Kai įmanoma, vengiama investuoti su atsisakymo mokesčiais.
Kodėl bendrovės atsisako grąžinti?
Daugumoje investicijų, kurios vykdo perleidimo mokestį, pvz., "B" akcijų investiciniai fondai, anuitetai ir visas gyvybės draudimas, moka išankstinius komisinius žmonėms, kurie parduoda šias investicijas jums. Investicijos išleidusi bendrovė grąžina išlaidas (komisinius), kuriuos jie sumokėjo, per vidines investicijų mokesčius.
Jeigu jūs parduosite investicijas, kol praeis pakankamai metų, vidaus mokesčiai už investicijas nepakaks, kad padengtų sumokėtos komisijos išlaidas, o investicinė bendrovė prarastų pinigus. Norėdami įsitikinti, kad taip nėra, išleidžianti įmonė pritars investicijos grąžinimo mokestį.
Kalbant apie investicinius fondus, kartais matote trumpalaikį perleidimo mokestį arba išpirkimo mokestį, kuris taikomas, jei jūs perkate ir tada parduojate investicijas per 30, 60 arba 90 dienų. Pavyzdžiui, jei parduodate akcijas per 60 dienų nuo pirkimo, gali būti taikomas 1% išpirkimo mokestis. Tai trukdo žmonėms naudoti šias investicijas trumpalaikių prekybos tikslams.
Kokie produktų tipai atsiskaito?
Mokesčiai gauti pinigus grąžinami dažniausiai su atidėtais anuitetais (pvz., Fiksuotais, kintamaisiais ir indekso anuitetais), viso gyvybės draudimo ir "B" akcijų savidraudos fondais. Atsisakymo mokesčiai taip pat gali būti vadinami neapibrėžtuoju atidėtuoju pardavimo mokesčiu arba atgaline apkrova.
Kaip ilgai turite investuoti, kad išvengtumėte mokesčio?
Atsisakymo mokesčiai gali svyruoti nuo trumpo 30 dienų iki investicinių fondų ir nuo vienerių iki penkiolikos metų nuo anuiteto ir draudimo produktų. Anuiteto ir gyvybės draudimo atveju paprastai mokestis pradedamas didelis, pvz., 10 proc. Atsisakymo mokestis, jei jūs grynųjų pinigų į savo investicijas pirmaisiais metais, kuris sumažėja iki 1 proc. Mokesčio, jei jūs jį gausite per devynerius metus, o ne atsisakymo mokesčiai jei gausite jį po to, kai turėsite dešimt metų ar ilgiau.
Tai yra bendra struktūra, kurią matote kintamuose anuitetuose. Jei turite užsidirbti pinigų savo anuiteto ar draudimo polise, įsitikinkite, kad nuo daugelio metų nevartojote kelios dienos.
Ar atsisakymo mokesčiai blogi?
Paprastai neskubėdami investuodami, atsisakykite mokesčių. Gyvenimo sąlygos keičiasi. Ieškokite investicijų, kurios suteiktų jums lankstumo ir išvengti investicijų, kurios ilgą laiką užrakina jūsų pinigus.
Kaip ir bet kokia nykščio taisyklė, visada yra išimčių! Yra aukštos kokybės anuiteto ir gyvybės draudimo produktai, kurie jums gali būti tinkami, jei juos įsigyjate ir turėsite ilgą laiką.
Jei tai yra gyvybės draudimo produktas su atsisakymo mokesčiu, tada, prieš jį nusipirkęs, žinokite, kad norint, kad šis pirkinys būtų naudingas ilgalaikei naudai, jums reikės jai priklausyti ir mokėti įmokas ilgą laiką. Įsitikinkite, kad galėsite sumokėti draudimo įmokas, net jei patirtumėte darbo praradimą.
Jei tai yra anuiteto produktas su atsisakymo mokesčiu, įsitikinkite, kad nauda nusveria likvidumo ir lankstumo trūkumą.
Jei ieškote finansinės konsultacijos, galbūt apsvarstysite darbą su finansiniu planuotojais , nes jų negalima kompensuoti iš investicinių ar draudimo produktų pardavimo.