Kas yra investicinis fondas?
Kas yra investicinis fondas?
Jūs girdėjote apie investicinius fondus ir girdėjote, kad jie gali būti protingos investicijos beveik visiems investuotojams. Bet kas tiksliai yra investiciniai fondai ir kaip jie veikia?
Investiciniai fondai yra populiariausias kasdienio investuotojo investavimo būdas. Kodėl? Kadangi jie yra paprastos investicijos suprasti ir jas lengva naudoti, tai daugeliu atvejų tai "investicija į manekenas". Tiesą sakant, jei jūs dar neturite vieno iš milijonų investicinių fondų akcininkų, turėsite tik apie dvi-tris minutes iš savo dienos skaityti šį straipsnį ir būsite pasiruošę pradėti investuoti.
Be to, investavimo į investicinius fondus paprastumas yra ne tik patraukli investicijų pradininkė; prieinamumas, universalumas ir lengvai suprantama investicinių fondų struktūra sukuria galingą investavimo priemonę visiems investuotojams, įskaitant privalumus, ir gali būti tinkama įvairiems taupymo ir investavimo tikslams, įskaitant koledžą ir pensiją.
Taigi be jokių papildomų abejonių štai ką žinoti apie investicinius fondus, kad pradėtumėte investuoti. O jei jūs jau investuojate, tai gali būti geras naujovinimo kursas šiuo galingu, bet paprasto saugumo tipu:
Savitarpio fondo apibrėžimas
Savitarpio pagalbos fondas yra investicinis saugumas, kuris investuotojams leidžia sujungti savo pinigus į vieną profesionaliai valdomą investiciją. Savitarpio fondai gali investuoti į akcijas, obligacijas, grynuosius pinigus arba šio turto derinį. Pagrindinės apsaugos rūšys , vadinamos holdingais , sujungiamos į vieną bendrą investicinį fondą, dar vadinamą portfeliu .
Paprasčiau kalbant, investiciniai fondai yra kaip krepšeliai. Kiekviename krepšelyje yra tam tikrų rūšių atsargos, obligacijos arba atsargų ir obligacijų mišinys, kad būtų galima sujungti vieną investicinių fondų portfelį.
Pavyzdžiui, investuotojas, kuris perka fondą, pavadintą "XYZ International Stock", perka vieną investicinį saugumą - krepšelį, kuriame yra dešimtys ar šimtai atsargų iš viso pasaulio, taigi ir "tarptautinis" monetų vardas.
Taip pat svarbu suprasti, kad investuotojas iš tikrųjų neturi savo pagrindinių vertybinių popierių - holdingo, o tik tų vertybinių popierių atstovavimo; investuotojai turi investicinio fondo akcijas, o ne akcijas. Pvz., Jei konkretus investicinis fondas apima "Apple, Inc." akcijų paketus (AAPL) tarp kitų portfelio turimų akcijų , investicinių fondų investuotojas tiesiogiai neturi akcijų "Apple".
Vietoj to, investicinių fondų investuotojas turi investicinio fondo akcijas. Tačiau investuotojas vis tiek gali pasinaudoti AAPL akcijų vertės padidėjimu.
Kadangi investiciniai fondai gali turėti šimtus ar net tūkstančius akcijų ar obligacijų, jie vadinami diversifikuotomis investicijomis. Poveikio diversifikavimo samprata yra panaši į skaičiaus jėgos idėją. Diversifikacija padeda investuotojui, nes jis gali sumažinti rinkos riziką, palyginti su pirkimu atskirų vertybinių popierių.
Investicinių fondų pranašumai
Apibendrinant, investicinių fondų pranašumus galima apibūdinti keturiais žodžiais: paprastumu, universalumu, įvairove ir prieinamumu:
- Paprastumas: dauguma investuotojų neturi žinių, laiko ar išteklių, kad galėtų kurti savo portfelį ir obligacijas. Akcijų investuotojai dažnai turi daug žinių apie esminę analizę ar techninę analizę . Tačiau įsigijus investicinio fondo akcijas, investuotojas gali turėti profesionaliai valdomą, įvairų portfelį, nors investuotojas gali turėti mažai arba visai nežinoti apie investavimo sąvokas ir strategijas. Savitarpio fondai yra profesionaliai valdomi, o tai reiškia, kad investuotojui nereikia žinių apie investavimą į kapitalo rinkas, kad su jais būtų galima sėkmingai dirbti.
- Įvairovė: visi investuotojai, pradedantiesiems ir panašūs profesionalai žino, kad išleisti visus jų kiaušinius į vieną krepšelį nėra protingas. Tai susiję su diversifikacijos su investiciniais fondais išmintį. Siekiant diversifikuoti atsargas, investuotojui gali prireikti įsigyti 20 ar daugiau vertybinių popierių, kad būtų pasiektas pakankamas diversifikavimas. Tačiau daugelis investicinių fondų siūlo visišką diversifikavimą tik vienu saugumu, kurį galima lengvai įsigyti. Todėl savitarpio investicinių fondų investuotojas gali nutraukti "kiaušinių-vieno krepšelio" taisyklę su investiciniais fondais, bent jau pradedant, ir vėliau vėliau pridėti daugiau investicinių fondų, kad padidintų investicinių fondų portfelio įvairovę. Norėdami sužinoti daugiau apie šią idėją, būtinai perskaitykite straipsnį apie tai, kaip pradėti investuoti tik iš vieno investicinio fondo .
