Paprastai, jei turite daugiau nei 5000.00 USD, galite palikti savo 401 (k), kur tai yra. Jūs taip pat galite turėti galimybę paruošti seną 401 (k) į savo naują.
Apsvarstykite, kokią sąskaitą norite atidaryti
Pirma, jums reikia apsvarstyti savo galimybes. Norite išversti ją į tradicinę IRA, kad nesiimtų mokesčių, susijusių su Roth IRA. Galite pasirinkti, kur norite atidaryti IRA paskyrą. Galite atidaryti ją per banką, kuris gali jį įdėti į kompaktinius diskus (indėlių sertifikatus), arba galite naudoti investicinį namą ir įdėti į IRA, kuri naudoja savitarpio pagalbos fondus, kad padidintų savo pinigus. Bankai gali teikti investicines paslaugas, kuriose galite pasirinkti investicinį fondą IRA, tačiau šie pinigai nėra apdrausti per FDIC. Pasirinkus savitarpio pagalbos fondus, jūsų dvidešimtmečiai yra protingesni, nes grąžos norma daug geresnė.
Pasirinkite investicinę įmonę
Pasirinkite įmonę, į kurią norite investuoti savo IRA.
Jei jau turite finansų planuotoją, galbūt norėsite pasikalbėti su ja apie tai. Jei to neturite, paklauskite ir gaukite rekomendacijų. Taip pat galite skambinti ir paklausti apie konkrečias sąlygas, mokesčius ir sąlygas, kurias skirtingos įmonės siūlo kartu su jų IRA paskyromis. Paimkite laiko, kad rastumėte įmonę, kurią naudojate patogiai.
Nustatykite investicijas, kurias norite padaryti
Jums reikia pasirinkti investicinių fondų tipą, į kurį investuosite. Kai kurios įmonės gali leisti jums atlikti panašią investavimo strategiją, kurią turėjo su savo 401 (k). Jūs galite daugiausiai investuoti į agresyvesnes investicijas, o paskui likusią dalį investuos saugesnėse, lėtesnėse investicijose. Galite pasikalbėti su patarėju, kaip tai padaryti. Taip pat galite pasikalbėti su savo naujosios įmonės paskyros atstovu.
Užpildykite "Paperwork", kad perkeltumėte savo 401 (k)
Atidarykite paskyrą ir išsiųskite dokumentus, kad jūsų 401 (k) būtų apversta. Jums reikia įsitikinti, kad jūsų IRA užpildo dokumentus ir atsiųsk savo buvusį darbdavį, prašydamas sumos pervesti į naują IRA. Tai yra tai, ką įmonė turėtų padėti jums.
Patarimai:
Negryninkite savo 401 (k). Tai yra kvaila, nes jūsų pinigai ir toliau augs, jei paliksite investavimą. Taip pat bus imamas išankstinio išėmimo mokestis ir mokesčiai metų pabaigoje. Pinigai, kuriuos ištrauksite, labai išaugs, jei paliksite jį atskirai. Panašu, kad dabar penkis dolerius ir per keletą metų prarandama 100 JAV dolerių.
Jei jūs išmoksite pinigus, dabar atidarykite mokesčius už mokesčius. Jūs nenorite didelės mokesčių sąskaitos, kurią nesate pasirengę mokėti.
Būtinai persitraukite į tradicinę IRA, taigi metų pabaigoje neturėsite sumokėti mokesčių. Jei nuspręsite perkelti į "Roth IRA", tuomet metų pabaigoje turėsite pradėti mokėti už mokesčius.
Rasti finansinį planuotoją ar konsultantą, kad pasitikite kalbėti apie savo tarpusavio fondo pasirinkimus, jei manote, kad tai paini. Tai yra jūsų pinigai, ir jūs turėtumėte suprasti, ką jūs investuojate, ir su juo susijusius pavojus. Taip pat galbūt norėsite apsvarstyti savarankišką IRA .
Svarbu ir toliau prisidėti prie jūsų santaupų išėjimo į pensiją, kad vėliau nebūtų pasivyti pensijų įmokos . Nenaudokite pasiteisinimų, pateisinančių savo pensijų įmokų apribojimą , o įsitikinkite, kad jūs reguliariai prisidedate prie išėjimo į pensiją.