Mokestis reiškia tik komisinius.
Tik mokesčių konsultantai turi fiduciarinį standartą
Tik užmokesčio konsultantai arba tik finansiniai planuotojai beveik visada dirba kaip patikėtiniai.
Patikėtinis privalo teisiškai patarti savo klientų interesais.
Jūs manote, kad visi finansiniai konsultantai turės teikti patarimus, kurie atitinka jų kliento interesus, bet taip nėra. Dauguma finansinių patarimų pramonės turi "tinkamumo standartą". Tinkamumas reiškia, kad rekomendacija turi būti tinkama atsižvelgiant į jūsų finansinę būklę ir tikslus, tačiau jei vienas produktas sumoka konsultantą daugiau nei kitas, ir abi yra tinkamos, jie gali rekomenduoti produktą, kuris moka daugiau, net jei tai gali būti ne geriausias pasirinkimas iš dviejų variantų. Paklauskite potencialaus patarėjo, jei jis turi patikimos atsakomybės už jus arba tinkamumo standartą. Jūs norite, kad atsakymas būtų patikėtinis.
Nuo 2017 m. Vasaros dėl naujo darbo teisės departamento, vadinamo "Fiduciary Rule", fiduciarinis standartas gali būti taikomas beveik visiems finansiniams patarėjams, kurie teikia patarimus dėl išėjimo į pensiją sąskaitų.
Tačiau ši nauja fiduciariarinė taisyklė vis tiek netaikoma patarimams, teikiamiems investicijoms, kurios vyksta už pensijų sąskaitų ribų. Tai reiškia, kad rastumėte patarėją, kuris gali pasiūlyti patarimus savo labui, ir jūs turėsite atlikti savo namų darbus.
Kaip kompensuojamos tik mokesčių konsultantai
Finansų patarėjas, kuris nėra apmokestinamas, negali gauti kompensacijos iš tarpininkavimo įmonės, savitarpio pagalbos fondo įmonės, draudimo bendrovės ar bet kokio kito šaltinio, išskyrus jus.
Jie atstovauja tau ir tavo interesams, patardami. Galų gale, manau, kad būtų tikslinga ieškoti tik mokesčių konsultantų, galvoja apie tai, iš kur atvyks kažkieno atlyginimas, ir tai labai pasakys, kur yra jų lojalumas.
Vienkartinis patarėjas gali nustatyti tarifą, pagrįstą jūsų valdomo turto procentine dalimi, todėl kiekvieną ketvirtį jis gali būti išskaitytas iš jūsų sąskaitos, arba jis gali būti vienodas metinis mokestis arba valandinis tarifas.
Kai kurie finansų patarėjai naudoja terminą "mokestis", kad apibūdintų, kaip jie moka už savo paslaugas. Mokestis pagrįstas ne tas pats, kas "tik mokestis".
Mokestis pagrįstas ne tas pats kaip ir mokestis
Mokestis pagrįstas finansinis patarėjas gali gauti jums mokamus mokesčius ir komisinius, kuriuos jiems sumoka brokerių įmonė, investicinio fondo įmonė, draudimo bendrovė arba investicinė partnerystė. Šie mokesčiai turėtų būti atskleisti jums.
Daugelis patarėjų, kurie naudoja sąvoką "mokestis", rekomenduoja ką nors vadinamą valdomą paskyrą . Šioje valdomoje sąskaitoje siūlomos investicijos gali paskatinti įmonę, kuriai patarėjas dirba, o tai reiškia, kad ji gali būti ne tokia objektyvi, kaip atrodo.
Nors ir mokesčiai, ir mokesčiai pagrįsti finansiniai konsultantai gali turėti sąskaitas, kurias jie valdo, kai jie taiko turto procentinę dalį, investicijos, kurias jie sudaro šiose sąskaitose, gali būti labai skirtingos.
Mokesčių tik finansiniai konsultantai turi patikėtinę atsakomybę pasirinkti investicijas, kurios tinka jūsų labui. Jie paprastai naudojasi investicijomis, kurioms būdingos mažos vidaus sąnaudos, pvz., Investiciniai fondai, kurių negalima parduoti, atsargos ir obligacijos; investicijos, neturinčios 12 (b) 1 mokesčio.
Nepriklausomai nuo to, kaip jie yra kompensuojami, finansiniai konsultantai skiriasi savo siūlomomis paslaugomis. Kai kurie siūlo tik investicijų valdymą, o kiti apima finansinį planavimą kaip dalį jų pasiūlymo, o kai kurie yra specialistai, pavyzdžiui, tie, kurie specializuojasi išeinant į pensiją. Svarbu nuspręsti, kokios rūšies finansines paslaugas jums reikia, kad žinotumėte, kokio tipo konsultantas ieškos.
Kur rasti tik mokesčių konsultantą
Daugelis mokesčių konsultantų priklauso asociacijai, vadinamai NAPFA, Nacionalinei asmeninių finansinių patarėjų asociacijai.
Advokatai gali prisijungti prie NAPFA, jei jie yra tik finansiniai patarėjai. NAPFA siūlo savo svetainės paieškos funkciją, kurią galite naudoti, kad rastumėte šalia jūsų esantį patarimą tik už mokestį.