5 didžiausios namų pirkimo kliūtys
Ne visada lengva pirkti namą, nepriklausomai nuo to, ką jūsų draugai gali pasakyti. Daugelis namų pirkėjų susiduria su kliūtimis, ir tai nėra neįprasta, kad patekti į skraidančias beždžiones ir piktus raganos palei šį geltoną plytų kelią iki namų nuosavybės. Pirmasis pirkimo namų etapas - pasirengti kliūtims.
Patyręs nekilnojamojo turto agentas gali padėti jums rasti tinkamą būstą , nustatyti, kiek sumokėti ir derėtis dėl pasiūlymo.
Be to, agentas gali padėti jums kiekvieną žingsnį per visą namų pirkimo procesą . Bet tai nereiškia, kad jūs nesusidursite su kliūtimis ar kliūtimis.
1 kliūtis: nustatytas išankstinis mokėjimas
Jei neturite savarankiškai turtingos ar tiesiog laimėjote loterijoje, turbūt turėsite gauti hipoteką . Visi VA paskolos , prieinamos veteranams, leisti pirkėjui nulupti. Daugeliui kitų paskolų, išskyrus specialių paskolų tam tikrų tipų specialiesiems specialistams siūlomus produktus, reikia atlikti pradinį mokėjimą. Dvi populiariausios hipotekų rūšys yra FHA paskolos ir įprastos paskolos, kurioms reikalingos minimalios įmokos nuo 3 iki 15 procentų pardavimo kainos.
2 kliūtis: minimalaus FICO balo gavimas
Du magiškieji skaičiai yra 620 FHA ir 720 įprastoms paskoloms su hipotekos draudimu. Jei jūsų FICO balas yra mažesnis už tą skaičių, jums gali nepavykti gauti šių hipotekų. Dėl įprastų paskolų be hipotekos draudimo, jūsų FICO gali nuslysti net 620, bet kaina yra negraži.
Norėdami sužinoti savo FICO balą, turėtumėte paklausti savo skolintojo paleisti savo kredito ataskaitą. Galite gauti FICO balą internete, tačiau tai jums kainuos, ir greičiausiai jis skirsis nuo rezultato, kurį skolintojas gauna. Jūsų skolintojas ištrauks savo kredito balus iš 3 kredito ataskaitas teikiančių agentūrų ir paims vidurinį FICO balą.
3 kliūtis: skolintojo santykio atitikimas
Dauguma skolintojų tikisi, kad pirkėjas turi didžiausią 33 proc. Sąsają. Tai reiškia, kad jūsų hipotekos mokėjimas, pridėjus mokesčius ir draudimą (PITI), negali viršyti 33 procentų jūsų mėnesinių bendrųjų pajamų. Jei uždirbsite 5000 JAV dolerių per mėnesį, maksimalus PITI mokestis, kurį galite gauti, yra 1650 USD.
Grįžtamojo ryšio santykis yra sudėtingesnis. Tai apima jūsų PITI mokėjimo pridedant visas mėnesines atnaujinamas skolos išmokas. Tas procentas jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų turėtų sumažėti nuo 41 iki 50 procentų, priklausomai nuo paskolos ir skolintojo tipo. Su hipotekos draudimu, jūsų didžiausias atgalinis santykis negali viršyti 41 procento, o tai reiškia, kad norite gauti didesnį atgalinį santykį, gali tekti sumažinti bent 20 procentų.
4 kliūtis: Vertinimo įvertinimas
Pradinio vertinimo elgesio kodeksas (HVCC) įsigaliojo 2009 m. Gegužės 1 d. Ir taikomas visiems įprastiniams sandoriams. Nuo 2010 m. Sausio 1 d. Dabar taikoma ir FHA sandoriams. Tai gerai suprantamas procesas, turintis trūkumų ir kritikų.
Anksčiau skolintojas galėjo pasirinkti savo vertintoją. Šis vertintojas paprastai buvo patyręs, žinojo kaimynystę ir įvertino daug namų konkrečiose vietovėse, dėl kurių paprastai būtų atliktas sąžiningas ir subalansuotas vertinimas.
Dabar vertinimo valdančiosios įmonės atsitiktinai atrenka vertintoją iš vertintojų grupės. Jūsų vertintojas gali būti iš kitos srities arba nepažįstamas kaimynystėje, o tai dažnai lemia mažą įvertinimą .
Jei vertinimas neįeina į vertę, o jei pardavėjas atsisako pakoreguoti kainą, pirkėjai, kurių įvertinimas yra nenumatytas, gali pasitraukti iš sandorio arba sumokėti skirtumą grynaisiais.
5 kliūtis: patenkinti paskolos sąlygas
Draudimas gali būti bauginantis. Draudikas peržiūri failą ir gali pateikti reikalavimus. Nesijaudinkite, tiesiog pateikite dokumentus. Jie rašo taisykles. Šie reikalavimai gali apimti daugiau dokumentų, peržiūros įvertinimo ir, netgi tada, draudėjas gali atmesti paskolą dėl įvairių priežasčių.
Pavyzdžiui, jei esate susituokę iš santuokos ir buvęs sutuoktinis turi namus, kurie buvo išstumti į apyvartą arba trumpą parduoti , jei jūsų vardas vis dar buvo įkeistas, jums gali būti draudžiama pirkti namą su nauju sutuoktiniu.
Priemonė, kaip padidinti draudiminio įvykdymo patvirtinimo tikimybę, yra atskleisti skolintojui viską apie save ir savo finansus, ir įsitikinti, ar paskolos pareigūnas dirbo pakankamai ilgai, kad galėtumėte numatyti būsimas problemas, kol to nepadarysite.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.