Robo konsultantai - vienintelės investavimo platformos, kurios siekia priminti finansinio patarėjo paslaugas - pastaraisiais metais populiarėjo. Jie ypač populiarūs tarp pradedančiųjų investuotojų, kurie nori, kad kažkas būtų "jiems tiesiog elgtis", nemokėdamas didesnių rankų konsultanto išlaidų.
Du iš populiariausių šios srities patarėjų yra "Wealthfront" ir "Betterment", bet su dviem panašiais pasiūlymais gali būti sunku nuspręsti, kas jums tinka.
Šiandien mes pasinerkime ir pažiūrėkime, kaip "Wealthfront" ir "Betterment" sukaupti, taip pat kai kurie kiti.
"Betterment" apžvalga
"Betterment" yra vienas iš pirmųjų robo patarėjų, o daugelis mano, kad įmonė yra ta, kuri pradėjo verslą. Istorija grįžta į 2008 m. "Betterment" yra orientuota į tai, kad investuos į pigias, skirtingas biržoje prekiaujamas lėšas (ETF), kurios atitinka rizikos profilį, kurį užpildote atidarydami naują paskyrą.
Galite pradėti dirbti be minimalaus indėlio, o "Betterment" automatiškai investuoja 100 procentų savo dolerių. Jūsų sąskaitoje niekada neturite pinigų likučio; viskas nedelsiant investuojama pagal jūsų rizikos profilį.
Viena iš funkcijų, kurią daugelis investuotojų labiausiai džiaugiasi dėl "Betterment", yra mokesčių lengvata . Anksčiau turtingi investuotojai gali naudotis tik kaip rankiniu būdu, "Betterment" algoritmai automatiškai perka ir parduoda vertybinius popierius savo portfelyje, kad būtų užfiksuoti mokesčių nuostoliai, o dėl IRS sumažėtų jūsų kapitalo prieaugio mokesčiai.
Laikui bėgant, mokesčių nuostolių derinimas gali sutaupyti didelių sutaupymų. Mokesčių nuostolių derinimas gali kompensuoti iki 3 000 JAV dolerių per metus įprastų pajamų ir vykdomas, jei jūs einate per.
"Betterment" moka 0,25 proc. Visose sąskaitose iki 2 milijonų JAV dolerių likutį ir nemoka jokių mokesčių.
"Wealthfront" apžvalga
"Wealthfront" taip pat atėjo į sceną 2008 m., Tačiau jo dabartinė iteracija prasidėjo tik 2011 m., Suteikiant "Betterment" trejų metų pradžią "robo-advising space".
Tačiau "Wealthfront" siūlo vieną unikalų produktą, kuris suteikia jums dar geresnių mokesčių rezultatų, nei galite gauti naudodamiesi "Betterment" mokesčių lengvata: tiesioginis indeksavimas.
Tiesioginis indeksavimas yra mokesčių nuostolių rinkimo strategija, tačiau vietoj to, kad investuoti tik į plačiąsias ETF, "Wealthfront" algoritmai tiesiogiai investuoja į S & P 500 atsargas. Ši granuliuotoji kontrolė leidžia dar labiau sutaupyti mokesčių nuostolių, nei "Betterment" ETF mokesčių naštos mažinimo valdymas. Tiesioginis indeksavimas yra tik sąskaitoms, kurių balansas viršija 100 000 USD. Kai pasieksite 500 000 USD, galite prisijungti prie galingesnio išplėsto indeksavimo produkto.
Priešingu atveju "Wealthfront" siūlo daugiau ar mažiau vienodą investavimo paslaugą "Betterment". Užpildžius rizikos profilį , "Wealthfront" automatiniai algoritmai investuoja į įvairius ETF.
"Wealthfront" reikalauja 500 USD minimalaus indėlio atidaryti naują sąskaitą ir apmokestina tą patį 0,25 procento mokestį kaip "Betterment". Mokesčio riba nėra nustatyta, todėl portfeliai virš 2 milijonų dolerių "Wealthfront" moka daugiau negu "Betterment". "Wealthfront" nemoka jokių mokesčių už sąskaitas, kurios yra mažesnės nei 10 000 USD.
Kiti Robo konsultantai apsvarstyti
"Schwab Intelligent Portfolios" : jei jau turite santykius su Charles Schwab, galbūt jus domina "Schwab" robo-advising produktas.
Tai yra nugalėtojas, nes jame nėra jokių mokesčių. Žinoma, jūsų "Schwab Intelligent Portfolios" valdomos lėšos vis dar apmokestina mokesčius - nieko kitokios, nei tiesiogiai investuosite į juos. Sąskaitoms reikalingas 5000 USD pradinis balansas.
