Kokio tipo tiesioginio anuiteto jums tinka geriausiai?
Neatidėliotinas anuitetas kartais vadinamas SPIA, kuris reiškia "vienkartinės išmokos tiesiogines anuitetus". Jie yra skirtingų veislių, tačiau trys pagrindiniai tipai:
- Fiksuotas išmokėjimas
- Pakoreguota pagal infliaciją išmoka
- Kintamasis išmokėjimas
Kuris yra geriausias? Kaip kiekvienas dirba?
Fiksuoto išmokėjimo anuitetai
Kiekvieno mėnesio pajamų, gautų iš fiksuoto tiesioginio anuiteto, suma yra nustatyta suma. Tai bus vienoda visą savo anuiteto sutarties terminą.
Apsilankykite "Annuities Direct", kad nustatytumėte apytikslę pajamų sumą, kurią gausite iš netyčinio anuiteto, priklausomai nuo to, kiek investuosite. Svetainėje bus paprašyta jūsų amžiaus, jūsų sutuoktinio amžiaus, gyvenamosios vietos ir sumos, kurią norite investuoti. Tada jums bus pateikta mėnesinių pajamų prognozė, atsižvelgiant į pasirinktą terminą.
Moksliniai tyrimai parodė, kad naudojant iš anksto nustatytą trumpalaikę anuitetą kaip dalį savo pensijų pajamų plano, gali padidėti tikimybė, kad jūsų išėjimo į pensiją pajamos tęstų visą gyvenimą. Jei norite patekti į geeky išsamią informaciją, patikrinkite Wade Pfau raštus šiuo klausimu " Single Power Premium" tiesioginių anuitetų galia. Jis pateikia išsamų atvejo tyrimą, kaip 65 metų vienam vyrui, taip pat pora, pasinaudoti tiesiogine anuiteto priemone. Vienas iš dalykų, kuriuos Pfau pripažįsta, yra tai, kad šis anuiteto tipas ilgesnį laiką atrodo patrauklesnis.
Tai reiškia, kad šis finansinis produktas suteikia ilgalaikio apsidraudimo galimybę - jis apsaugo jūsų pajamas, jei jūs gyvenate ilgiau nei vidutiniškai.
Infliacija pakoreguoti išmokėjimų anuitetai
Tiesioginis anuitetas, kuris yra indeksuojamas pagal infliaciją, yra fiksuoto anuiteto forma. Jūs gaunate garantuotą pajamų srautą iš draudimo bendrovės, o šios pajamos kasmet didės priklausomai nuo iš anksto nustatytos formulės.
Padidėjimas paprastai yra susietas su vartotojų kainų indekso pokyčiais. Su infliacija indeksuojamas anuitetas suteiks mažiau pradinių mėnesinių pajamų, tačiau mėnesinės pajamos palaipsniui didės laikui bėgant ir infliacija tęsis. Galų gale jis turėtų viršyti sumą, kurią gausite iš lygiavertės nerekomenduojamos anuiteto, tačiau mėnesio dydis gali padidėti iki 12 iki 20 metų, jei jis būtų užfiksuotas, infliacijos išmokėjimas nuo pat pradžių.
Dar kartą Pfau tyrimai dėl anuitetų, pritaikytų prie infliacijos, panaudojimo yra nepatenkinti. Kaip teigia Efektyvus apribojimai: Infliacijos prielaidos, fiksuotos SPIA ir infliacijos koreguotos SPIA, "Šiandien vienas iš rezultatų, kurie iš tiesų mane pagavo, buvo ta, kad fiksuotos SPIA buvo daug geresnės už infliacijai pakoreguotas SPIA". Išmoka už infliacijai pakoreguotą produktą prasideda kur kas mažesnė, nes tai gali užtrukti ilgai.
Kintama išmoka anuitetus
Draudimo bendrovė nesuteikia garantuoto pajamų srauto su kintamu tiesioginiu anuitetu. Vietoj to, gaunamų pajamų suma priklausys nuo pagrindinių investicijų, paprastai akcijų ir obligacijų investicinių fondų, veiklos rezultatų.
Tai reiškia, kad jūsų mokėjimas skirsis kiekvieną mėnesį arba jis bent kartą iš naujo nustatomas kartą per metus. Tai priklauso nuo anuiteto struktūros struktūros.
Tiesioginio anuiteto tikslas yra garantuojamas pajamas, į kurias galite pasikliauti, ir šiuo atžvilgiu trūksta kintamojo tipo anuiteto. Senatvės pensijų fondas gali atlikti kažką panašaus, bet be likvidumo praradimo.
Kuris tau geriausias?
Fiksuoto išmokėjimo tiesioginis anuitetas labiausiai reiškia, jei norite pridėti garantuotų pajamų į jūsų senatvės pensijų planą. Tai sukuria garantuotą pajamų lygį , kurio negalite išgyventi. Tačiau jei jūs susirūpinę dėl didelės infliacijos vėliau gyvenime, pagal infliaciją pakoreguotas produktas gali apsaugoti nuo to.
Prieš perkant anuitetą, galbūt norėsite apsvarstyti kitas investicijas, kurios siūlo infliacijos apsaugą, pavyzdžiui, " TIPS" ir "IBUND" .
Pirmiausia įsitikinkite, kad kartu sukūrėte išsamų finansinį planą. Gerai suplanuotas pensijų pajamų planas gali padėti jums suprasti, kokie produktai jums labiausiai tinka, ir, žinoma, ekspertų finansinio planuotojo patarimai gali būti neįkainojami.