, o ne už grąžą. Kuo ilgiau gyvenate, tuo aukštesnis bus grąžinimas, kurį suteiks anuitetas. Galite palyginti vienos bendrovės anuiteto normą su kitos bendrovės siūloma anuiteto norma .
Kai naudojamas kaip visiško senatvės pensijų plano dalis, mėnesinės pajamos iš tiesioginio anuiteto reiškia kitą jūsų turimą kapitalą ilgalaikiam investuotojui. Laikui bėgant, tiesioginis anuitetas gali sukurti daugiau viso turto. Tai taip pat sukuria saugumą. Šie elementai turi vertę, kurios negalima išmatuoti griežtai vertinant grąžos normą.
Norėdami gauti nemokamų kainų už visas anuiteto rūšis, pabandykite Annuities.direct. Naudodamiesi iniciatyva "be agento reikalingumo", galite jaustis įsitikinusi, kad jie neapsiriboja skambučiais ar pardavimo medžiagomis.
Ar jums tinka anuitetas?
Čia yra keturi klausimai, kuriuos galite naudoti, kad nuspręstumėte, ar šis produktas jums tinka.
- Ar jūs pageidaujate saugesnių ir garantijų dėl mažiau tvirtų variantų?
- Ar mažiau nei 50% planuotų išėjusių į pensiją išlaidų yra garantuotos pajamų šaltiniai, tokios kaip socialinė apsauga ir pensijos?
- Ar esate sveikas ir ar manote, kad yra tikimybė, kad galite gyventi ilgiau nei vidutinė gyvenimo trukmė?
- Ar esate susirūpinęs dėl pernelyg didelių išeiti išeinant į pensiją, vėliau prarasti pinigus ir apsaugoti savo būsimą save nuo bet kokių blogų sprendimų, susijusių su kognityviu nuosmukiu?
Jei turite atsakymą į bet kurį iš aukščiau pateiktų klausimų, tiesioginis anuitetas gali turėti vietą jūsų pensijų pajamų plane. Būkite tikri, kad pažvelgsite į savo anuiteto pirkimo įvairinimą draudimo paslaugų teikėjų ir laikui bėgant.
Ką daryti, jei aš ilgiau nenoriu anuiteto?
Su kuo griežčiausiomis anuiteto nuostatomis, jūs negalite pakeisti savo minties, kai įsigyjate sutartį. Pavyzdžiui, jei jūs gavote savo pajamų srautą dvejiems metams ir staiga pakeitėte savo nuomonę, negalite atšaukti pajamų srauto ir gauti likusią vienkartinę pinigų sumą. Jei nuspręsite, kad visiškai turėjo sumokėti vienkartinę pinigų sumą, galbūt galėsite rasti išorinę įmonę, pvz., JD Wentworth, kad nusipirktumėte pajamų srautą iš jūsų už diskontuotus kainas. Arba galite išbandyti tokį tinklalapį kaip QuoteMeAPrice, kuris surinks jūsų anuiteto pasiūlymus.