Wisebanyan : "WiseBanyan" siūlo nemokamą nemokamą patarimą be minimalaus sąskaitos. Papildomos funkcijos, pvz., Mokesčio nuostolių rinkimas, kuris įtraukiamas į kai kuriuos konkurentų produktus, reikalauja papildomo mokesčio. Jei esate visiškai naujas investuotojas su nedideliu portfeliu ir yra visiškai nemokamas, galbūt norėsite apsvarstyti WiseBanyan.
"Wealthsimple" : "Wealthsimple" yra dar viena galimybė be minimalaus balanso reikalavimo, tačiau administravimo mokesčiams tenka nuo 0,4 proc. Iki 0,5 proc., Todėl jie yra didesni už vidutinį robo patarėją. Mokesčių nuostolių derinimas įtrauktas į "Wealthsimple Black" sąskaitas, kurių vertė viršija 100 000 JAV dolerių.
"WealthSimple" yra geriausiai žinoma, nes siūlo socialiai atsakingas portfelio pasirinktis.
Asmens kapitalas : "Personal Capital" siūlo nemokamas asmenines finansų valdymo priemones, kurios puikiai tinka bet kuriam investuotojui, ir siūlo už valdymą investicijų valdymą. Asmens kapitalo investicijos yra valdomos naudojant hibridinį robo patarėją ir žmogiškojo patarėjo santykius. Jei nepatogu perkelti raktus į kompiuterį, "Personal Capital" yra geras vidurinis pagrindas. Įmonė siekia investuotojų, kurių investicinis turtas yra 100 000 USD ar daugiau, bet jo kainos nėra tokios konkurencingos. Klientai, turintys iki 1 mln. JAV dolerių turto, moka 0,89 proc.
Gerovė ir gerovė: kas geriausia?
Tiek "Betterment", tiek "Wealthfront" siūlo aukštos kokybės, patikimus produktus, kuriuos valdo profesionalių investuotojų komandos, siekiančios gauti didžiausią investicijų grąžą. Remiantis mokesčiais ir mokesčių nuostolių rinkimo galimybėmis, kiekviena iš jų yra geresnė tam tikram investuotojų pogrupiui.
Geriausias Robo patarėjas naujiems investuotojams: geresnė
Dėl to, kad nėra minimalaus pradinio balanso, paprasto investicijų įvedimo ir pirmaujančios robotų konsultavimo rinkos, "Betterment" yra geriausias pasirinkimas naujiems investuotojams, norintiems užsidirbti pinigų rinkose be jokio asmeninio dalyvavimo už jūsų sąskaitos finansavimo ir pradinio rizikos pobūdis.
Kadangi pastatyta mokesčių nuostolių, bet kuris "Betterment" investuotojas gali pasinaudoti anksčiau turtingiausiems investuotojams suteiktomis galimybėmis, net ir nedideliu pradiniu lizdo kiaušiniu.
"Wealthfront" siūlo investuotojams nemokamą valdymą portfeliuose, kurių vertė yra mažesnė nei 10 000 JAV dolerių, o tai suteikia jiems didesnę įtaką "Betterment"; bet ne minimalus, kad atidarytas Padarytas laimėtojas.
Geriausias "Robo-Advisor" portfeliams daugiau nei 500 USD: "Wealthfront"
Jei turite 100 000 ar daugiau portfelį, "Wealthfront" yra didžiausias pasiūlymas. Dėl tiesioginės indeksavimo mokesčių strategijos, investuotojai gali gauti ilgalaikio pranašumo "Betterment".
Mokesčiai yra beveik tarp dviejų bendrovių už portfelius nuo 10 000 iki 2 milijonų JAV dolerių. Daugiau nei 2 milijonai JAV dolerių, "Betterment" vėl pigiau, tačiau jei jūs galite gauti 0,25 procento pranašumą naudodamiesi tiesioginiu indeksavimu, jūs vis dar esate geresni "Wealthfront".
Kiekvienam investuotojui, turinčiam daugiau nei 500 JAV dolerių į savo naują paskyrą, "Wealthfront" yra nemokama iki 10 000 USD. Negalite mušti nemokamai, todėl "Wealthfront" yra geriausias pasirinkimas daugeliui investuotojų, pradedančių dirbti su robo konsultantais.
Jūs negalite eiti netinkamai su "Robo-Advising"
Abu "Betterment" ir "Wealthfront" atrodo rizikingi, kai jie pirmą kartą pateko į rinką beveik prieš dešimtmetį. Tačiau per pastaruosius metus robo-konsultavimas išėjo iš periferijos į pagrindines kryptis. Nauji investuotojai taip pat gali nesisegti. Jei laukėte investuoti, nes nežinote, kokias atsargas pasirinkti, robo konsultantai tau puikiai tinka.