Klausimai, kuriuos turėtumėte paklausti "CFP Professional"
Milijonai amerikiečių yra gerai pasirengusios tvarkyti savo finansus ir puikiai tai daryti. Tai žmonės, kuriems rūpi didelis susidomėjimas pinigais - laikas ir žinios, kad būtų galima stebėti jų portfelius. Svarbiausia, jie gali išlaikyti savo emocijas - baimę, godumą, pavydą - tikrinti priimant investicinius sprendimus. Jei tai ne tau, galbūt laikas gauti kokią nors profesinę pagalbą.
Yra daug profesionalų, siūlančių finansines konsultacijas.
Vertybinių popierių biržos, bankininkai, draudimo agentai - visi teigia, kad geriausiai vadina jus aukso pensiją! Tačiau svarbu dirbti su kuo nors su kiekybiniu gyliu ir mokymo ir patirties plastika. Štai kodėl turėtumėte apsvarstyti galimybę išlaikyti sertifikuotą finansinio planavimo priemonę, jei ir kada ieškote patarimų.
BŽP pažymėjimai privalo baigti griežtą mokymo ir sertifikavimo programą, kuri juos rengtų daugiausiai kiekvieno finansinio gyvenimo aspekto atžvilgiu. Tai visi kolegijos absolventai, kurie baigė kitą kolegijų lygio studijų finansinį planavimą. Potencialus sertifikuotas finansinis planuotojas privalo išlaikyti reikalaujantį sertifikavimo egzaminą - tam tikrą banko egzaminą finansų planuotojams - ir baigti trejų metų darbo patirtį, kad gautų paskyrimą.
Sertifikuoti finansiniai planuotojai taip pat privalo laikytis griežto etikos kodekso, kuris užtikrintų, kad jie veiktų kaip patikėtiniai - visada priimdami sprendimus ir rekomendacijas, kurie labiausiai atitinka jų kliento interesus, o ne jų pačių .
"CFP" profesionalo visapusiškas požiūris apims:
- Jūsų dabartinės situacijos analizė ir finansinių ataskaitų rengimas, pvz., Jūsų grynoji vertė.
- Draudimo planavimas.
- Maksimaliai išnaudokite savo darbdavio pensijų išmokų programą, ty 401k.
- Investicijų planavimas.
- Pajamų mokesčio planavimas.
- Nekilnojamojo turto planavimas.
Mano patirtis rodo, kad ankstyvieji klientų susitikimai sutelkti dėmesį į pirmąjį klausimą - suprasti, kur esate ir kur norite eiti. Šiame etape man patinka padėti savo klientams parengti įvairių gyvenimo tikslų grafiką. Tai padeda nustatyti daugybę dalykų, pavyzdžiui, kiek klientui reikia taupyti ir kokio tipo turtas turėtų būti įtrauktas į jo portfelį.
Tai paprastai lemia pokalbį apie penktą tašką - mokesčiai ir kaip juos sumažinti. Draudimo planavimas ir 401k maksimizavimas paprastai yra vienas iš darbotvarkės klausimų.
JAV yra tūkstančiai BŽP specialistų. Su šiek tiek mokslinių tyrimų, jūs tikrai rasite tinkamą CFP partnerį. Pirmiausia nepriimkite, kad kažkas yra "CFP" profesionalas, nes jie naudoja pavadinimą. Tik tie, kuriuos patvirtino BŽP taryba, yra tikrai akredituotos. BŽP pretenzijos gali būti patvirtintos CFB valdybos svetainėje.
CFP valdyba taip pat yra gera vieta rasti sertifikuotą finansų planuotoją. Jei ieškote tik planinio mokestį, susisiekite su Nacionaline finansinių planuotojų asociacija.
Taškai, kuriuos reikia išlaikyti protą
Štai keletas sričių, kurias galite ištirti apklausus potencialų patarėją tvarkyti savo pinigus:
- Kaip jūs susitinkate su finansiniu planavimu? Įsitikinkite, kad planuotojo investicijų filosofija nėra per daug agresyvi ar per daug konservatyvi jūsų darbotvarkei ir poreikiams
- Apibūdinkite savo klientų bazę . Kai kurie planuotojai reikalauja minimalios grynosios vertės arba turi kitus parametrus būsimiems klientams. Įsitikinkite, kad nesiruošiate apsvarstyti.
- Pasakyk man apie savo patirtį . Akivaizdu, kad kuo daugiau rinkos ciklo matė BŽP profesionalas, tuo geriau.
- Kokia yra jūsų kvalifikacija? Paklauskite apie jo įgaliojimus ir pabandykite išsiaiškinti, ar jis tikrai turi aistrą finansams.
- Kas tvarkys mano sąskaitą? Kai kurie "CFP" specialistai tiesiogiai tvarko visus klientus, o kiti dirba su komanda. Pakvieskite susitikti su bet kokiomis kitomis komandos narėmis ir patikrinti jų įgaliojimus.
- Kaip jums mokama? Planuotojai gali gauti komisinius ir (arba) mokesčius. Įsitikinkite, kad visa tai išsamiai nurodyta sutartyje. Mokesčius tik CFP sertifikatus (įskaitant mane) moka tik jūs - jie negauna komisinių už jus parduoti į įvairius investicinius produktus.
- Kiek kainuoja? Gaukite aiškų valandinių įkainių, vėluojančių mokesčių ar komisinių procentų įvertinimą.
- Ar matote bet kokius interesų konfliktus? Vėlgi, BŽP specialistai privalo laikytis griežto elgesio kodekso, kuris reikalauja, kad jie atitiktų jūsų poreikius visų pirma.
- Ar esate disciplinuojamas už neetiškus ar neteisėtus veiksmus ? Šios informacijos geri šaltiniai yra BŽP valdyba, finansų sektoriaus reguliavimo tarnyba (FINRA) ir valstybiniai draudimo ir vertybinių popierių reguliuotojai.
Išmintingai pasirinkite savo "Certified Financial Planner", ir jūs turėsite gyvenimo partnerį, kuris padės kurti savo ateitį ir šiandien jums ramiai.