Formulė norint sužinoti, kiek palūkanų jūs uždirbate už savo I obligacijas
Tai susieta su tuo, kad obligacijos turi integruotą infliacijos apsaugą iš Jungtinių Valstijų iždo departamento.
Pažvelkime į dvi serijos I obligacijų palūkanų normų sudedamąsias dalis.
"Series I" obligacijų fiksuotų palūkanų norma
Pirmoji obligacijų palūkanų normos apskaičiavimo dalis yra fiksuotos palūkanų normos dalis. Jis paskelbtas kiekvieną gegužės ir lapkričio mėnesius kitam šešių mėnesių laikotarpiui, jį nustato valstybės iždo sekretorius arba asmuo, kuriam paskirtas sekretorius. Fiksuoto dydžio norma yra nustatyta obligacijų gyvybei . Tai yra svarbu.
Nepamirškite, kad fiksuota jūsų I obligacijų grąžos norma nėra garantuojama minimali palūkanų norma. Turite atsižvelgti į infliacijos lygį, kurį pasieksime per akimirką. Jei JAV patiria defliaciją , jūsų I obligacijos gali būti 0,00% grąžos.
Per pastarąjį dešimtmetį I serijos taupomųjų obligacijų fiksuotų palūkanų normos svyravo nuo didžiausio 3,60% 2000 m. Gegužės mėn. Iki mažo 0,10% 2009 m. Lapkričio mėn.
I obligacijų infliacijos lygis komponentas I obligacijų infliacijos lygis komponentas yra paskelbta kiekvieną gegužę ir lapkritį, kaip ir fiksuotų palūkanų komponentas, ir yra geras per kitą šešių mėnesių laikotarpį. Infliacijos lygio komponentą lemia pokyčiai vartotojų kainų indekse arba VKI , kuris jau seniai buvo naudojamas infliacijai JAV.
Jei JAV defliacija, ši palūkanų norma gali būti neigiama. Priešingu atveju jis didėja, nes pasikeičia infliacija, todėl obligacijų savininkas ne praranda perkamąją galią .
Per pastarąjį dešimtmetį I serijos taupomųjų obligacijų infliacijos lygis svyravo nuo 2,85% 2005 m. Lapkričio mėn. Iki mažo -2,78% 2009 m. Gegužę.
Infliacijos lygis derinamas su I serijos taupymo obligacijų fiksuotų palūkanų komponentu, kad būtų galima apskaičiuoti sudėtinę palūkanų normą.
Kombinuotas tarifas I serijos obligacijoms
Remiantis JAV iždo duomenimis, I serijos taupomųjų obligacijų sudėtinės palūkanų normos apskaičiavimo formulė yra:
Sudėtinė norma = [fiksuota norma + (2 x pusmetinė infliacija) + (fiksuota norma x pusmetinė infliacija)]
Geros naujienos yra tai, kad jums niekada nereikės apskaičiuoti sudėtinio tarifo sau. Vietoje to galite aplankyti interneto svetainę Jungtinių Amerikos Valstijų iždo departamento, kurioje pateikiamos fiksuotos palūkanų normos, infliacijos lygis ir sudėtiniai palūkanų normos einamuoju laikotarpiu, taip pat praėjusieji laikotarpiai, susiję su visomis taupomosiomis obligacijomis .
Kad jūsų patogumui suteiktų tam tikrą kontekstą, I serijos taupomosios obligacijos, išleistos nuo 2015 m. Gegužės 1 d. Iki 2015 m. Spalio 31 d., Uždirbs 0,00% palūkanų. Taip yra todėl, kad infliacijos lygis yra -0,80%, o fiksuota norma yra 0,00%.
Kiekvieną kartą, kai gaunama neigiama norma, iždas naudoja nulinę normą; tai, kas atsitiko vis dažniau pastaraisiais metais dėl Federalinių rezervų pinigų politikos. Pvz., 2009 m. Lapkričio mėn. Nustatyta fiksuota palūkanų norma buvo 0,10 proc., O infliacijos lygis buvo -2,78 proc., Todėl sudėtinė palūkanų norma buvo lygi nuliui. Šiuo metu beveik nėra jokios tinkamos priežasties pasirinkti šias investicijas nuo FDIC apdraustų indėlių sertifikatų.
2010 m. Pradžioje įvykiai nebuvo tokie grubūs, kai buvo nustatytas I serijos taupymo obligacijų kursas:
Fiksuota norma = 0,30%
Pusmečio infliacijos lygis = 1,53%
Sudėtinė norma = [fiksuota norma + (2 x pusmetinė infliacija) + (fiksuota norma x pusmetinė infliacija)]
Kompozitinė norma = 0.0030 + (2 x 0.0153) + (0.0030 x 0.0153)]
Sudėtinė norma = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Kompozitinis tarifas = 0,0336459]
Sudėtinė norma = 0,0336
Sudėtinė norma = 3,36%
Nepaisant to, yra gera praktika atkreipti dėmesį į iš naujo nustatytas datas, nes kai palūkanų normos yra patrauklios, "Series I" taupymo obligacijas sunku įveikti dėl daugybės pranašumų, palyginti su tradicinėmis įmonių obligacijomis ar netgi neapmokestinamomis savivaldybių obligacijomis .
Daugiau apie serijos I taupymo sąskaitą
Galite perskaityti mūsų vadovą investuoti į I serijos taupymo obligacijas . Tai leis jums per daug informacijos apie taupymo obligacijas, ypač serijos I taupymo obligacijas, įskaitant tai, kaip galite jas pridėti prie savo portfelio, kasmetinės pirkimo ribos, nuosavybės reikalavimai, mokesčių lengvatos ir daug daugiau.