- Jūsų akcijų, obligacijų ir kitų investicijų turto paskirstymas pagal jūsų rizikos lygį
- Automatinis pakartotinis balansavimas
- Mokestinių nuostolių surinkimas apmokestinamoms sąskaitoms
- Švietimo investicijų priemonės, įskaitant išėjimo į pensiją ir švietimo planavimą
Robo konsultantai , įskaitant "Wealthfront" ir "Betterment", siekia priimti tradicinius finansų patarėjus.
Taigi, kaip jie sukrauti?
Kur Robo Advisors Shine
Yra sritys, kuriose robotas (arba, tiksliau sakant, pinigų valdymo platforma, paremta sudėtingu algoritmu) yra žymiai geresnis pinigų valdytojas nei DIYer ar finansinis patarėjas.
Mokesčiai ir minimalūs mokesčiai
Dauguma finansinių konsultantų moka daugiau nei vieną procentą AUM (valdomo turto), kad galėtų tvarkyti jūsų investicinį portfelį. Priešingai, "robo" konsultantų mokesčiai svyruoja nuo nulio, "Wisebanyan" ir "Schwab Intelligent Portfolios" - iki 0,89 vienetų už turtingą asmeninį kapitalą. Be to, daugelis patarėjų reikalauja, kad klientai turėtų didžiulį minimalų balanso sąskaitą; priešingai, "Wealthfront" leis jums duoti tik 500 dolerių, o "Betterment" neturi minimalaus atidarymo.
Pakartotinis balansavimas
Tyrimai rodo, kad jūsų investicijų portfelio perskirstymas į norimą turto paskirstymą periodiškai padidina pelną ir sumažina kintamumą. Persvarstymas yra strategija, pagal kurią jūsų procentas investuojamas į akcijas, obligacijas ir kitus fondus nuolat ir atitinka jūsų pageidavimus.
Tai galite padaryti savarankiškai arba patarėjas savo investicijomis atlieka šią užduotį, tačiau robo patarėjas puikiai atlieka automatinį darbą, reikalaudamas, kad būtų užkirstas kelias įmonei.
Rinkitės grąžą iš savo testų
Nors rinkos atitikimo grąža nėra garsi spalvingi, labiausiai aktyvūs investiciniai fondai neatitinka šių metrikos.
Vanguard ir daugybė mokslininkų palygino aktyvių fondų valdytojų grąžą su rinkos rodikliais. Jie nustatė, kad labiausiai aktyvūs fondų valdytojai nepajėgia įveikti rinkos rodiklių ir kad tie, kurie sugebėjo per metus sėkmingiau sulaukti retų rezultatų, tęs savo pelningumą.
Kokie Robo patarėjai negali (didžiąją dalį laiko)
Nepaisant robo patarėjų pranašumų, žmonėms yra daugiausiai užduočių, ypač jei esate labai turtingi ir (arba) turite sudėtingų finansinių poreikių. Čia robo konsultantai trūksta (daugiausia laiko).
Sukurkite išsamų finansinį planą
Jei turite didelę šešių ar septynių skaitmenų grynąją vertę, robo patarėjas jums gali nepakakti. Jums reikės patikimo finansų patarėjo, kuris galės ištirti visą savo finansinę nuotrauką, įskaitant turto, mokesčio, patikos ir gyvybės draudimo sumas. Visų paslaugų finansinis patarėjas, turintis susijusių konsultantų padėtį, gali būti geriausias jūsų plačių ekonominių problemų atžvilgiu.
Kai kurie robo patarėjai, pavyzdžiui, "Betterment", teikia tam tikrą žmonių pagalbą. Tačiau aukos greičiausiai nepasieks praktinio, holistinio finansinio planavimo praktikos.
Pasirinkite specifinius finansinius turtus
Jei norite investuoti į "peer-to-peer" paskolą, valdykite ribotos atsakomybės bendroves, uždarojo tipo fondus, atskiras akcijas, obligacijas, valiutas, pasirinkimus ir dar daugiau, tada robo patarėjas neveiks.
Dauguma robo konsultantų yra ribotos pagal turimas investicijas. Iš tikrųjų nėra daug robo patarėjų, kurie suteikia prieigą daugiau nei 12-25 fondams.
Jei esate aktyvus akcijų rinkėjas ir norite dirbti su finansiniu patarėju siekdami perimti rinkas, robo patarėjas jums ne. Dauguma automatinių įrankių nėra pakankamai lanksti investuotojams, kurie nori pasirinkti savo turtą.
Tuo tarpu yra keletas robo tipo investavimo patarėjų, kurie turi šiek tiek daugiau investavimo lankstumo, pavyzdžiui, "Motif" arba "M1 Finance". Tradiciniai brokeriai, tokie kaip Charlesas Schwabas, pradėjo teikti automatinio patarėjo paslaugas, leidžiant sąskaitų turėtojams naudotis robo patarėju, taip pat pasinaudojant tradicinėmis investicijomis, kurias siūlo brokeriai.
Nugalėk rinką
Dauguma robo konsultantų vadovaujasi indeksų fondų investavimo strategija, o tai reiškia, kad jie taps geru rinkos veikimu, tačiau jos nebus įveikti.
Kai kurioms paslaugoms, įskaitant "Hedgeable", "Q" slyvą ir "Betterment Smart Beta" strategijas, yra unikalių strategijų, kurios bando įveikti rinką. Bet našumo rezultatai vis dar nėra.
Sudėtingas algoritmas ar ne, jūsų robo patarėjas tikriausiai negalės įveikti akcijų rinkos. Bet tada vėlgi nei jūsų žmogaus patarėjas.
Barbara A. Friedberg yra buvusi portfelio vadybininkė ir " Invest" ir "Beat" "Pros-Sukurkite ir valdykite sėkmingą investicijų portfelį" . Jos rašymas pateikiamas įvairiose svetainėse, įskaitant Robo Advisor Pros.com ir Barbara Friedberg Personal Finance.com.