- Universalumas: daug investicinių fondų tipų investuotojai gali gauti beveik bet kokį įsivaizduojamos rinkos segmentą. Pavyzdžiui, sektoriaus fondai leidžia investuotojams pirkti į sutelktas rinkos sritis, tokias kaip sveikatos priežiūra, technologijos, finansai ir net socialinė žiniasklaida. Be sektoriaus lėšų, investuotojai taip pat gali naudotis kitais turto tipais, tokiais kaip auksas, naftos produktai ir kiti gamtiniai ištekliai. Šis universalumas gali būti naudojamas tolesniam diversifikavimui, nes investuotojų portfelis auga. Šiuo tikslu profesionalių pinigų valdytojai naudoja sektoriaus lėšas kurdami klientų portfelius.
- Prieinamumas: maždaug 100 USD investuotojas gali pradėti investuoti į investicinius fondus. Ir tai, kad investiciniai fondai turi dešimtis, šimtus ar net tūkstančius kitų vertybinių popierių, investuotojas gali gauti visą investicinių vertybinių popierių rinką. Pavyzdžiui, investuotojas, kuris perka akcijas viename iš akcijų rinkos indekso fondų , gauna daugiau kaip 3000 akcijų tik viename fonde. Tai sugrąžina investicinių fondų paprastumą ir įvairinimą . Nors mokyklose retai mokomos investicijų koncepcijos ir strategijos, pradedantis investuotojas gali rasti paprastų patarimų, kaip įsigyti investicinius fondus internetu arba knygynuose, ir pradėti investuoti per kelias minutes ar kelias valandas.
Pagrindiniai investicinių fondų tipai
Investicijų visatoje yra tūkstančiai investicinių fondų, tačiau juos galima suskirstyti į keletą pagrindinių fondų tipų ir kategorijų . Du pagrindiniai investicinių fondų tipai yra akcijų fondai ir obligacijų fondai. Iš ten fondų kategorijos tampa labiau specializuotos ir įvairios.
Pavyzdžiui, vertybinių popierių fondai gali būti suskirstyti į tris kapitalizacijos pogrupius: mažos kapitalizacijos, vidutinės kapitalizacijos ir didelio kapitalo didinimo apribojimai. Tada jie toliau klasifikuojami kaip augimas, vertė, augimas ir pajamos. Atsargos taip pat gali būti klasifikuojamos kaip tarptautinės, pasaulinės ar užsienio, kurios visos turi panašius tikslus.
Obligacijų fondai visų pirma priskiriami obligacijų trukmei, kuris yra trumpalaikis, tarpinis ar ilgalaikis. Tada jie suskirstomi į įmonių obligacijų, savivaldybių obligacijų ir JAV iždo obligacijų subkategorijas.
Dauguma investicinių fondų kategorijų galima įsigyti kaip indekso fondai , kuriuos galima apibūdinti kaip pasyviai valdomus fondus. Tai reiškia, kad portfelio valdytojas aktyviai neperkame ir neparduoda vertybinių popierių, o greičiau atitinka lyginamojo indekso, pvz., S & P 500 indekso arba "Dow Jones Industrial Average", holdingus. Pradedantiesiems dažnai prasideda vienas iš geriausių "S & P 500 Index" fondų .
Nuo to laiko investuotojai gali sužinoti daugiau apie įvairius investicinių fondų tipus, pvz., Čia paminėtus, ir kaip sukurti pagrindinių investicijų portfelį . Indekso fonduose dažnai yra šimtai ūkių ir investuotojams siūlomos didžiausios savitarpio pagalbos fondų savybės - paprastumas, įvairovė ir nebrangios.
Suprasti investicijų į investicinius fondus riziką
Visos atsargos, obligacijos ir investiciniai fondai apima tam tikrą rinkos rizikos lygį, tai yra vertės svyravimo ar net pagrindinės sumos sumažėjimo galimybė (suma, kurią iš pradžių investavote).
Pavyzdžiui, galite investuoti 1000 dolerių 10 metų ir baigti 950 dolerių. Nepaisant to, kad negausioji grąža, kaip šis per 10 metų laikotarpį, yra labai reta, tai įmanoma. Kalbant apie akcijų investicijas, įskaitant akcijų investicinius fondus, 10 metų ar ilgesnius laikotarpius, būtų protingiau tikėtis vidutinės 7-10 proc. Pelningumo. Tačiau yra trumpų laikotarpių, pvz., Vienerių metų, kai jūsų akcijų investicinis fondas gali sumažėti iki 30-40 proc. Panašiai, jūs galėtumėte gauti per metus daugiau nei 50% pelno.
Taigi, ar jūs investuojate į atskiras akcijas ar akcijų investicinius fondus, turite turėti pagrįstus lūkesčius dėl akcijų rinkos elgesio. Ir dar svarbiau, kaip jūs reaguosite į trumpus, bet neišvengiamus kraštutinumus? Ar parduosite savo investicinius fondus, jei per 3 mėnesius jie praranda 10%? Prieš pradėdami investuoti, geriausia suvokti savo toleranciją rizikai .
Darbo pradžia Investicijos į investicinius fondus
Jei esate pradinis investuotojas, viskas, ko jums reikia padaryti dabar, yra nustatyti savo investavimo tikslą, kuris gali būti koledžo taupymas ar išėjimas į pensiją, ir pasirinkti jums geriausias lėšas. Jei turėsite mažiau nei 3000 dolerių, gali tekti pradėti savo portfelį su vienu investiciniu fondu. Jei taip yra, būtinai perskaitykite straipsnį apie geriausius investicinius fondus pradedantiems investuotojams .
Dabar esate pasirengęs pradėti investuoti!